Hoe hard je ook probeert, het is onmogelijk om schulden te ontlopen. Yep - schulden zijn een roofdier, op de loer in de schaduw van je leven, je volgen van adres tot adres en van plaats tot plaats. En net als je denkt dat je de pil kwijt bent, krijg je een brief per post van een incassobureau die je niet eens herkent.
Maar u wilt nooit misleid worden om te betalen voor een schuld die niet van u is. Daarom is een schuldbevestigingsbrief zo belangrijk. En volgens de federale wet moet een incassobureau het u verstrekken wanneer u erom vraagt. Dus, waarom is een schuldvalidatiebrief zo belangrijk? Laten we eens kijken.
Een schuldbevestigingsbrief is wat een incassobureau u stuurt om te bewijzen dat u hem geld schuldig bent. Deze brief toont u de details van een specifieke schuld, schetst wat u verschuldigd bent, aan wie u het verschuldigd bent en wanneer zij u nodig hebben om te betalen.
Juridisch gezien moet een incassobureau u binnen vijf dagen na het eerste contact met u een schuldverificatiebrief sturen. En zo niet, vraag er dan om. Waarom? Omdat het je helpt te bepalen of de schuld echt van jou is en of er iets vreemds aan de hand is achter de schermen. (En als het gaat om incassobureaus, is fishy hun tweede naam.) Alleen omdat het er officieel uitziet, wil nog niet zeggen dat het uw rekening is die u moet betalen.
Let op:als u uw brief aanvraagt, doe dit dan schriftelijk en verstuur deze per aangetekende post. Maar vergeet niet om een retourbon te vragen. (Op die manier weet je dat ze het begrepen hebben!)
Krijg dit:in 2020 ontving de Federal Trade Commission (FTC) ongeveer 82.700 klachten van consumenten over incassobureaus, en maar liefst 49% van die klachten had betrekking op pogingen om schulden te innen die ze niet verschuldigd waren! 1 Dat is absoluut niet oké.
En dat, vrienden, is precies waarom u een schuldbevestigingsbrief nodig heeft.
De kans is groot dat uw "schuld" niet eens echt is. Of uw schuld kan jaren oud zijn - verkocht, doorverkocht en nog eens doorverkocht. Schuldeisers verkopen openstaande schulden aan incassobureaus die vervolgens hun honden vrijlaten om achter u aan te komen. Maar deze bureaus hebben niet de beste registratievaardigheden. Fouten gebeuren en fouten komen vaak voor.
Als u gewoon doorgaat en de schuld betaalt zonder een schuldbevestigingsbrief aan te vragen, zou u kunnen eindigen:
Nadat een incassobureau uw verzoek heeft ontvangen, moeten ze alle vormen van communicatie met u stopzetten totdat ze hebben gereageerd met een schuldvalidatiebrief. Dat betekent geen telefoontjes, geen brieven en geen aangifte van uw schuld bij de kredietbureaus.
Wanneer u uw schuldbevestigingsbrief ontvangt, moet deze een aantal dingen vermelden, waaronder:
Volgens de Fair Incasso Practices Act (FDCPA) moet een incassobureau reageren op een verzoek om een schuldvalidatiebrief. Doen ze dat niet, dan overtreden ze de wet. U kunt ze melden bij de procureur-generaal van uw staat, de FTC of het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Je kunt ook tot $ 1.000 aanklagen. 2
Blijf alert met deze geldmonsters. Bewaar kopieën van elk afzonderlijk document en volg alle communicatie, inclusief telefoontjes, met incassobureaus. Het bijhouden van een gedetailleerd dossier als dit is handig voor het geval u ze aan de procureur-generaal moet melden.
Zodra u uw schuldvalidatiebrief hebt ontvangen, leest u deze aandachtig door en controleert u of er geen fouten zijn. Als de schuld van u is, moet u deze afbetalen. Dit is tenslotte waar het rubber de weg ontmoet in Baby Step 2.
Wees net zo meedogenloos en meedogenloos in het afbetalen van uw schuld als de incassobureaus zijn geweest om u te achtervolgen. Een bijzaak oppakken, extra uren op het werk maken, alle spullen verkopen die stof in je kelder verzamelen - dit is het moment om alles wat je hebt op je schuld te gooien.
