Droomt u ervan een nieuwe auto te kopen? Vanaf januari 2020 waren de gemiddelde kosten van een nieuw voertuig $ 37.851, volgens brancheanalisten van Kelley Blue Book - dus als je bent zoals de meesten van ons, moet je financiering krijgen om je droom te verwezenlijken. Autofinanciering werkt door het verstrekken van een lening van een financiële instelling of andere geldschieter om de totale kosten van uw aankoop te dekken.

Wat is autofinanciering?

Wanneer u een auto financiert, leent een financiële instelling u het geld dat u nodig heeft om de auto te betalen in de vorm van een krediet op afbetaling. Meestal moet u een aanbetaling doen die gelijk is aan een percentage van het geleende bedrag, en vervolgens de rest van de aankoopprijs van het voertuig over een bepaalde periode (de leentermijn) terugbetalen door regelmatige maandelijkse betalingen te doen.

Zoals bij elke lening, verdienen autokredietverstrekkers geld door u rente in rekening te brengen over de lening en extra kosten voor het verwerken en verstrekken van de lening. De auto zelf fungeert als onderpand voor de lening, wat betekent dat de geldverstrekker het recht heeft om uw auto in te nemen (terug te nemen) als u uw betalingen niet kunt bijhouden.

Wie biedt autofinanciering aan?

U kunt autofinanciering krijgen via verschillende financiële instellingen. Banken en kredietverenigingen zijn veelvoorkomende plaatsen om autoleningen te krijgen. Als u een algemeen idee heeft hoeveel de auto die u wilt, gaat kosten, kunt u contact opnemen met uw bank of kredietvereniging en vooraf goedkeuring krijgen voor een lening. U krijgt dan een brief waarin staat hoeveel u kunt lenen en wat de rente is. Houd er rekening mee dat de rentetarieven een beetje kunnen veranderen wanneer u de auto daadwerkelijk koopt en de bank of kredietvereniging een volledige kredietcontrole uitvoert om uw leninggoedkeuring af te ronden.

U kunt ook online autoleningen en online marktplaatsen vinden die u kunnen matchen met de beste autolening voor uw behoeften. Op deze sites kunt u meestal aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers vergelijken om degene te vinden die voor u werkt.

Een andere plaats om financiering te krijgen is de autodealer zelf. Dealers kunnen financiering voor u regelen via externe geldschieters; je vraagt ​​een lening aan bij de dealer en krijgt ter plekke goedkeuring. Dit kan iets meer kosten dan zelf een lening krijgen, aangezien dealers over het algemeen wat winst voor zichzelf in de kosten inbouwen.

Sommige dealers bieden hun eigen interne financiering aan. Bekend als "koop hier, betaal hier" financiering, dit is iets dat indien mogelijk moet worden vermeden. Deze leningen zijn bedoeld voor mensen met een slecht krediet, dus de rentetarieven en aanbetalingsvereisten zijn meestal erg hoog.

Als u wacht tot u verliefd bent geworden op een bepaalde auto om financiering aan te vragen bij de dealer, is de kans groter dat u minder dan ideale leningsvoorwaarden accepteert. Daarom kan het een slim idee zijn om vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening voordat u de dealer bezoekt. Gewapend met uw vooraf goedgekeurde leningsvoorwaarden, kunt u onderhandelen over betere voorwaarden en de juiste autolening krijgen voor uw behoeften.

Welke kredietscore heb ik nodig om een ​​auto te financieren?

De kredietscore die nodig is om in aanmerking te komen voor een autolening varieert op basis van de kredietverstrekker en het type financiering. Autokredietverstrekkers kunnen zelfs verschillen in het kredietscoremodel dat ze willen gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Als gevolg hiervan is er niet één vastgestelde minimale kredietscore die alle kredietverstrekkers nodig hebben. Dat gezegd hebbende, kunnen mensen met hogere kredietscores en een langere kredietgeschiedenis over het algemeen in aanmerking komen voor betere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven.

Als uw FICO ^® Score ^☉ goed of beter is, moet u in aanmerking kunnen komen voor gunstige autoleningen. Een score in het "redelijk" bereik zal je er meestal niet van weerhouden om goedgekeurd te worden; het kan echter betekenen dat u hogere rentetarieven betaalt of een grotere aanbetaling moet doen. Als u een slechte kredietscore heeft of gewoon in aanmerking wilt komen voor de best mogelijke voorwaarden, besteed dan wat tijd aan het werken aan uw kredietscore voordat u een autolening aanvraagt.

Dingen om in gedachten te houden bij het aanvragen van een autolening

De stickerprijs van de auto is niet de enige kost waarmee u rekening moet houden bij het aanvragen van autofinanciering. Hier zijn enkele belangrijke termen waarvan u op de hoogte moet zijn.

