Overweegt u een persoonlijke lening om uw creditcardschuld af te lossen of een grote aankoop te financieren? De juiste persoonlijke lening kan uw maandelijkse financiën stroomlijnen, een einddatum op uw doorlopende schuld zetten en u aanzienlijk geld besparen op rente in vergelijking met hoogrentende creditcards.

Maar niet alle persoonlijke leningen zijn gelijk gemaakt. In plaats daarvan zijn ze ontworpen om te voldoen aan de behoeften van verschillende kredietnemers. Het kiezen van de ideale persoonlijke lening vergt wat onderzoek en voorbereiding, maar met een breed scala aan beschikbare opties is de kans groot dat je de juiste match vindt voor jou en jouw situatie.

Te overwegen factoren bij het kiezen van een persoonlijke lening

Bij het kopen van een persoonlijke lening moet u rekening houden met vijf belangrijke factoren:

1. Rentetarieven:hoe lager, hoe beter.
2. Kosten:startkosten worden ofwel onderdeel van uw leensaldo of verhogen uw initiële kosten; nogmaals, minder is meer.
3. Leningstermijn:een langere leentermijn verlaagt uw maandelijkse betalingen; een kortere looptijd betekent sneller uit de schulden komen en minder betalen gedurende de looptijd van de lening.
4. Leningsbedrag:persoonlijke leningen in het bereik van $ 1.000 tot $ 10.000 zijn typisch, maar sommige kredietverstrekkers bieden tot $ 40.000 of meer.
5. Kenmerken:deze kunnen variëren van goed (stimulansen om op tijd te betalen) tot beperkend (boetes voor vooruitbetaling of gebruiksbeperkingen). Lees de details aandachtig.

Tot nu toe is uw keuze eenvoudig:de beste lening voor u heeft het laagste tarief en de laagste kosten, en een leenbedrag, looptijd en functies die het beste bij uw doeleinden passen. Maar er is nog een zesde factor waarmee u rekening moet houden:beschikbaarheid. Welke mogelijkheden u heeft, hangt sterk af van uw kredietwaardigheid. Uw kredietstatus en in veel gevallen uw inkomen en vermogen bepalen welke kredietverstrekkers en individuele leningprogramma's waarschijnlijk een goede match voor u zijn.

Waarom is krediet zo invloedrijk in het persoonlijke leningproces? Hoewel u bij een paar soorten persoonlijke leningen onderpand kunt gebruiken om uw lening veilig te stellen, zijn de meeste onbeveiligd. Als u in gebreke blijft bij een ongedekte persoonlijke lening, is er geen huis of voertuig om terug te nemen. De geldschieter vertrouwt op uw kredietgeschiedenis en bewezen vermogen om schulden terug te betalen om het risico te beoordelen dat verbonden is aan het verstrekken van een lening. Hoe lager uw credit score, hoe hoger het waargenomen risico. Een hoger risico vertaalt zich op zijn beurt in hogere tarieven en vergoedingen als een afdekking tegen de mogelijkheid dat u niet terugbetaalt.

Ken uw kredietwaardigheid voordat u een persoonlijke lening aanvraagt

Veel kredietverstrekkers gebruiken FICO ^® Uitslagen ^☉ kredietwaardigheid van de kredietnemer te beoordelen. Hier is hoe FICO ^® beoordeelt kredietwaardigheid per kredietscoreband:

• 800-850:Uitzonderlijk
• 740-799:Zeer goed
• 670-739:Goed
• 580-669:Redelijk
• 300-579:Zeer slecht

Veel online kredietverstrekkers richten zich op een specifiek segment van kredietnemers. Als u een uitzonderlijk krediet heeft:een FICO ^® Score van 800 of hoger - u komt mogelijk in aanmerking voor een lening met een lage rente via een online geldschieter zoals SoFi, die geschikt is voor eersteklas leners.

Als uw krediet goed tot zeer goed is, vindt u een reeks kredietverstrekkers en uitleenplatforms, waaronder Marcus en Best Egg, die misschien met u willen samenwerken, hoewel u hogere rentetarieven betaalt en eerder vooruit betaalt originatiekosten om uw lening te starten. Zelfs leners met een slecht tot redelijk krediet hebben opties, hoewel deze leningen doorgaans het duurst zijn. Toch is het altijd een betere optie om een ​​kredietverstrekker of leningproduct met een goede naam te vinden die geschikt is voor leners met lagere kredietscores, zoals Avant, OneMain Financial of RISE.

