Een noodlening kan in een moeilijke financiële situatie voor het broodnodige geld zorgen. Maar als u een slecht krediet heeft, vraagt ​​u zich misschien af ​​of u in aanmerking komt voor een dergelijke lening.

Waar het op neerkomt is ja, u kunt een noodlening krijgen met een slecht krediet, maar uw opties kunnen beperkt zijn. Met minder dan ideale kredietscores kunt u over het algemeen verwachten dat u relatief hoge rentetarieven betaalt, dus het is belangrijk om rond te kijken om te proberen uw kosten te beperken.

Opties voor noodleningen voor slecht krediet

Als je een aantal noodkosten hebt gehad en je hebt snel geld nodig, dan zijn er veel geldschieters die bereid zijn om het te verstrekken.

Het krijgen van een lening met een slecht krediet kan echter een beetje uitdagender zijn vanwege de risico's voor kredietverstrekkers. Dat komt omdat uit gegevens blijkt dat mensen met een slechte kredietscore meer kans lopen om in gebreke te blijven dan mensen met een goede kredietwaardigheid.

Om u te helpen uw zoektocht te starten, zijn hier enkele opties voor noodleningen voor slecht krediet.

Online geldschieters

Sommige kredietverstrekkers voeren al hun activiteiten online uit en aangezien ze de overheadkosten vermijden die gepaard gaan met het hebben van fysieke vestigingen, kunnen ze vaak meer toegang bieden tot leningen met een slecht krediet dan traditionele banken.

Dat gezegd hebbende, kunnen de terugbetalingsvoorwaarden en rentetarieven enorm variëren bij online kredietverstrekkers en sommige rekenen jaarlijkse percentages (APR's) in de drievoudige cijfers op hun kortlopende leningen. Om u te helpen deze exorbitante kosten te vermijden, kan Experian CreditMatch™ u aanbiedingen laten zien van meerdere kredietverstrekkers waarvoor u mogelijk in aanmerking komt op basis van uw kredietscore.

Kredietverenigingen

Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die eigendom zijn van hun leden. Dus in plaats van de winst te maximaliseren ten gunste van externe aandeelhouders, gebruiken kredietverenigingen hun inkomsten om hun leden lagere rentetarieven en vergoedingen te bieden.

De persoonlijke lening is een gevolg van deze regeling. Deze leningen kunnen in bedrag variëren van $ 200 tot $ 1.000, en in terugbetalingstermijn van één maand tot zes maanden. Vanwege federale regelgeving is de maximale rente die kredietverenigingen in rekening kunnen brengen 28%, wat veel lager kan zijn dan alternatieven.

Het voorbehoud is dat niet alle kredietverenigingen betaaldag-alternatieve leningen aanbieden en dat u minimaal een maand lid moet zijn geweest van een kredietvereniging die ze aanbiedt voordat u een aanvraag kunt indienen. Met andere woorden, een kredietvereniging is waarschijnlijk geen optie voor noodkosten, tenzij u al lid bent van een kredietvereniging die dit soort leningen verstrekt. Als dat zo is, kan het u veel geld besparen.

Uitleenkringen

Een uitleenkring kan een optie zijn als er een non-profit- of gemeenschapsorganisatie in uw regio is die deze verstrekt.

Dit type leningen werkt door een groep van zes tot twaalf mensen samen te brengen die om de beurt leningen van elkaar ontvangen en deze maandelijks terugbetalen. De rentetarieven zijn doorgaans laag of zelfs nul.

Afhankelijk van de organisatie kunnen uw betalingen ook worden gerapporteerd aan de nationale kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax), die u kunnen helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen zoals u zou doen met een traditionele lening.

Het enige nadeel is dat het enige tijd kan duren om betrokken te raken bij een leenkring, en er is geen garantie dat u de eerste bent die leningsgeld ontvangt, wat niet veel doet voor uw onmiddellijke behoeften. Maar als je het goed timet, kan het de goedkoopste beschikbare optie zijn.

Creditcard voorschot

Een voorschot op een creditcard kan een optie zijn als je een kaart hebt die dit toelaat, maar het zou niet het eerste moeten zijn waar je aan moet denken. Om een ​​voorschot in contanten aan te vragen, gaat u met uw kaart naar een geldautomaat of bankfiliaal, bepaalt u hoeveel u nodig heeft en geeft u uw pincode op.

