Over het algemeen is het volledig afbetalen van uw schuld een betere optie voor uw credit score dan schuldenregeling, maar het vereffenen van schulden kan u helpen sneller en tegen lagere kosten schuldenvrij te worden. Lees verder om meer te weten te komen over de voor- en nadelen van het vereffenen van schulden versus het volledig betalen, en om erachter te komen welke optie geschikt is voor uw persoonlijke financiële situatie.
Voor de meeste mensen is schuldenvrij zijn een ideale manier van leven - en dat is het utopische leven dat we willen! Naast het vergroten van uw spaargeld, verlicht schuldenvrij zijn u van angst en verhoogt u uw financiële zekerheid.
Als u al een schuld heeft, is de kans groot dat u op zoek bent naar oplossingen om deze af te betalen en een rechtszaak tegen de schuldeiser te voorkomen. Maar uw schuld afbetalen is slechts één optie om schuldenvrij te worden. De andere zou zijn om te overwegen uw onbetaalde schulden te vereffenen.
Schulden vereffenen betekent dat uw schuldeiser minder geld heeft aangenomen dan u hem verschuldigd was. U kunt de schuldhulpverleners benaderen om uw schuld te laten vereffenen, of u kunt het zelf doen.
Dus, is het beter om schulden af te lossen of te vereffenen? Deze gids vergelijkt het aflossen van schulden versus het vereffenen ervan en biedt u de beste strategie voor het beheren van uw schulden. Duik er gerust in!
Voordat we kijken wat beter is tussen het vereffenen van schulden of het volledig betalen, laten we eerst kijken naar de kredietscore en hoe deze zich verhoudt tot deze twee opties voor schuldverlichting. Een kredietscore is een getal tussen 300-859 dat de kredietwaardigheid van de consument aangeeft. Hoe hoger de score, hoe beter de leenvoorwaarden die u ontvangt en hoe gemakkelijker een persoon kan worden goedgekeurd voor nieuwe kredietlijnen.
Wat betreft het effect op uw credit score, zal het betalen van uw schuld versus vereffening uw goede reputatie anders beïnvloeden. Over het algemeen is het volledig afbetalen van uw schuld een betere optie voor uw credit score. Het stuurt een positiever signaal naar de kredietverstrekkers dan dat uw schuld als vereffend wordt vermeld. En aangezien uw betalingsgeschiedenis 35% van uw kredietscore uitmaakt, is het beter om minder negatieve cijfers te hebben, zoals vereffende schulden of te late betalingen, en heeft dit minder invloed op uw kredietscore.
Als u ervoor kiest om uw schuld te vereffenen, betaalt u uiteindelijk minder geld dan u uw schuldeiser verschuldigd bent, maar dit gaat ten koste van uw credit score. Het is echter belangrijk op te merken dat de schuldeisers mogelijk niet bereid zijn om over de schuldenregeling te onderhandelen totdat de rekening aanzienlijk achterstallig is. Dit kan betekenen dat u 3 tot 6 maanden in gebreke bent gebleven voordat u de optie krijgt om uw schuld te vereffenen. Als de schuldeiser deze late betalingen aan de kredietbureaus meldt, zal de schade aan uw kredietscore erger zijn, wat een andere belangrijke factor is bij het beslissen of het vereffenen van schulden in plaats van volledig betalen beter is.
Ook blijven late betalingen tot 10 jaar in uw kredietgeschiedenisrapporten staan, hoewel hun effect op uw scores na verloop van tijd kan vervagen. Dat betekent dat uw kredietwaardigheid relatief slecht zal zijn en uw fico-score tot 10 jaar in de weg staat. Als u zich zorgen maakt over het vereffenen van creditcardschulden in plaats van volledig betalen, kunt u ook onze volledige gids lezen over hoe u creditcardschulden kunt vereffenen.
Als u minder dan het volledige schuldbedrag wilt betalen, kunt u de schuldeiser benaderen om te onderhandelen over de afwikkelingsvoorwaarden. Schuldhulpverleners kunnen de schulden namens u vereffenen – tegen een vergoeding.
Terwijl u op zoek bent naar opties om uw achterstallige schulden te vereffenen, is de kans groot dat u iets tegenkomt als 'betalen om te verwijderen'. Dit houdt in dat u geldschieters of incassobureaus betaalt om uw negatieve kredietinformatie uit uw kredietrapporten te laten verwijderen.
U schrijft een pay to delete-brief aan de incassobureau of crediteur waarin uw risico wordt geschetst. Als ze akkoord gaan met uw verzoeken, betaalt u een bepaald bedrag om de negatieve kredietinformatie van uw kredietrapporten te schrappen.
