Wanneer u geld nodig heeft om uw bedrijf te runnen of te laten groeien, kan schuldfinanciering helpen. Schuldfinanciering - waaronder zakelijke leningen, kredietlijnen, creditcards en zelfs leningen van vrienden en familie - kan de middelen bieden die u nodig hebt voor zowel kortetermijnuitgaven als langetermijninvesteringen zonder uw aandelenbelang in het bedrijf op te offeren.

Hoe werkt schuldfinanciering?

Schuldfinanciering betekent simpelweg geld lenen ten behoeve van uw bedrijf. U stemt ermee in om het geld met rente terug te betalen, net zoals u zou doen bij een persoonlijke lening of woonkrediet. Hoewel u misschien sommige zakelijke uitgaven kunt financieren met uw bestaande creditcards of leningen van vrienden en familie, betekent schuldfinanciering meestal het afsluiten van een zakelijke lening.

Leren hoe u een zakelijke lening kunt krijgen, vergt wat huiswerk en voorbereiding. Als je klaar bent om erin te duiken, kunnen deze drie stappen je op weg helpen:

1. Maak een businessplan. U moet de levensvatbaarheid van uw bedrijf - en uw toekomstperspectieven - overbrengen aan kredietverstrekkers met een geformaliseerd businessplan. Je moet ook kwantificeren hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor. Een bedrijfsplan helpt u uw behoeften, uw doelen en uw weg naar winstgevendheid te verduidelijken.
2. Overweeg verschillende soorten leningen. Zakelijke leningen nemen veel verschillende vormen aan. Veelvoorkomende typen zijn:
• Bankleningen
• VS Small Business Administration (SBA) leningen
• Zakelijke kredietlijnen
• Apparatuurleningen
• Factuurfinanciering of debiteurenfinanciering
• Voorschotten in contanten van handelaars
3. Let op uw kredietwaardigheid. Zoals bij elk type lening of krediet, zijn leningen om uw bedrijf te financieren afhankelijk van uw kredietscore en kredietrapport om uw kredietwaardigheid te bepalen - en de rentevoet en voorwaarden die u krijgt. Als u een gevestigd bedrijf heeft, heeft u in de loop der jaren mogelijk een zakelijk krediet opgebouwd. Als dat niet het geval is, kunnen uw persoonlijke kredietscore en rapport helpen om uw zaak voor het verkrijgen van een lening te versterken. Houd er rekening mee dat als u een persoonlijke garantie gebruikt om een ​​zakelijke lening veilig te stellen, uw persoonlijke krediet - samen met alle persoonlijke activa die u als onderpand gebruikt - op het spel kan staan ​​als u problemen heeft met het terugbetalen van uw schuld.

Voor- en nadelen van schuldfinanciering

Schuldfinanciering heeft zowel positieve als negatieve kanten voor bedrijven die een geldinjectie nodig hebben. Een van de redenen om schulden aan te gaan om uw bedrijf op te bouwen:

• U behoudt de controle. Vergeleken met aandelenfinanciering - waarbij een gedeeltelijk belang in uw bedrijf wordt verkocht aan investeerders - stelt schuldfinanciering u in staat de controle over uw bedrijf te behouden. Uw geldschieter heeft geen zeggenschap over hoe u uw activiteiten uitvoert, en zodra uw lening is terugbetaald, is uw relatie met de geldschieter voorbij.
• De rentetarieven kunnen nu gunstig zijn. Hoewel de rentetarieven fluctueren en elke leensituatie anders is, zijn de rentetarieven op het moment van schrijven laag. Uw kansen om in deze omgeving een lening tegen een gunstig tarief te krijgen, zijn relatief goed.
• De rente op bedrijfsschulden kan fiscaal aftrekbaar zijn, hoewel hoofdbetalingen voor uw schuld dat niet zijn. Zakelijke schulden omvatten alle zakelijke leningen of kredietlijnen, zakelijke creditcards en hypotheken of autoleningen die worden gebruikt voor onroerend goed en auto's die in uw bedrijf worden gebruikt.

Aan de andere kant kunnen schuldbetalingen uw cashflow onder druk zetten. U moet uw betalingen bijhouden, ongeacht hoe uw bedrijf ervoor staat. Voordat u zakelijke schulden aangaat, moet u ervoor zorgen dat u een duidelijk idee heeft van hoe u het geld voor uw bedrijf gaat gebruiken en hoe u de lening in de loop van de tijd zult terugbetalen.

Wanneer is schuldfinanciering een goed idee?