Voorschotten in contanten kunnen duur zijn. In tegenstelling tot reguliere aankopen die u met uw kaart doet, is er geen respijtperiode, dus de rente begint onmiddellijk te lopen - en APR's voor contante voorschotten zijn soms veel hoger dan APR's voor aankopen. Ook worden er bij contante voorschotten doorgaans kosten in rekening gebracht die 5% of meer van het voorschotbedrag kunnen bedragen.

Nog iets om te onthouden:uw limiet voor contante voorschotten kan veel lager zijn dan de bestedingslimiet van uw kaart. Controleer uw online account of laatste afschrift, of bel het nummer op de achterkant van uw kaart om erachter te komen wat uw limiet is.

Ten slotte is er geen vaste terugbetalingstermijn op een creditcard, dus als u niet oppast, kunt u jarenlang met hoge renteschulden komen te zitten. Maar als uw enige alternatief driecijferige JKP's zijn voor een persoonlijke lening of persoonlijke lening, kan een voorschot op een creditcard nog steeds beter passen.

Betaalgeldleningen

Over het algemeen is het het beste om betaaldagleningen te vermijden in een financiële noodsituatie. Dit komt omdat betaaldagleningen duizelingwekkende rentetarieven in rekening brengen - u kunt een JKP in de buurt van 400% of hoger verwachten - en ze vereisen doorgaans binnen slechts een paar weken volledige betaling.

In de meeste gevallen heb je andere opties die veel goedkoper zijn en gunstigere terugbetalingsvoorwaarden hebben. Betaaldagleningen zijn vergelijkbaar met leningen voor dezelfde dag, beide resulterend in zeer hoge rentetarieven. Lees meer over leningen op dezelfde dag om uw opties te verkennen.

Hoe te plannen voor noodgevallen

Elke keer dat er zich een noodsituatie voordoet, schulden aangaan, is niet ideaal, maar soms is het noodzakelijk. Nadat u de beste optie voor uw situatie heeft gevonden, maakt u een plan om het geld zo snel mogelijk terug te betalen. Neem dan wat tijd om toekomstige noodsituaties te plannen.

Het is natuurlijk bijna onmogelijk om te voorspellen wanneer zoiets weer zal gebeuren, dus hoe eerder je het proces kunt starten, hoe beter.

De beste manier om toekomstige onverwachte uitgaven te plannen, is door een noodfonds op te zetten. U kunt dit doen met een gewone spaarrekening, en bij sommige banken kunt u zelfs een aparte rekening openen, zodat deze niet wordt vermengd met ander geld dat u voor de toekomst opzij heeft gezet.

Zodra u de rekening heeft, stelt u zich ten doel om elke maand een bepaald bedrag opzij te zetten. Afhankelijk van uw budget is dat misschien niet veel, maar zelfs een kleine besparing kan een groot verschil maken wanneer u het nodig heeft. En als er ruimte in uw budget is om te bezuinigen op een aantal discretionaire uitgaven, kan het de moeite waard zijn om dit in ieder geval tijdelijk te doen terwijl u een vangnet opzet.

U kunt dit geld gebruiken als u uw baan verliest of medische rekeningen of reparaties aan uw auto of huis krijgt.

Het opbouwen van uw krediet kan u ook helpen bij de voorbereiding

Terwijl u werkt aan het opzetten van uw noodfonds, moet u ook even de tijd nemen om erachter te komen wat u moet doen om uw kredietgeschiedenis op te bouwen. Begin met het controleren van uw kredietscore en uw kredietrapport om erachter te komen waar u staat en welke gebieden moeten worden aangepakt.

Als u bijvoorbeeld achterloopt op sommige rekeningen, moet u zo snel mogelijk ingehaald worden en voortaan op tijd betalen. Als uw creditcardsaldi hoog zijn, werk dan aan het afbetalen ervan. En als je onlangs veel krediet hebt aangevraagd, probeer dan een pauze te nemen.

Als u deze en andere stappen onderneemt om uw kredietwaardigheid te verbeteren, heeft u in de toekomst meer opties als u ooit geld moet lenen voor een noodgeval, of iets anders, wat dat betreft.