Ook al is het misschien niet het beste idee om net voordat je een hypotheek aanvraagt ​​aan een nieuwe baan te beginnen, het leidt niet altijd tot automatische diskwalificatie. Conventionele hypotheken en federale garantieprogramma's voor leningen verifiëren de werkgelegenheid van de afgelopen twee jaar, maar dit vereist niet altijd dat het bij dezelfde werkgever is. In sommige situaties zullen kredietverstrekkers ook gaten in uw arbeidsverleden over het hoofd zien.

Waarom arbeidsverleden belangrijk is

Kredietverstrekkers maken zich zorgen over de geschiedenis en stabiliteit van uw dienstverband en de hoeveelheid geld die het u oplevert. Over het algemeen is twee jaar dienstverband of zelfstandige activiteit voldoende om vast te stellen dat uw inkomen betrouwbaar en voldoende is , waarmee een geldschieter tevreden is dat u over de capaciteit en het geld beschikt om jarenlange maandelijkse leningbetalingen te dekken. Het starten van een nieuwe baan, of soms zelfs het aanvaarden van een nieuwe functie binnen hetzelfde bedrijf net voordat je een hypotheek aanvraagt, is voor sommige kredietverstrekkers een rode vlag. Volgens Jim Woodworth van Quicken Loans is een verandering van baan die ook uw loonstructuur verandert, bijzonder verontrustend. Als u bijvoorbeeld een nieuwe functie accepteert waarin de beloningsstructuur verandert van uurlonen of een salaris op commissiebasis, kan dit van invloed zijn op de arbeidsvoorwaarden van een geldschieter dat het inkomen betrouwbaar en voldoende is om de leningbetalingen te dekken.

Algemene vereisten

• Conventionele leningen -- leningen die niet worden gegarandeerd door een federaal leningprogramma -- vereisen meestal een fulltime baan voor een periode van twee jaar, bij voorkeur bij dezelfde werkgever, voordat je een huis koopt. Sommige kredietverstrekkers zijn van mening dat een baan binnen hetzelfde vakgebied voldoet aan de vereisten voor geschiedenis en stabiliteit, zelfs als u binnen de standaardperiode van twee jaar van baan verandert.

• Leninggarantieprogramma's zoals die ondersteund door de Federal Housing Authority vereisen niet dat u voor een bepaalde tijd bij dezelfde werkgever bent, maar ze verifiëren wel uw dienstverband voor de meest recente twee jaar.

Parttime en seizoenswerk

Een geldschieter zal gewoonlijk parttime en seizoenswerk overwegen, zolang dit niet uw primaire bron van inkomsten is. In dit geval moet u echter voor een ononderbroken periode van twee jaar bij dezelfde werkgever zijn en van plan zijn om door te gaan om deze te laten meetellen.

Hiaten in arbeidsverleden

Hoewel een ononderbroken dienstverband van twee jaar bij dezelfde werkgever ideaal is, kunnen federale programma's voor leninggarantie en sommige conventionele leningen hiaten in een voltijdbaan tolereren zolang u werkt op het moment dat u een hypotheek aanvraagt, leg uit waarom de kloof hebben plaatsgevonden en een verifieerbare arbeidsverleden van twee jaar onmiddellijk daarvoor hebben. Hoe lang u bij uw nieuwe baan moet zijn geweest, hangt af van de lengte van uw dienstverband.

• Voor een arbeidsgat van zes maanden of minder dat optreedt vlak voordat u een hypotheek aanvraagt, hoeft u slechts ten minste 30 dagen voor de sluitingsdatum aan uw nieuwe baan te werken.
• Bij een arbeidstekort van meer dan zes maanden dat optreedt vlak voordat je een hypotheek aanvraagt, moet je minimaal zes maanden voor de sluitingsdatum op je nieuwe baan zijn.

De wachttijd van zes maanden is niet van toepassing als uw nieuwe baan bij dezelfde werkgever is. Als u bijvoorbeeld acht maanden bent ontslagen voordat u weer aan het werk gaat, wordt u geacht vrijgesteld te zijn van de zesmaandenregel. Je bent ook vrijgesteld als je overstapt van een voltijdstudent naar een voltijdse werknemer of net terug bent van een militaire inzet.

Procedures voor arbeidsverificatie

De meeste kredietverstrekkers verifiëren de arbeidsgegevens door loonstrookjes en jaarlijkse W-2 loon- en belastingaangiften te bekijken. Ze kunnen ook een verzoek om verificatie van het arbeidsformulier gebruiken om informatie van werkgevers op te vragen of de werkgever rechtstreeks te bellen.

Als u als zelfstandige werkt, heeft een geldschieter meestal kopieën nodig van ondertekende federale inkomstenbelastingaangiften van de afgelopen twee jaar. Afhankelijk van de bedrijfsstructuur kan de vereiste zowel individuele als zakelijke belastingaangiften omvatten.