Hallo! Vandaag heb ik een bericht geschreven door een blogvriend van mij. Ik heb haar kunnen ontmoeten op FinCon en veel met haar kunnen praten. Ze heeft een geweldige blog en ik raad je zeker aan om er eens een kijkje te nemen. Dit bericht past goed bij mijn recente bericht Waarom u zou moeten investeren en sparen voor uw pensioen - plus een persoonlijke financiële bekentenis mislukt. Als je hier nieuw bent, bekijk dan ook mijn laatste online inkomstenrapport - $ 14.136 in oktober-inkomen.

Er bestaat een mythe dat je rijk moet zijn om te beginnen met beleggen voor je pensioen.

Je denkt misschien dat je eerst al je studieleningen moet afbetalen. Dan moet je $ 25.000 aan besparingen wegwerken. Misschien een huis kopen. Begin met het verdienen van een inkomen van $ 100.000 per jaar. ALLEEN DAN zou je jezelf "gekwalificeerd" genoeg vinden om een ​​Capital-I Investor te worden.

Het probleem is:te lang wachten kan uw vermogen om met pensioen te gaan in gevaar brengen.

Omdat dit de deal is:de wiskunde is in uw voordeel om zo vroeg mogelijk te beginnen. Zelfs als dat betekent dat je moet beginnen met een miezerige $ 100 of zo. (Serieus!)

Als je een opfriscursus nodig hebt, is dit de reden, in wiskundige termen.

Maak kennis met de ambitieuze Amy die vanaf haar 25e $ 5.000 per jaar begint te investeren. Als ze 35 wordt, stopt ze met beleggen.

Now meet Slightly Later Sally begint vanaf 35-jarige leeftijd $ 5.000 per jaar te investeren. Net als Amy stopt ze precies 10 jaar later, als ze 45 jaar oud is.

Als je wat eenvoudige berekeningen uitvoert, zul je zien dat beide vrouwen in de loop van 10 jaar precies $ 50.000 hebben geïnvesteerd.

Door wat meer rekenwerk uit te voeren (samen 8% rendement), zul je zien dat Amy, die op 25-jarige leeftijd begon te investeren, meer dan $ 400.000 MEER heeft dan Sally.

Het enige verschil? Tijd.

Als iemand die absoluut de extra $ 400.000 wil, besloot ik (op 22-jarige leeftijd) om mijn Roth IRA (toen $ 5.000) te maximaliseren toen ik slechts $ 28.000 per jaar verdiende.

Hier zijn 5 belangrijke dingen die ik heb gedaan om mijn doel te bereiken, en misschien kunnen een paar ervan je helpen als je vroeg en met een klein inkomen wilt investeren:

Gedrag nr. 1:ik heb me er niet van laten weerhouden door mijn schuld te investeren.

Toen ik afstudeerde, had ik een kleine studielening van $ 4.000 en een autolening van $ 12.000.

Zoals iedereen had ik gehoord hoe hoog schulden waren, en natuurlijk wilde ik die afbetalen. Maar ik wilde ook heel graag investeren.

Mijn schuld droeg alleen rente op zolang ik de lening had (slechts 5 jaar voor elk), maar het geïnvesteerde geld groeit verdomd voor altijd . Als ik kijk naar $ 400.000 aan het einde van de 45-jarige weg, geloofde ik absoluut dat ik een manier kon vinden om zowel en te redden schulden afbetalen!

Ik betaalde dat jaar de minima van mijn schuld (hoewel ik er meer aan toevoegde toen ik meer verdiende), en zoog de paar honderd dollar aan rentebetalingen op. Ik deed mee in de hoop later op veel geld!

Gedrag #2:ik heb prioriteit gegeven aan mijn spaargeld en dit geautomatiseerd.

Het stellen van een agressief spaardoel is slechts het halve werk. Om mijn doel te realiseren, moest ik prioriteit geven aan het sparen van $ 400 per maand om het te laten gebeuren.