Het gebruik van geleend geld om een ​​bedrijf op te bouwen werkt voor sommige ondernemers beter dan voor anderen. Schuldfinanciering is misschien een beter idee voor u als u aan het volgende voldoet:

Je weet precies hoe het geld zal helpen. Hoe duidelijker u bent over de reikwijdte en het doel van uw voorgestelde fondsen, hoe beter. Uw krediet versoepelen om extra personeel aan boord te nemen, zodat uw boekhoudbedrijf de drukte van de belastingdag aankan? Dat is een gedefinieerd gebruik van fondsen met een identificeerbare uitbetaling. Aan de andere kant, geld lenen om maand na maand kosten te dekken - zonder duidelijk einde of oplossing in zicht - is een groter risico, zowel voor u als voor een geldschieter. Om ervoor te zorgen dat u geen goed geld naar slecht geld gooit, moet u de tijd nemen om zo gedetailleerd mogelijk af te bakenen waarvoor u het geld gaat gebruiken en hoe die investering zal renderen.

Uw bedrijf is al gevestigd. Het is zeker mogelijk om een ​​lening te krijgen om een ​​bedrijf te starten. Maar u zult een gemakkelijkere tijd hebben - en meer financieringskeuzes - als uw bedrijf een geschiedenis heeft. Uw trackrecord maakt het aangaan van schulden ook minder risicovol voor u. Opbrengsten, uitgaven en operationele behoeften zijn concreter - en kwantificeerbaar - wanneer uw bedrijf al actief is.

U heeft een goede kredietwaardigheid of een levensvatbare financieringsbron. Of u nu een zakelijk krediet hebt afgesloten of hoopt op uw persoonlijke krediet te vertrouwen om een ​​lening veilig te stellen, een goed krediet is een belangrijke troef voor zakelijke kredietnemers. Nogmaals, dit is een goed moment om uw zakelijke kredietwaardigheid te controleren (als u deze hebt vastgesteld) en uw persoonlijke kredietscore en kredietrapport om u te helpen bij het beoordelen van uw leenmogelijkheden. Het is ook een goed idee om uw beschikbare tegoed te inventariseren en te onderzoeken wat uw mogelijkheden zijn om een ​​kredietlijn of creditcard toe te voegen aan de zakelijke rekeningen bij uw bank.

Alternatieven voor schuldfinanciering

Als u geïnteresseerd bent in schuldfinanciering, heeft u een schat aan opties om te overwegen. De SBA biedt leninggaranties die eigenaren van kleine bedrijven kunnen helpen bij het verkrijgen van zakelijke leningen met gunstige tarieven en voorwaarden. Online kredietverstrekkers bieden een alternatief voor banken, die conservatief kunnen zijn als het gaat om zakelijke kredietverlening.

Heeft u noodfinanciering nodig of weet u niet zeker of u een zakelijke lening kunt krijgen? U zou kunnen overwegen om creditcards te gebruiken om kleine financieringstekorten op korte termijn te dekken:pas op voor hoge rentetarieven die het moeilijker kunnen maken om creditcardschulden af ​​te betalen. Dit plan werkt het beste als u een duidelijk plan heeft om uw saldo snel af te betalen. U kunt ook hulp zoeken bij vrienden en familie, of zelfs overwegen om uw eigen overwaarde aan te boren. Denk echter goed na over uw vermogen om terug te betalen voordat u zo'n sprong maakt. Uw persoonlijke bezittingen uitputten of uw dierbaren niet terugbetalen, kan blijvende schade aanrichten die veel verder gaat dan alleen zakendoen.

U kunt ook andere manieren overwegen om uw bedrijf te financieren. Als u openstaat voor aandelenfinanciering, kan een angel-investeerder financiële steun bieden en - in ideale omstandigheden - een adviserende rol spelen terwijl u groeit. Mogelijk komt u in aanmerking voor subsidies van de SBA, maatschappelijke organisaties of non-profitorganisaties in uw regio. Crowdfundingsites zoals Kickstarter of GoFundMe kunnen je ook helpen een beetje kapitaal op te halen om een ​​nieuw product te lanceren of de deuren open te houden door een moeilijke periode.

Schulden verstandig gebruiken

Het verstandige gebruik van schulden kan u helpen obstakels te overwinnen of kansen te grijpen op kritieke punten in het leven van uw bedrijf. De sleutel is om te weten wanneer en hoe u schuldfinanciering activeert om uw succes te stimuleren. Door uw zakelijke en persoonlijke kredietstatus in kaart te brengen, uw doelstellingen en vooruitzichten te evalueren en actief alle financieringsopties te onderzoeken, kunt u uw bedrijf helpen meer flexibiliteit te ontwikkelen, zowel in goede als in slechte tijden.