Schulden kunnen uw financiële gezondheid schaden, maar het hoeft niet de vijand te zijn. Als u schulden aangaat voor een waardevol doel en als het aflossen ervan goed binnen uw budget past, kunnen schulden u helpen sterke financiële gewoonten te ontwikkelen, uw kredietwaardigheid te versterken en uw doelen te bereiken.

Er zijn echter situaties waarin schulden het beste vermeden kunnen worden. Creditcardschuld die u zich bijvoorbeeld alleen kunt veroorloven om elke maand het minimum te betalen, kan leiden tot torenhoge rentekosten en lagere kredietscores. Een ander voorbeeld is een autolening met een maandelijkse betaling die uw budget ongemakkelijk oprekt. Hierdoor loopt u het risico achterop te raken bij betalingen en kunt u andere belangrijke rekeningen niet meer betalen.

Deze zes tips kunnen u helpen om aan de goede kant van de schulden te blijven, wat betekent dat u deze alleen aangaat als het nodig en betaalbaar is en wanneer u er baat bij heeft.

1. Bouw een noodfonds

Het klinkt paradoxaal, maar sparen in een noodfonds is een belangrijk onderdeel om schulden te voorkomen. Experts raden aan om drie tot zes maanden aan essentiële uitgaven te besparen - meer als je werk seizoensgebonden, freelance of onvoorspelbaar is - om een ​​besparingskussen te bieden als je je baan verliest.

Een ander gebruik van een noodfonds is om onverwachte uitgaven te dekken die anders op een creditcard zouden gaan. Als uw auto dringend gerepareerd moet worden of u bijvoorbeeld tandheelkunde nodig heeft, betaal deze dan met uw noodfonds als u daartoe in staat bent (en vul dat geld zo snel mogelijk weer aan). Op die manier zit u niet plotseling op het spoor van creditcardschulden waarvan het uiteindelijk jaren kan duren voordat ze zijn afbetaald.

2. Kies een bestedingsplan

Overweldigende creditcardschulden kunnen u ook besluipen als u regelmatig aankopen doet die u aan het einde van elke maand niet kunt afbetalen. De beste manier om te hoge uitgaven te voorkomen, is door een plan te maken voor elke dollar die u verdient.

Een begroting kan zo algemeen of zo gedetailleerd zijn als u wilt. Het kan betekenen dat u uw uitgaven verdeelt in behoeften, wensen en financiële doelen op korte en lange termijn met het 50/30/20-plan of dat u één rekening gebruikt voor vaste uitgaven en een andere voor discretionaire uitgaven met het plan met twee rekeningen. Een op nul gebaseerd budget kent een doel toe aan elke dollar, zodat u precies weet waar uw geld naartoe gaat. Welke strategie u ook gebruikt, u zult er een gewoonte van maken om uitgaven bij te houden en ervoor te zorgen dat u minder uitgeeft dan u verdient.

3. Houd u aan een spaarroutine

Door uw spaarstrategie te automatiseren, wordt het gemakkelijker om een ​​solide noodfonds op te bouwen en geld opzij te zetten voor andere doelen, zoals pensioen. En als u dat geld van uw betaalrekening scheidt, is de kans kleiner dat u het uitgeeft en mogelijk in de schulden komt.

Stel elke maand automatische overschrijvingen in naar uw noodfonds, pensioenfonds - als u niet rechtstreeks bijdraagt ​​​​van uw salaris aan een werkplek 401 (k) - en universiteitsspaarfonds zoals een 529-plan. Het juiste bedrag om te sparen hangt af van uw specifieke omstandigheden, maar als u het 50/30/20-budget als richtlijn gebruikt, streef er dan naar om ongeveer 20% van uw inkomen na belastingen te besteden aan sparen en schuldaflossing.

4. Betaal elke maand uw volledige creditcardrekening

Creditcards lijken misschien een uitnodiging om grote items te kopen die u zich niet meteen kunt veroorloven, omdat u de flexibiliteit heeft om het saldo in de loop van de tijd terug te betalen. Dat kan handig zijn als je bijvoorbeeld plotseling een grote reparatie aan je huis moet uitvoeren en je je niet op je gemak voelt om je hele noodfonds te gebruiken.

Over het algemeen is een van de beste manieren om schulden te voorkomen, door naar uw creditcard te kijken als een debetkaart:koop alleen items waarvan u weet dat u genoeg geld op uw betaalrekening zult hebben om te dekken tegen de tijd dat uw rekening moet worden betaald. U betaalt nooit rente en uw kredietgebruik blijft laag, waardoor uw kredietscore mogelijk wordt versterkt. Maar het belangrijkste is dat u geen schulden opbouwt waar u misschien moeilijk vanaf komt.

5. Alleen lenen wat u nodig heeft

Wanneer u op zoek bent naar andere soorten krediet, zoals een autolening, hypotheek, studielening of persoonlijke lening, kies dan voor de kleinst mogelijke lening die u zal helpen uw doelen te bereiken. Als u een aanzienlijke aanbetaling doet voor een auto of hypotheek, kunt u ook uw lopende maandelijkse betaling verlagen.

Met name studieleningen moeten worden beschouwd als een laatste redmiddel om alleen voor de universiteit te betalen nadat je de federale, staats- en schoolbeurzen hebt opgebruikt; particuliere beurzen; en leerwerkfondsen. Vul de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) in voor toegang tot federale en staatsbeurzen en goedkope federale studieleningen.

6. Houd uw kredietscore sterk

Schulden zijn misschien onmogelijk te vermijden als je een huis wilt kopen, naar de universiteit wilt gaan of een auto wilt kopen. Maar u kunt uw maandelijkse betalingen beperken en een lagere rente krijgen met een goede kredietscore. Hoe hoger uw score, hoe groter de kans dat een kredietverstrekker niet alleen uw aanvraag accepteert, maar ook dat u de best mogelijke voorwaarden krijgt, waardoor u geld bespaart.

Veel kernpraktijken voor het vermijden van schulden hebben ook het potentieel om uw kredietscore te verbeteren. Het laag houden van de schulden, het op tijd betalen van alle rekeningen en het beperken van het aantal nieuwe kredieten dat u aanvraagt, zijn allemaal belangrijke manieren om een ​​goed krediet op te bouwen.

De kracht van het onder controle houden van schulden

Schulden vermijden hoeft niet te betekenen dat je alles contant moet betalen. Het is mogelijk om gebruik te maken van financiële producten die u beloningen kunnen opleveren en uw krediet kunnen laten groeien, maar toch uit de schulden blijven. Houd je aan je uitgavenplan en betaal de maandelijkse creditcardsaldi volledig af, en je hebt de eerste en mogelijk belangrijkste stappen gezet op weg naar blijvende schuldvrijheid.

Met een gratis Experian-account kunt u uw kredietrapport controleren, inclusief het laatst gerapporteerde saldo op uw kredietrekeningen, om een ​​beter inzicht te krijgen in uw schuld.