Van mijn maandelijkse salaris van $ 1800, regel ik elke maand een automatische overschrijving naar mijn Roth IRA.

(Ik heb een Roth IRA geopend omdat ik geen 401(k) op mijn werk had. Als je echter een 401(k) tot je beschikking hebt—en vooral een met een match— je bent waarschijnlijk beter af om daar te beginnen!)

Als je hulp nodig hebt bij het bepalen of je moet investeren in een Roth IRA of 401(k), lees dan verder.

Gedrag #3:ik werd een slaaf van mijn budget.

Zodra ik me realiseerde dat ik van $ 1.400 per maand zou moeten leven, begon ik geobsedeerd te raken door mijn Mint-budget. Ik controleerde dat ding elke dag, kreeg een groot gevoel van controle over mijn geld en hield nauwlettend in de gaten dat ik genoeg zou hebben voor de kosten van levensonderhoud.

De zaken waren krap, maar ik besloot een tijdje als een student te blijven leven. Ik was jaloers op sommige van mijn vrienden die meer verdienden en meer uitgaven, maar ik zag het min of meer als een spel:hoe lang zou ik zonder X kunnen? Hoe kon ik gebruiken wat ik had om uitgaven te vermijden?

Het was zwaar, maar ik had een missie die veel groter was dan ikzelf!

Gedrag #4:ik heb een plan gemaakt, ook al kon ik het niet meteen perfect uitvoeren.

Met behulp van een aantal online rekenmachines kwam ik erachter dat ik meer dan $ 2 miljoen zou moeten sparen om na mijn pensionering mijn favoriete levensstijl te leiden. (Slik!)

Om daar te komen, moest ik ongeveer $ 8.000 per jaar gaan investeren.

Ik kon niet meteen zoveel sparen, maar ik begon mijn best te doen (ik bedoel, $ 5.000 is geen grote verandering!)

Vergeet niet:het zal veel tijd kosten om op een dag met pensioen te gaan. Zozeer zelfs dat het lijkt alsof het niet eens de moeite waard is om te beginnen. Ik had op dat moment heel zelfvernietigend kunnen worden, maar in plaats daarvan zette ik de ene voet voor de andere en bleef rijden.

Gedrag #5:ik raakte geobsedeerd door te leren beleggen.

Ik las bijna een dozijn boeken over beleggen, zette mijn startpagina op de Wall Street Journal en verdiepte me urenlang in investeringskeuzes om een ​​idee te krijgen van waar ik aan begon.

Ik vond het zo leuk om te leren, dat ik een paar jaar later beleggen begon te studeren als onderdeel van mijn titel Certified Financial Planner.

Zo heb ik het 6-stappen-beleggingsproces ontwikkeld dat ik zelf gebruik en deel met mijn klanten.

En nu wil ik hetzelfde proces met je delen! Doe mee met het GRATIS webinar “Investeren? Ja! 6 stappen naar onbevreesd beleggen.”

Zoals iedereen zou hebben, had ik vragen of ik schulden moest afbetalen of investeren. Ik had ook momenten van ontevredenheid over het feit dat ik zo zuinig was, en ik had moeite om te begrijpen welke beleggingsstrategieën voor mij geschikt waren.

Aan het eind van de dag heb ik me echter geconcentreerd op één heel krachtig idee:als je bereid bent om vandaag te leven zoals niemand anders dat kan, kun je morgen leven zoals niemand anders dat kan. En dat is waar ik echt naar op zoek ben.

Leah Manderson is een financieel planner voor vrouwen en jonge stellen. Sluit je aan bij haar op dinsdag 18 november om 17:00 uur PT / 20:00 uur ET voor haar gratis webinar 'Investeren? Ja! 6 stappen naar onbevreesd beleggen.” Bekijk de details en meld u hier aan.

Aan welke financiële doelen werkt u momenteel? Is beleggen er een van?