• Aanbetaling :Het bedrag dat u in contanten moet neerleggen om de lening af te sluiten. Als u een goed tot uitstekend krediet heeft, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor nul-aanbetalingsaanbiedingen. Houd er bij het bepalen van uw aanbetalingsbedrag rekening mee dat hoe meer u neerlegt, hoe minder geld u hoeft te lenen - en een kleinere lening betekent dat u in de loop van de tijd minder rente betaalt.
• Jaarlijks percentage (JKP) :Het JKP van uw lening omvat de rentevoet voor de lening, evenals eventuele vergoedingen of andere kosten om de totale kosten van het lenen van geld weer te geven. Als u twee leningaanbiedingen afweegt, is het vergelijken van het JKP een goede manier om te beoordelen welke lening u op de lange termijn meer zal kosten.
• Belastingen :Overheidsbelasting op voertuigen moet worden betaald op het moment van aankoop. Afhankelijk van waar u de auto koopt en hoeveel deze kost, kan dit enkele duizenden dollars aan uw kosten toevoegen.
• Kosten :Naast de kosten om uw nieuwe auto te registreren bij de afdeling motorvoertuigen van uw staat, moet u mogelijk andere kosten betalen die door het dealerbedrijf in rekening worden gebracht, zoals bestemmings- of documentatiekosten.
• Voorwaarden :De looptijd is hoe lang u de lening moet terugbetalen. Auto lening voorwaarden variëren over het algemeen van 36 tot 72 maanden; u kunt zelfs autoleningen met een looptijd van 84 maanden vinden. Als u voor een langere looptijd kiest, verlaagt u uw maandlasten, maar gaat u in de loop van de tijd meer rente betalen. Een kortere leentermijn betekent hogere maandelijkse betalingen, maar in het algemeen lagere rentebetalingen; daarnaast bieden kredietverstrekkers vaak lagere rentetarieven voor leningen met een kortere looptijd.
• Maandelijkse betalingen :Om uw autolening terug te betalen, betaalt u vaste maandelijkse betalingen die zowel de hoofdsom als de rente omvatten. Experts adviseren om uw maandelijkse autobetaling op 10% of minder van uw take-home-loon te houden. Het is belangrijk om de maandelijkse betaling beheersbaar te houden, want als u problemen ondervindt bij het betalen van uw autolening, kan dit uw kredietwaardigheid schaden - en als u te veel betalingen mist, kan uw auto worden teruggenomen. Zoek in het ideale geval naar de kortste leentermijn met betaalbare betalingen.

Alternatieve soorten automatische financiering

Traditionele autoleningen zijn niet de enige manier om een ​​auto veilig te stellen en te betalen. Hier zijn enkele andere opties die voor u kunnen werken.

• Een auto leasen :Leasing biedt een manier om in een nieuwe auto te rijden zonder deze te kopen. Een lease is in wezen een langetermijnhuur, dus u brengt de auto na een paar jaar terug naar de dealer of leasemaatschappij. Maandelijkse leasebetalingen zijn over het algemeen lager dan een lening voor dezelfde auto zou zijn. Het leasen van een auto vereist doorgaans een aanbetaling en kosten, en het kan zijn dat u zich aan enkele beperkingen moet houden - er kan bijvoorbeeld een limiet zijn aan het aantal kilometers dat u per jaar kunt rijden. Als het echter uw doel is om in de nieuwste auto te rijden zonder een grote investering te doen, kan leasing een optie zijn. Houd er rekening mee dat u een goed tot uitstekend krediet nodig heeft om in aanmerking te komen voor de meeste leases.
• Contant betalen :Contant betalen voor een auto is voor de meeste mensen niet haalbaar, zeker niet als je je zinnen hebt gezet op een gloednieuw model. Maar voor degenen die het aankunnen, elimineert het betalen van contant geld de noodzaak om een ​​autolening af te sluiten. De kans is groot dat u toch een paar duizend dollar moet sparen voor een aanbetaling. Als je de auto niet meteen nodig hebt, neem dan de tijd om wat meer te sparen. Zolang je niet alle toeters en bellen nodig hebt en alleen basisvervoer wilt, kun je betrouwbare gebruikte auto's vinden voor $ 5.000 of minder.
• Peer-to-peer lenen :Peer-to-peer (P2P) leningen worden niet verstrekt door banken of autodealers, maar van de ene persoon naar de andere. Dit zijn persoonlijke leningen die u voor elk doel kunt gebruiken, inclusief het kopen van een auto. U kunt P2P-leningen vinden op online platforms, zoals Prosper, Lending Club en Peerform, die u matchen met personen die leningen willen verstrekken. De rentetarieven op P2P-leningen kunnen sterk variëren, en u hebt over het algemeen een goed krediet nodig om goedgekeurd te worden; het is echter gemakkelijk om online een aanvraag in te dienen en verschillende rentetarieven en voorwaarden te vergelijken om de beste peer-to-peer lening te vinden.

De beste manier om een ​​auto te financieren

Zoals u ziet, zijn er tal van manieren om uw nieuwe auto te financieren. Om de best mogelijke autolening te krijgen, begint u met het controleren van uw kredietrapport en kredietscore. Een goede kredietscore geeft u meer keuzes en kan u helpen betere leenvoorwaarden te krijgen. Als u autoleningen van uw bank, kredietvereniging en online kredietverstrekkers onderzoekt voordat u een autodealer bezoekt, krijgt u een duidelijk idee van uw opties, waardoor u in een sterke positie bent om te onderhandelen over gunstige financiering voor uw nieuwe wielen.