• Veiligheidsobligaties zorgen ervoor dat bedrijven het werk doen waarvoor ze zijn aangenomen.
• De meeste overheidscontracten en bouwwerkzaamheden vereisen een borgstelling.
• Het SBA Surety Bond Guarantee Program helpt ondernemers met een slechte kredietscore of geen trackrecord.
• Dit artikel is bedoeld voor eigenaren van kleine bedrijven die willen weten wat een borgtocht is en of ze er een nodig hebben.

Kleine bedrijven die strijden om contracten moeten hun waarde laten zien. Een manier om dit te doen is door middel van een borgtocht. Dit zijn juridisch bindende afspraken tussen een klein bedrijf en een andere partij die ervoor zorgt dat de afgesproken werkzaamheden worden uitgevoerd. Ze zijn gebruikelijk voor bedrijven die bouwprojecten aannemen of een overheidscontract willen binnenhalen. Zekerheidsobligaties zijn niet gratis, maar de voordelen wegen meestal op tegen de kosten.

Wat is een obligatie voor bedrijven?

Een borgtocht garandeert dat aan de voorwaarden van een contract wordt voldaan. Het is een overeenkomst tussen drie partijen die ervoor zorgt dat iedereen zich aan de afspraak houdt.

Zekerheidsobligaties zijn juridisch bindend en kunnen voor elk type overeenkomst worden gebruikt, maar worden meestal gebruikt voor overheidscontracten en bouwprojecten. Bij een borgstelling zijn drie partijen betrokken:

1. De directeur is de eigenaar van het kleine bedrijf die de obligatie koopt om op een contract te bieden of het werk uit te voeren.
2. De plichtsgetrouwe is het bedrijf of de entiteit die de borgstelling vereist. Hoewel overheidsinstanties vaak verplichtingen hebben, kan iedereen die zekerheid wil over de voltooiing van een taak een borgsom eisen.
3. De borg is de verzekeringsmaatschappij die de obligatie garandeert. Als de opdrachtgever het werk niet voltooit, moet de borgsteller ingrijpen en ervoor zorgen dat het wordt voltooid.

"Zekerobligaties zijn een noodzakelijk element om zaken te doen als dat nodig is", vertelde Chris Downey, voorzitter van de National Association of Surety Bond Producers' Small &Emerging Business Committee, aan Mobby Business. "Als u staats- en federaal werk doet, zijn borgsommen vereist om het geld van de belastingbetaler te beschermen."

Volgens de Miller Act, die in 1935 werd ingesteld, moeten aannemers die bouw-, verbouwings- of reparatiediensten voor federale gebouwen leveren, een borgsom hebben voor contracten die meer dan $ 100.000 bedragen. De Little Miller Act is de staatsversie van de federale regel, die vereist dat bedrijven een obligatie hebben wanneer ze werken aan staatsgebouwen of bieden op staatscontracten. Die regel werd van kracht in 1967.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Zekerheidsobligaties zorgen ervoor dat het werk tussen een klein bedrijf en een andere partij wordt voltooid en zijn juridisch bindend. Ze zijn gebruikelijk voor bouwprojecten en banen voor federale en staatsentiteiten.

Wat zijn de soorten borgsommen die ondernemers nodig kunnen hebben?

Er zijn veel soorten borgtochten. Dit zijn enkele veelvoorkomende:

• Contractobligatie: Een contractgarantie zorgt ervoor dat de bedrijfseigenaar aan alle voorwaarden van de overeenkomst zal voldoen en het werk zal uitvoeren dat in het contract is vastgelegd.
• Getrouwheidsband: Dit zijn obligaties die een eigenaar van een klein bedrijf afsluit om het bedrijf te beschermen tegen financieel verlies. Dat kan bescherming betekenen tegen het verlies van geld of apparatuur van klanten of tegen een financieel verlies als gevolg van een werknemer die fraude heeft gepleegd.
• Zakelijke servicebon: Als u een dienst verleent en er bestaat een kans voor uw werknemers om fraude te plegen, dan zal deze borgtocht uw klanten beschermen.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Veelvoorkomende soorten borgsommen zijn onder meer contract-, trouw- en zakelijke serviceobligaties.