De tactiek om te betalen om te verwijderen is echter niet altijd effectief bij het nastreven van het vereffenen van schulden versus het volledig betalen. Als de negatieve informatie juist is, kan alleen de tijd er iets aan doen. In dit geval kan de optie betalen om te verwijderen zelfs als illegaal worden beschouwd en moet de negatieve impact op uw persoonlijke financiële situatie op verschillende manieren worden aangepakt.
Nogmaals, de negatieve informatie blijft maximaal 10 jaar op uw kredietrapport staan. Dus of u nu uw schuld vereffent of volledig betaalt, u kunt de negatieve cijfers op uw rekening niet zomaar laten verdwijnen.
Laten we eens kijken naar enkele methoden die u kunt gebruiken om uw schuld volledig af te lossen of te vereffenen.
Als uw schuld nog niet is geïncasseerd, heeft u verschillende opties om deze af te betalen. Begin met het verkrijgen van duidelijke informatie over het bedrag dat u aan uw schuldeisers verschuldigd bent en het totale bedrag dat u voor elke lening betaalt. Zodra u duidelijke details heeft, kunt u ervoor kiezen om de lening te vereffenen via de schuldlawinemethode of de schuldsneeuwbalmethode.
Bij de schuldenlawinemethode richt je je eerst op het aflossen van de hoogste renteschuld. Het is het meest effectief wanneer u eerst de forse rentelasten wilt verlagen. Bij de sneeuwbalmethode los je eerst de kleinste schulden af en volgt de rest. Het wordt vooral gebruikt door mensen die gemotiveerd willen zijn om hun schulden af te betalen.
Een andere optie wanneer u nadenkt over het vereffenen van schulden versus het volledig betalen, is dat u schuldconsolidatie kunt overwegen als u uw schulden wilt vereenvoudigen en mogelijk de rentetarieven wilt minimaliseren. Het omvat het combineren van meerdere schuldrekeningen in één om één enkele maandelijkse aflossing te doen.
Ten slotte kunt u de creditcard voor saldooverdracht overwegen als u in aanmerking komt. Met deze optie kunt u uw creditcardschuld consolideren in een enkele creditcardlening en deze afbetalen tegen een rentetarief van 0%.
Als uw schuld al in de collectie is, heeft u mogelijk verschillende strategieën nodig om deze af te betalen in plaats van een vorm van persoonlijke leningen na te streven. U kunt beginnen door contact op te nemen met uw schuldeisers en uw opties te verkennen. Als u bent aangeklaagd vanwege de schuld, wilt u misschien een advocaat inschakelen.
Als u wat dollars wilt besparen, kunt u besluiten dat schuldenregeling de moeite waard is. Hier benadert u uw schuldeiser om over uw schuld te onderhandelen. U kunt het zelf doen of de diensten van een van de beste bedrijven voor schuldenregeling inhuren om de schuld namens u te laten vereffenen - tegen een vergoeding.
Als u besluit om zelf over de schuld te onderhandelen, moet u weten hoe u de juiste deal kunt sluiten met uw geldschieters. En aangezien er geen vaste vuistregel is als het gaat om het bepalen van het bedrag aan schuld dat u moet terugbetalen, kunnen uw onderhandelingsvaardigheden u redden! Sommige crediteuren accepteren mogelijk niet minder dan 85% of 75% van het volledige verschuldigde saldo, terwijl anderen slechts 50% of minder van het verschuldigde accepteren.
Het bedrag dat u kunt inzamelen is vooral belangrijk omdat de vereisten voor schuldenregeling vereisen dat u een forfaitair bedrag betaalt. Maar bij sommige kredietverstrekkers kunt u het opsplitsen in twee tot drie betalingen, afhankelijk van uw financiële stabiliteit.
Als je eenmaal hebt besloten of het vereffenen van schulden in plaats van volledig betalen beter is, en je klaar bent om een bod uit te brengen, kun je schriftelijk of telefonisch contact opnemen met je geldschieter. Schriftelijke communicatie heeft de voorkeur, omdat dit helpt om een spoor achter te laten voor het geval de schuldeiser de schikkingsvoorwaarden later betwist. Wees bereid om een tegenbod van de schuldeiser te krijgen, maar laat je niet overhaasten om akkoord te gaan met een bedrag dat je je niet kunt veroorloven.
Nadat u en uw geldschieter akkoord zijn gegaan, moet u de laatste details schriftelijk ontvangen voordat u de betaling uitvoert. Ontvang een schriftelijke verificatie van de schuldeiser nadat deze de betaling heeft ontvangen. De laatste stap zou moeten zijn om uw kredietrapporten te controleren om er zeker van te zijn dat het account is bijgewerkt.
