Dingen die je nodig hebt

• Akte aan uw land

• Beoordeling (indien beschikbaar)

• Kostenoverzicht van bouwer

• Kostenraming voor het afsluiten van uw lening

• Landonderzoek indien beschikbaar

• Bewijs van inkomen, loonstrookjes en W2's (indien van toepassing)

• Bewijs van geld op de bank (indien van toepassing)

Waarschuwing

De richtlijnen van kredietverstrekkers met betrekking tot krediet voor grondwaarde zijn soms beperkt. Als u het land in de afgelopen 12 maanden hebt gekocht, zullen zij overwegen wat u ervoor hebt betaald (de feitelijke woordenstroom zegt "het laagste van het aankoopbedrag of de geschatte waarde"). Na 12 maanden eigendom wordt de getaxeerde waarde gebruikt.

Als een familielid u land schenkt dat is onderzocht vanuit een groter stuk land, kunnen er geen pandrechten zijn op het hele stuk land voordat ze dit land legaal aan u kunnen schenken. Een uitzondering zou zijn wanneer de houder van het pandrecht bereid is om een ​​"gedeeltelijke vrijgave" te doen van het kleine traktaat dat aan u wordt geschonken.

Tip

Als iemand u land voor uw huis schenkt van een groter stuk land, laat dan een onderzoek uitvoeren op het perceel dat van het grotere stuk land wordt gekapt. Zodra er een juridische beschrijving van de enquête is, moet u een akte laten opstellen waarin de eigenaar het eigendom aan u overdraagt. Het is het beste om een ​​titelbedrijf of advocaat dit voor u te laten regelen, zodat hij de titel kan controleren op 'wolken'. Er zijn kosten verbonden aan dit werk, maar het is beter om veilig te zijn als het gaat om dit soort juridische zaken.

Zoek indien mogelijk een constructie om lening te permanenten. Deze bouwlening heeft een functie waarmee u uw bouwlening aan het einde van het project kunt wijzigen in een permanente lening. Deze functie bespaart de kosten van een volledige afsluiting. Bij de meeste leningen voor de bouw tot permanentie hoeft u aan het einde van het project niet opnieuw in aanmerking te komen voor de permanent.

Landwaarde, of eigen vermogen in grond, kan worden gebruikt als het equivalent van contant geld voor een aanbetaling bij het bouwen van een huis. Om te weten of u genoeg eigen vermogen in uw land heeft om een ​​huis te bouwen met weinig of geen extra eigen kosten, maakt u een lijst van mogelijke bouwkosten en sluitingskosten. Vraag vervolgens een schatting van de waarde van uw land en presenteer deze informatie aan uw hypotheekadviseur. Zij zullen u dan vertellen of u uw land al dan niet als onderpand kunt gebruiken voor het aflossen van een woonkrediet. Hier zijn tips om door dit complexe proces te navigeren.

Stap 1

Maak een afspraak met een kredietverstrekker. Kies voor uw prekwalificatie een bedrijf dat gespecialiseerd is in nieuwbouwleningen. De eerste bijeenkomst zal zijn om uw bouwplannen, kredietgeschiedenis, de soorten leningen die beschikbaar zijn en wat voor soort lening u zich echt kunt veroorloven te bespreken. De geldschieter kan u voorzien van de kosten die gemoeid zijn met het afsluiten van een Construction to Perm-lening, waarmee u uw grondeigendom kunt crediteren. Als er al eerder een taxatie is uitgevoerd, kunt u deze indienen zodra u een geldverstrekker heeft gekozen. Er zal echter waarschijnlijk een recentere voltooid moeten zijn voor deze lening.

Stap 2

Contract met een gerenommeerde bouwer. Om te beginnen, plan een tijd voor hem om het land te bekijken en uw plannen te bespreken. Een gerenommeerde aannemer zal de grond moeten zien voordat hij u kan vertellen wat wel en niet mogelijk is. Als je eenmaal hebt doorgenomen waar je naar op zoek bent, laat hem dan een kostenraming maken van wat er nodig is om je huis te bouwen.

Stap 3

Bereken de totale bouw- en sluitingskosten. Tel dit bedrag op bij de waarde van de grond. Het eindtotaal vertegenwoordigt de kosten om uw project te produceren. De waarde van de grond wordt dan gebruikt als krediet tegen de totale kosten. Als u een saldo op het land verschuldigd bent, telt u alle kosten bij elkaar op en voegt u het saldo van de landuitbetaling toe. Afhankelijk van het percentage van de bank voor de bouwlening, moet u mogelijk nog een vorm van een geldelijke aanbetaling bedenken.

Stap 4

Bekijk een voorbeeld om er zeker van te zijn dat u het proces begrijpt. Laten we zeggen dat uw bouwkosten $ 220.000 zijn en dat de grond wordt gewaardeerd op $ 63.000. Mogelijk hebt u afsluitingskosten van in totaal $ 15.000, afhankelijk van uw staatsbelastingen en -kosten, dus de totale waarde van de kosten om dit project te produceren is $ 298.000. Wanneer u het krediet voor het land aftrekt, is uw nieuwe lening $ 235.000, en dit is ongeveer 80% van de kosten om het project te produceren. U zou geen particuliere hypotheekverzekering hebben op een conventionele lening en er zijn geen substantiële kosten om te betalen. Er zijn formules die door verschillende kredietverstrekkers worden gebruikt om leningpercentages te berekenen, sommige laten een 5% variantie in "holdback" toe voor het geval de materiële kosten stijgen of om rekening te houden met onbekende variabele; dit is echter de basisformule voor hoe dit proces werkt. Als er nog een pandrecht op de grond staat, kunt u het eigen vermogen nog steeds als krediet gebruiken en wordt het saldo afbetaald wanneer u uw bouwlening afsluit.

Stap 5

Maak een definitieve beslissing op basis van wat u zich kunt veroorloven. Als de bank maar 90% van de kosten leent, en het eigen vermogen in de grond vertegenwoordigt minder dan 10%, dan zul je extra geld moeten genereren. Voorbeeld:$ 220.000 bouwkosten, grondwaarde $ 63.000, sluitingskosten optellen tot $ 15.000, maar u bent $ 47.000.000 verschuldigd op het land. De kosten om het project te produceren zijn nog steeds $ 298.000, maar uw landtegoed is nu $ 16.000. ($ 63.000 minus $ 47.000). De 10% vertegenwoordigt de vereiste aanbetaling van $ 29.800, dus het verschil zou $ 13.800 aan contante kosten voor u zijn. Alleen u weet wat u zich echt kunt veroorloven, maar onthoud dat als het bouwproces eenmaal is begonnen, het erg moeilijk is om terug te keren. Zorg er dus voor dat u een weloverwogen, weloverwogen beslissing neemt voordat u een aannemer inhuurt om uw droomhuis te bouwen. .