Wat is een SBA-borgstelling?

Eigenaren van kleine bedrijven die een slechte kredietwaardigheid hebben of net beginnen, kunnen het moeilijk hebben om zelf een contractgarantie te krijgen. De Small Business Administration maakt het gemakkelijker door het grootste deel van het risico te dekken.

In het kader van het SBA Surety Bond Guarantee Program stemt de SBA ermee in om 80% tot 90% van de borgtocht terug te betalen. Dit geeft de borg meer stimulans om obligaties goed te keuren die ze normaal zouden hebben afgewezen.

"Als u een SBA-borgstelling gebruikt, gaat u niet blind in een situatie", zegt Peter Gibbs, directeur van het Office of Surety Guarantees. “We doen veel onderzoek naar de bedrijven waarmee we samenwerken. Ze helpen bedrijven al 50 jaar.”

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Bedrijfseigenaren die moeite hebben om goedgekeurd te worden, moeten het SBA Surety Bond Guarantee Program overwegen .

Hoe werken borgsommen?

Als een borgtocht vereist is, wendt een bedrijfseigenaar zich tot een borgtochtmaatschappij of -agent om de obligatie te kopen. Zekerheidsobligaties kunnen worden gekocht via een verzekeringsmaatschappij, online marktplaatsen of een verzekeringsagent die gespecialiseerd is in borgtochten.

Voordat een obligatie wordt uitgegeven, doet de borgsteller zijn due diligence. In tegenstelling tot verzekeringsmaatschappijen aanvaarden deze bedrijven geen aansprakelijkheid als er een claim wordt ingediend, dus ondernemers moeten een acceptatieproces doorlopen.

De borgsteller beoordeelt de financiële gegevens van de opdrachtgever - inclusief de geschiedenis van het betalen van leveranciers, onderaannemers en andere derden - evenals de persoonlijke kredietscore van de bedrijfseigenaar. Het weegt ook de omvang van eerdere projecten in vergelijking met het project waarop het bedrijf biedt.

"Een groot deel hiervan is dat we risico's aanzienlijk analyseren", zei Downey. "Als je een riskante onderneming bent, krijg je geen [borgtocht]. Zorg ervoor dat uw persoonlijke credit score goed is, omdat de meeste bedrijven kleinere obligaties zullen schrijven op basis van uw credit score. “

De SBA heeft minder strenge acceptatieregels, maar ondernemers zullen meer betalen voor die borgsommen, zei Downey.

Door de borgtocht aan de bedrijfseigenaar te verstrekken, garandeert de verzekeringsmaatschappij dat er voldoende geld op de bank is om eventuele schade te dekken die optreedt als de bedrijfseigenaar niet aan de voorwaarden van de borgtocht kan voldoen.

Als niet aan de voorwaarden van de obligatie wordt voldaan en er een claim wordt ingediend, verliest de obligatieverstrekker geen geld. De opdrachtgever (de ondernemer) staat op het punt om de borg terug te betalen.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Verstrekkers van borgtochtobligaties laten het bedrijf en de eigenaar een acceptatieproces doorlopen voordat de obligatie wordt uitgegeven. Als er een claim wordt ingediend, moet de ondernemer de borgsteller terugbetalen.

Wat is het verschil tussen licentie, gebonden en verzekerd?

Gelicentieerd, gebonden en verzekerd lijken misschien synoniemen, maar ze betekenen verschillende dingen.