Als u de hierboven genoemde rompslomp niet wilt doorstaan, kunt u besluiten een schuldverlichtings- of schikkingsbedrijf in te schakelen om de schuld namens u te regelen.
Belangrijk :Schuldenregeling kan een dure optie zijn als het kwijtgescholden bedrag hoger is dan $600. Als dat het geval is, moet u inkomstenbelasting betalen over het kwijtgescholden bedrag.
Schuldenregeling versus volledig betaald kan overweldigend en ontmoedigend zijn, vooral als het je eerste keer is. Gelukkig zijn er veel middelen om u te begeleiden bij uw schuldenregeling of uitbetalingsreis. Een goede plek om te beginnen is een kredietadviseur zonder winstoogmerk. Deze experts geven u advies over het beheren van geld, het veranderen van financiële gewoonten, het omgaan met kredietverstrekkers, het opstellen van een budget en het creëren van een strategie om uit de schulden te komen.
Als uw kredietadviseur namens u kan onderhandelen over een verlaging van de rentevoet of vrijstelling van vergoedingen, kunt u uiteindelijk veel geld besparen.
Met kredietadviseurs kunt u een gratis eerste consult krijgen en hulp krijgen bij het beheren van uw schulden tegen een zeer betaalbare prijs. Als uw schuldeiser u heeft aangeklaagd, kunt u de hulp inroepen van een professionele advocaat.
U kunt ook samenwerken met organisaties die werken met de bevolking waarvan u mogelijk deel uitmaakt. Dit omvat de Military OneSource, die militairen en hun families vertegenwoordigt in rechtszaken.
Over het algemeen is het volledig afbetalen van uw schuld een betere optie dan schuldenregeling, omdat het uw credit score niet schaadt. Schuldenregeling daarentegen kan u helpen sneller en tegen lagere kosten uit de schulden te komen door een eenmalige betaling te doen.
U hebt misschien gehoord dat de voorwaarden volledig zijn betaald of volledig zijn afgewikkeld als het gaat om leningschulden. Deze termen, hoewel gerelateerd, zijn niet uitwisselbaar. Beide verwijzen naar accounts die zijn gesloten, wat aangeeft dat de leentermijn is afgelopen en het saldo is verantwoord, maar ze hebben een heel verschillende betekenis en implicaties voor uw kredietgeschiedenis.
U heeft het volledige saldo en de rente afbetaald als u volledig heeft betaald, terwijl volledig afgelost betekent dat u minder heeft betaald dan het volledige geleende bedrag, wat meestal negatieve gevolgen heeft.
Wanneer u overweegt om schulden af te lossen in plaats van volledig te betalen, is ons advies om prioriteit te geven aan het aflossen van grote schulden en kleine bijdragen aan uw spaargeld. Nadat u uw schuld heeft afbetaald, kunt u uw spaargeld agressiever gaan opbouwen door elke maand het volledige bedrag dat u eerder betaalde aan schulden bij te dragen.
Een rekening vereffenen in plaats van deze volledig te betalen, wordt meestal negatief beoordeeld omdat de schuldeiser ermee instemde minder te accepteren dan wat verschuldigd was in ruil voor een verlies. Afhankelijk van uw financiële situatie is het echter niet altijd een slecht idee om een schuld voor minder te vereffenen. Elk jaar helpt schuldenregeling duizenden mensen om tegen lagere kosten uit de schulden te komen.
Wanneer u een grote schuldenlast heeft, kan het verwarrend zijn om uit te zoeken of u deze moet vereffenen of volledig moet betalen. Je moet je opties en de gevolgen ervan afwegen. Als je overweldigd wordt door de schulden, heb je misschien het gevoel dat je beperkte opties hebt. Maar de waarheid is:u heeft een volledig scala aan opties tot uw beschikking, variërend van een schuldbeheerplan tot schuldconsolidatie, schuldenregeling, evenals verschillende middelen om u te helpen bij uw beslissing.
Dit bericht schetst alles wat u moet weten om een weloverwogen beslissing te nemen over schuldenregeling versus volledige betaling. Veel succes terwijl je eraan werkt om schuldenvrij te worden!
5 manieren om creditcardschulden te consolideren
Schuldfinanciering versus aandelenfinanciering - welke is beter?
Wat is kredietconsolidatie?
Schuldenconsolidatie versus faillissement:wat is beter?
Hoe schulden consolideren?
Is persoonlijke leningschuld beter dan creditcardschuld?
Welke schulden moet ik eerst afbetalen?