Voordat u op zoek gaat naar een persoonlijke lening, moet u weten waar uw kredietwaardigheid staat door een kopie van uw kredietscore en kredietrapport te downloaden. Het controleren van uw eigen kredietwaardigheid heeft geen invloed op uw kredietscore, dus het is een goede gewoonte om dit regelmatig te doen, zelfs als u niet op zoek bent naar een lening.

Neem afzonderlijk contact op met kredietverstrekkers om een ​​tarief en voorwaarden te krijgen op basis van uw kredietscore en andere kwalificerende factoren. U kunt online kredietverstrekkers vinden die bij uw kredietprofiel passen door online onderzoek te doen of door gebruik te maken van een dienst zoals Experian's CreditMatch™. Vergelijk zoveel mogelijk aanbiedingen, aangezien tarieven en voorwaarden sterk kunnen verschillen. Neem naast online kredietverstrekkers ook contact op met uw bank of kredietvereniging om te zien of zij persoonlijke leningen aanbieden. Hoe meer informatie u verzamelt, des te beter geïnformeerd uw beslissing zal zijn.

Wat te doen als uw tegoed een boost nodig heeft

Iedereen kan zijn credit score verhogen als hij genoeg tijd heeft. Maar aangezien de tijd misschien schaars is, volgen hier een paar stappen die u kunt nemen als uw krediet een boost nodig heeft om u te helpen nu in aanmerking te komen voor een aantrekkelijkere lening. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u een 'redelijke' score in korte tijd kunt omzetten in een 'uitzonderlijke' score, kunt u misschien genoeg kritische punten toevoegen om u een betere lening aan te zwengelen.

1. Bestudeer uw kredietrapport. Het betwisten van een onnauwkeurigheid in uw kredietrapport, zoals een verkeerd gerapporteerde late betaling, kan uw score verhogen. Controleer ook op eventuele negatieve items die op het punt staan ​​van uw rapport te "vallen". Een automatische inbeslagname blijft bijvoorbeeld zeven jaar na uw oorspronkelijke achterstallige datum op uw kredietrapport staan. Als je een maand voor dat cijfer van zeven jaar zit, kun je overwegen om te wachten tot dat item is gewist en je scores herstellen.
2. Doe wat huishoudelijk werk. Afhankelijk van uw omstandigheden kan het afbetalen van schulden of het afbetalen van sommige van uw kaarten uw kredietscore verbeteren. Lees meer snelle tips voor het verhogen van uw kredietscore.
3. Haal een medeondertekenaar. Een vriend of familielid vragen om een ​​lening mee te ondertekenen is een serieuze zaak. Als u in gebreke blijft, zitten ze aan de haak voor uw uitstaande schuld. Maar het toevoegen van een kredietwaardige medeondertekenaar kan uw aanvraag een boost geven.
4. Probeer Experian Boost™ ^† . Door uw tijdige telefoon- en nutsbetalingen mee te nemen in uw FICO ^® Score, je zou een significante scorestijging kunnen zien.
5. Zoek een kredietverstrekker die alternatieve gegevens gebruikt. Sommige kredietverstrekkers gebruiken verschillende criteria om een ​​leningbeslissing te nemen. Een geldschieter zal nog steeds bewijs willen zien dat u het inkomen en vermogen heeft om uw lening terug te betalen - en zij zullen een tarief en voorwaarden aanbieden op basis van deze beoordeling.

De beste lening voor u vinden

Het verkrijgen van de beste persoonlijke lening is inderdaad een persoonlijk proces. Uw tarief, voorwaarden en vergoedingen worden afgestemd op uw kredietprofiel en op uw behoeften. Wees bereid om de handen uit de mouwen te steken, maak veel berekeningen en vergelijk je opties verstandig. De beste lening voor u biedt meer dan alleen de middelen om schulden af ​​te lossen of een aankoop te doen. U ziet ook besparingen en voordelen die uw algehele financiële gezondheid bevorderen.