• Gelicentieerd: Een bedrijf met een vergunning krijgt toestemming van overheidsinstanties om specifieke diensten te verlenen. Een handelaar die een verkoperslicentie moet hebben, is een voorbeeld.
• Verzekerd: Bedrijven zullen verzekeringen afsluiten om hun bedrijf, klanten en werknemers te beschermen. Ze betalen maandelijkse of jaarlijkse premies en staan ​​niet te trappelen als er iets misgaat. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt schade aan eigendommen. De werknemerscompensatie dekt gederfde lonen en medische kosten als een werknemer schade ondervindt tijdens het werk.
• Verbonden: Ondernemers kopen obligaties op basis van specifieke contracten. In tegenstelling tot een verzekeringsmaatschappij staat de borg niet op de haak als er iets misgaat.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Een gelicentieerd bedrijf krijgt toestemming van overheidsinstanties om een ​​dienst te verlenen, terwijl een verzekering een bedrijf beschermt tegen calamiteiten. 'Gebonden' betekent dat het bedrijf is goedgekeurd om op specifieke banen te bieden.

Wat is een vrijwaringsovereenkomst?

De partijen die betrokken zijn bij een borgtocht wenden zich tot de vrijwaringsovereenkomst om ieders belangen te beschermen. Dit is een contract tussen de opdrachtgever en de borgsteller die garandeert dat de opdrachtgever het geld terugbetaalt dat de borgsteller uitkeert in het geval van een claim. Een vrijwaringsovereenkomst is vereist wanneer een borgtocht wordt onderschreven. Als u zich echter houdt aan de regels en wetten van de staat, is de kans op een claim tegen de obligatie (en dus een aansprakelijkheid) minuscuul.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Er is een vrijwaringsovereenkomst gesloten tussen de opdrachtgever en de borgsteller, die garandeert dat de opdrachtgever al het geld terugbetaalt dat de borgsteller moet uitbetalen.

Hoeveel kosten borgsommen?

Het bedrag dat u betaalt voor een borgtocht hangt grotendeels af van uw kredietscore en risico, maar u kunt verwachten dat u 1% tot 3% van het contractbedrag betaalt, zei Gibbs. Het kan echter oplopen tot 10% als u of het project als riskant worden beschouwd. Als je een borgsom van $ 100.000 nodig hebt om te beginnen met het opknappen van een overheidsgebouw en je betaalt 1%, dan kost dat $ 1.000.

De prijs die u betaalt, is gebaseerd op verschillende factoren.

• Kredietscore: Uw persoonlijke kredietscore bepaalt hoeveel de borgtocht zal kosten. Hoe beter uw score is, hoe minder u betaalt; hoe erger het is, hoe meer u betaalt.
• Financiële overzichten: Een borgsteller wil niet werken met een bedrijf dat een slechte staat van dienst heeft op het gebied van geld verdienen en aan zijn verplichtingen voldoen. Verwacht dat de zekerheid uw financiële overzichten zal doorgronden, inclusief uw balans, resultatenrekening en kasstroomoverzicht.
• Industriële ervaring: De borgsteller wil dat het project slaagt, dus het heeft bewijs nodig dat u de taak aankunt. Het kan een cv of een lijst met projecten vereisen die uw bedrijf in het verleden heeft voltooid.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Zekerheidsobligaties kunnen tussen de 1% en 10% van de contractomvang kosten. Uw kredietscore speelt een grote rol bij het bepalen of u aan de hoge of lage kant van dat bereik belandt.

Wat zijn de voordelen van een borgtocht?

Zekerheidsobligaties kosten u geld, maar er zijn veel voordelen aan het kopen ervan. Gibbs wees op deze specifieke voordelen:

1. Iedereen heeft bescherming. De schuldeiser is niet de enige die een borgtocht beschermt. Het beschermt ook alle onderaannemers en leveranciers, dus een borgtocht kan het gemakkelijker maken om onderaannemers in te huren.
2. Het vergroot het vertrouwen van de klant in uw onderneming. Om een ​​borgsom te krijgen, doorlopen u en uw bedrijf een acceptatieproces. Klanten weten dat, dus ze weten dat u verantwoordelijk bent.
3. Het opent nieuwe toegang tot projecten. Om op een federaal of staatsproject te bieden, moet u gebonden zijn. Hetzelfde geldt voor veel bouwwerkzaamheden. Als je eenmaal een band hebt, kun je nieuwe kansen zoals deze aangaan.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Zekerheidsobligaties beschermen alle partijen die bij het contract betrokken zijn en geven klanten vertrouwen in uw bedrijf.