Maar laten we zeggen dat u uw schuldbevestigingsbrief krijgt en dat er nog steeds iets niet klopt. Uw volgende stap is het verzenden van een schuldverificatiebrief. Natuurlijk klinken deze twee letters hetzelfde, maar ze zijn erg anders.
De schuld validatie letter is het document dat u van . krijgt de incassobureau waarin staat wat u verschuldigd bent, aan wie u het verschuldigd bent en belangrijke informatie over de volgende stappen.
De schuld verificatie brief is een brief die u schrijft en stuurt naar de incassobureau, de schuld betwisten (als u het echt niet of zoveel verschuldigd bent als de incassant zegt dat u doet). Je stuurt deze brief ook per aangetekende post met een verzoek om ontvangstbevestiging, zodat je een verslag hebt van je communicatie naar de ophaler.
Zien? De letters hebben vergelijkbare namen, maar heel verschillende doelen.
| Schuldvalidatiebrief | Schuldverificatiebrief | |
| Wie stuurt het? | Incassant | Jij |
| Wat staat er? | Beschrijft de bijzonderheden van uw schuld | Formeel betwist de informatie in de schuldvalidatiebrief |
| Hoeveel tijd om te reageren? | Incassanten zijn wettelijk verplicht om er een te sturen binnen vijf dagen na het eerste contact. | Je hebt binnen 30 dagen na ontvangst van een schuldbevestigingsbrief om een schuldverificatiebrief te sturen. |
Dit is het belangrijkste:u hebt slechts 30 dagen om te reageren op een schuldvalidatiebrief met uw schuldverificatiebrief. Als u de schuld niet binnen 30 dagen betwist, wordt de schuld geacht geldig te zijn. Dat betekent dat de incassobureau contact met u kan blijven opnemen. U kunt na 30 dagen nog steeds een geschil verzenden. Maar op dat moment wordt de schuld als geldig beschouwd en mag een incassobureau nog steeds wettelijk contact met u opnemen.
Wilt u uw eigen schuldverificatiebrief schrijven? Bekijk onze voorbeeldbrief in de volgende sectie.
Het schrijven van een schuldverificatiebrief lijkt een vervelende taak als je wordt gebombardeerd door de schuldenhonden. Maar deze brief zal je echt de pauze geven waarnaar je op zoek bent - tenminste voor een tijdje. Want nogmaals, als u eenmaal uw schriftelijke brief hebt verzonden waarin uw schuld wordt betwist, kunnen incassanten niet met u communiceren tenzij het een reactie is op uw brief (en deze moet schriftelijk zijn).
Dus . . . Behalve dat u zegt dat u niet verantwoordelijk bent voor de schuld die ze proberen te innen, wat moet u nog meer in uw brief opnemen? Grote vraag. Hier zijn een paar dingen die vervelende incassobureaus u moeten bieden:
Klaar om je eigen brief te schrijven? Daar hebben we een sjabloon voor. U kunt deze gratis voorbeeldbrief gebruiken om uw eigen schuldverificatiebrief te schrijven.
Als een incassobureau uw schuld niet kan verifiëren, moeten ze stoppen met contact met u op te nemen hierover. En ze moeten kredietbureaus hiervan op de hoogte stellen, zodat ze de schuld uit uw kredietrapport kunnen halen. Laat dit deel niet glijden! Blijf uw kredietrapport controleren totdat u een wijziging ziet.
Als de schuld niet wordt verwijderd, moet u contact opnemen met de kredietbureaus en hen vragen uw zaak te onderzoeken. Nogmaals, als de verzamelaar zich niet aan de regels houdt, moet u dit melden bij de procureur-generaal van uw staat, de FTC of CFPB.
Als je ooit had gedacht dat het schrijven van een brief geen verschil zou maken voor je schuldensituatie, denk dan nog eens goed na! En nu je die incassobureaus laat zien wie de baas is, is het tijd om ook je andere schulden de boot te geven. Maar je hoeft het niet alleen te doen! Met Ramsey+ heb je toegang tot de beste geldtools en cursussen om je te helpen uit de schulden te komen en nog sneller geld te besparen. Bovendien krijg je de kans om gratis in contact te komen met een van onze financiële coaches (één-op-één)!
Waar wacht je op? Het is tijd om je eerste stap te zetten naar een schuldenvrij leven.