Ik heb bijna vijf jaar geleden een achterstallige rekening verrekend en afgesloten, en de schuldeiser meldt zich nog steeds. Hoe kunnen ze dat doen als het account is gesloten?

- LSM

Beste LSM,

Een vereffende rekening blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​vanaf de oorspronkelijke vervaldatum. Als je de schuld vijf jaar geleden hebt afgelost, is er vrijwel zeker nog wat tijd over voordat de periode van zeven jaar is bereikt.

Uw kredietrapport geeft de geschiedenis weer van hoe u uw accounts heeft beheerd. Wanneer u een rekening afbetaalt of sluit, werkt de kredietverstrekker uw rapport bij om de nieuwe betalingsstatus van de rekening weer te geven. Het sluiten of afbetalen van een account zorgt er echter niet voor dat het onmiddellijk uit uw rapport wordt verwijderd.

Wat is een vereffende rekening?

Wanneer een rekening is vereffend, betekent dit dat de geldschieter ermee heeft ingestemd om minder dan het volledige verschuldigde saldo als betaling te accepteren. Het vereffenen van een rekening voor minder dan het volledige verschuldigde saldo wordt als potentieel negatief beschouwd omdat u niet de volledige schuld hebt terugbetaald zoals overeengekomen in het oorspronkelijke contract.

Toch zullen de meeste kredietverstrekkers een verrekende rekening gunstiger beoordelen dan een rekening die nog achterstallig is met een uitstaand saldo. In sommige gevallen, zoals wanneer u een hypotheek aanvraagt, zal de kredietverstrekker u verplichten om eventuele uitstaande schulden af ​​te lossen of te vereffenen voordat u in aanmerking komt voor de lening.

Het verschil tussen schuldenregeling en kredietadvies

Sommige mensen verwarren schuldenregeling met kredietadvies. Een kredietadviesdienst is er een die u helpt uw ​​financiën te organiseren, u leert hoe u in de toekomst met schulden kunt omgaan en die namens u met schuldeisers kan werken om u te helpen bij het betalen van schulden. Een gerenommeerde kredietadviseur zal u niet adviseren om betalingen te missen om tot een schikking te komen als u over de financiële middelen beschikt om betalingen te doen zoals overeengekomen.

Aan de andere kant onderhandelen bedrijven voor schuldenregeling doorgaans over een lager saldo met uw geldschieters, wat er meestal toe leidt dat de rekeningen worden gerapporteerd als vereffend voor minder dan oorspronkelijk was overeengekomen. Voor die service rekenen ze ook een vergoeding, die vaak fors is. Rekeningen die als vereffend zijn gerapporteerd, worden door alle scoremodellen negatief gescoord. Veel bedrijven voor schuldenregeling adviseren u ook om achterstallig te worden op uw rekeningen, zodat ze over een schikking kunnen onderhandelen. Maar dit vernietigt uw kredietgeschiedenis, waardoor u slechter af bent dan toen u begon.

Verrekende rekeningen blijven zeven jaar op kredietrapporten staan

Als er een geschiedenis van te late betalingen is, wordt de rekening bijgewerkt om aan te tonen dat deze is vereffend en blijft deze zeven jaar in uw kredietrapport staan ​​vanaf de datum waarop de rekening voor het eerst achterstallig werd en nooit meer actueel was. Die datum wordt de oorspronkelijke delinquentiedatum genoemd.

Hoewel het vereffenen van een rekening als negatief wordt beschouwd, zal het u niet zoveel pijn doen als helemaal niet betalen. Als u een achterstallige schuld heeft en de schuld volledig betalen geen optie is, is het vereffenen van de rekening doorgaans voordeliger dan het openstaan ​​van het saldo.

Als de vereffende schuld geen geschiedenis van te late betalingen heeft (delinquenties genoemd), blijft de rekening zeven jaar op het kredietrapport staan ​​vanaf de datum waarop deze als vereffend werd gemeld.

Als u overweegt om een ​​rekening met een goede reputatie te regelen, overleg dan eerst met uw geldschieter om te zien of er andere opties zijn waarmee u door kunt gaan met het terugbetalen van de schuld zonder uw kredietgeschiedenis te beschadigen.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren na het vereffenen van schulden

Hoewel de verrekende rekening zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan, kunt u meteen beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed. Uw meest recente betalingsgeschiedenis is waar kredietverstrekkers het meest naar kijken, dus hoe recenter de schikking heeft plaatsgevonden, hoe meer impact deze zal hebben en vice versa. Hier zijn enkele tips voor het verbeteren van uw kredietwaardigheid na het vereffenen van een schuld:

• Voer al uw betalingen altijd op tijd uit. Uw betalingsgeschiedenis is altijd de grootste indicator van toekomstig risico voor kredietverstrekkers. Zelfs één gemiste betaling kan u aanzienlijk schaden, dus zorg ervoor dat alle betalingen op tijd worden gedaan.
• Betaal eventuele achterstallige schulden af. Als u rekeningen in incasso's, afschrijvingen of achterstallige rekeningen in uw rapport heeft, moet u deze zo snel mogelijk afbetalen of actueel maken.
• Houd uw kredietgebruik laag. Hoeveel van uw beschikbare doorlopend krediet u gebruikt, is een andere zeer belangrijke factor in uw scores. Houd uw creditcardsaldo laag en betaal uw saldo elke maand volledig af, indien mogelijk.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Met Experian Boost kunt u tegoed krijgen voor uw tijdige betalingen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en streamingdiensten.
• Bestel uw gratis kredietscore. Wanneer u uw credit score van Experian krijgt, krijgt u een lijst met de belangrijkste risicofactoren die van invloed zijn op uw credit score. Door deze factoren te verbeteren, kunt u uw scores verbeteren.

Bedankt voor uw vraag.
Daniel Sayre, directeur, Experian Consumer Product and Data Integrity Services