Een afbetalingsplan is een manier om een ​​lening over een langere periode terug te betalen, meestal door middel van vaste maandelijkse betalingen.

Aflossingsplannen werken anders, afhankelijk van het type lening. Federale studieleningen hebben bijvoorbeeld meerdere terugbetalingsplannen om uit te kiezen, waarvan sommige uw maandelijkse betalingsbedrag aan uw inkomen koppelen. Bij het betalen van een hypotheek is een aflossingsplan een programma dat geldschieters aanbieden wanneer u betalingsachterstanden heeft en u wilt inhalen.

Lees verder voor meer informatie over hoe terugbetalingsplannen werken en hoe u de beste kunt kiezen voor uw behoeften.

Hoe een afbetalingsplan werkt

Voor veel soorten leningen verwijst een afbetalingsplan naar de maandelijkse betaling en leentermijn die een geldschieter u toewijst. Het bedrag dat u per maand betaalt, hangt af van hoeveel u heeft geleend en de rente. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Federale studieleningen :Federale studieleningen worden geleverd met een reeks opties voor terugbetalingsplan. In de meeste gevallen ontvang je een respijtperiode van zes maanden nadat je bent afgestudeerd of van school bent gegaan, wanneer je niet hoeft te betalen.
  Zodra je begint met aflossen, wordt het bedrag dat je verschuldigd bent door het standaardaflossingsplan opgesplitst in vaste betalingen van 10 jaar. Maar u kunt ook kiezen voor het 10-jarige aflossingsschema, dat begint met lagere uitkeringen en elke twee jaar oploopt; het 25-jarige verlengde aflossingsplan; of een van de vier inkomensgestuurde plannen, die betalingen beperken tot een percentage van uw inkomen en na 20 of 25 jaar vergeving bieden voor het resterende saldo.
• Privé studieleningen :Banken en online kredietverstrekkers die particuliere studieleningen verstrekken, bieden over het algemeen niet dezelfde mogelijkheden voor terugbetalingsplan. Niet alle onderhandse leningen bieden een aflossingsvrije periode en inkomensafhankelijke plannen zijn niet gebruikelijk. U betaalt doorgaans vaste betalingen over een periode van vijf, tien of vijftien jaar, en het bedrag dat u betaalt komt overeen met de rente die u ontvangt op basis van factoren zoals uw kredietscore.
• Persoonlijke leningen :Net als bij particuliere studieleningen, betaalt u persoonlijke leningen over het algemeen terug in vaste maandelijkse bedragen, tegen een rentepercentage dat afhankelijk is van uw kredietscore. De looptijden van persoonlijke leningen zijn vaak twee tot vijf jaar.

Een afbetalingsplan op een hypotheek helpt u daarentegen weer op de rails te komen na een periode van gemiste betalingen. Terwijl uw hypotheekverstrekker u al een vast bedrag per maand in rekening brengt, voegt een aflossingsplan een deel van het achterstallige bedrag toe aan uw rekening voor een periode van enkele maanden totdat u uw achterstand heeft ingehaald.

Het is een goede optie als u zich nu in een betere financiële situatie bevindt en gemotiveerd bent om te voorkomen dat u verder achterop raakt. U moet aan uw geldschieter aantonen dat u het aflossingsplan kunt betalen, dat mogelijk late vergoedingen omvat.

Wat zijn de voordelen van een terugbetalingsplan?

Het juiste terugbetalingsplan voor studieleningen kan uw betalingen betaalbaarder maken terwijl u op zoek bent naar een baan en uw leven na het afstuderen leidt.

Kiest u bijvoorbeeld voor een getrapt aflossingsschema, dan betaalt u in het begin lagere aflossingen, waardoor u de eerste jaren van aflossen enige flexibiliteit heeft. Een inkomensgestuurd aflossingsplan kan uw rekeningen beheersbaar houden als uw leningsaldo hoog is in vergelijking met uw inkomen en u een betaalbare oplossing voor de lange termijn nodig heeft.

Een hypotheekaflossingsplan kan voordelig zijn als u anders het risico loopt op afscherming. Als je terugkomt van een korte periode van financiële tegenspoed, bijvoorbeeld door baanverlies of medische rekeningen, kan het kiezen van een afbetalingsplan je hypotheek weer een goede reputatie geven.

Zelfs als u het zich nu niet kunt veroorloven om een ​​aflossingsplan in te voeren, kunt u uw hypotheek mogelijk aflossen totdat u dat wel kunt. Laat uw geldschieter weten of u een bonus van uw werk of een andere extra bron van inkomsten verwacht, en de geldschieter kan u toestaan ​​om betalingen te onderbreken en een afbetalingsplan te starten wanneer uw inkomen stijgt.

Is een afbetalingsplan de juiste optie voor u?

Elke lener van een studielening moet zich aanmelden voor een afbetalingsplan, maar het is aan jou om degene te kiezen die past bij jouw levensstijl en financiële middelen. Je kunt de opties voor het aflossen van federale studieleningen vergelijken met behulp van de Repayment Estimator-tool van de overheid.

Bij de beslissing om te kiezen voor een aflossingsplan voor de hypotheek, moet u eerst overwegen of het mogelijk is om uw hypotheek over te sluiten. Als u nog maar net begint te worstelen om betalingen te doen, komt u mogelijk in aanmerking voor herfinanciering voor een nieuwe lening met een meer betaalbare maandelijkse betaling. U voorkomt dat gemiste betalingen op uw kredietrapport verschijnen en u kunt uitsluiting voorkomen.

Als u echter niet in aanmerking komt om te herfinancieren, vooral als u al betalingsachterstand heeft, kan een hypotheekaflossingsplan iets voor u zijn. Hoewel uw negatieve betalingsgeschiedenis tot nu toe op uw kredietrapport zal verschijnen, zou afscherming schadelijker zijn. Een afbetalingsplan kan het verschil zijn tussen verlies of in uw huis blijven wonen, en het is een waardevolle optie als u aan de vereisten voldoet.

Waar het op neerkomt

De voorwaarden en voordelen van een afbetalingsplan zijn afhankelijk van de lening waaraan het is gekoppeld. Wanneer u het juiste aflossingsplan kiest voor uw omstandigheden - en als u kiest voor een hypotheekaflossingsplan om weer een goede reputatie te krijgen - kunt u ervoor zorgen dat het terugbetalen van een lening uw vermogen om de financiële doelen te bereiken die het belangrijkst zijn voor u niet in gevaar brengt. jij.