Vorige maand was Kim het slachtoffer van identiteitsdiefstal. Iemand heeft haar bankpas gebruikt om een grote aankoop van cosmetica te doen.

De dief probeerde eerst een aantal testtransacties uit voor bedragen van $0,01 en $0,00. (Hoe is een transactie van $ 0,00 überhaupt mogelijk? Ik heb geen idee.) Toen dat werkte, ging ze all-in. Ze heeft $ 555,90 van de rekening afgeschreven.

Gelukkig heeft Kim een uitstekende bank. USAA belde en sms'te haar om haar te laten weten dat er iets verdachts leek. Vervolgens hebben ze de week daarop met haar samengewerkt om de verstoringen zo minimaal mogelijk te houden.

Uiteindelijk weet niemand precies wat er is gebeurd. Hoe kwam de identiteitsdief aan de pinpasgegevens van Kim? Hoe konden ze voor $ 555,90 aan cosmetica kopen? Wat moet voorkomen dat dit opnieuw gebeurt? Het enige wat zeker is, is dat Kim veel tijd (maar geen geld) heeft verloren aan dit gedoe.

Krediet waar het nodig is

Sinds het incident coach ik Kim over wat ze kan doen om zichzelf te beschermen. We kiezen niet voor een alomvattende aanpak (zoals gesuggereerd in deze zeer grondige bron voor identiteitsdiefstal op de subreddit Personal Finance). Ik heb niet het gevoel dat deze gebeurtenis meer rechtvaardigt dan verhoogde waakzaamheid. Daartoe ondernemen we drie specifieke stappen.

• Ten eerste is het belangrijk dat ze haar transactiegeschiedenis regelmatig controleert. Geldnerds zoals ik doen dit meerdere keren per week. Kim is geen geldnerd. Toch denk ik dat het verstandig voor haar zou zijn om elke zaterdagochtend online te gaan en haar rekeningafschriften te scannen.
• Ten tweede liet ik haar zien hoe ze toegang kreeg tot haar gratis kredietrapporten van AnnualCreditReport.com. De Amerikaanse regering heeft bepaald dat consumenten één keer per jaar hun kredietrapporten van elk van de drie grote kredietinformatiebureaus mogen inzien. Als u wilt, kunt u in één keer rapporten van alle drie de kredietinformatiebureaus verkrijgen. Of u kunt uw verzoeken spreiden en eventueel elke vier maanden één rapport opvragen bij een ander bureau. (Kims kredietrapport kwam schoon terug - niets onverwachts.)
• Uiteindelijk liet ik haar zich aanmelden voor een gratis account bij Credit Sesame. Credit Sesame is een van de vele online tools om uw kredietscore te controleren. (Ik vind het leuk dat het analyseert welke delen van uw kredietscore sterk zijn en welke zwak zijn.)

We hebben geen verdere problemen aangetroffen. De cosmetische aankoop lijkt een eenmalige gebeurtenis te zijn geweest. (Of misschien heeft het snelle optreden van Kim en USAA nog meer problemen kunnen voorkomen.) We zullen de rekeningen van Kim de komende maanden echter nauwlettend in de gaten houden. Als zich andere problemen voordoen, zullen we de beschermende maatregelen escaleren.

Kanttekening
In een grap controleerde ik mijn eigen kredietscore met Credit Sesame. Verdorie! Ik kwam binnen op 810, veertien punten lager dan Kim. Zoals altijd word ik gestraft omdat ik niet over voldoende kredietbronnen beschikt. Als ik een hypotheek zou kunnen krijgen (zoals ik wil), zou mijn score beter zijn.

Toch mag ik niet klagen. Mijn kredietscore is verhoogd een paar punten dit jaar. (Mijn credit score was 804 toen ik in februari een nieuwe creditcard kreeg.)

Afschrikken, detecteren, verdedigen

Als Kims situatie had Als het ernstiger was geweest, hadden we gebruik gemaakt van de uitstekende site van de Amerikaanse Federal Trade Commission die mensen helpt te herstellen van identiteitsdiefstal. De site bevat een uitgebreide lijst met stappen die u moet nemen als u denkt dat uw identiteitsbewijs is gestolen. Het begeleidt u ook bij het opstellen van een persoonlijk herstelplan.

Afschrikken

De eerste stap is het afschrikken van identiteitsdieven door uw gegevens te beschermen.

• Financiële documenten vernietigen en papierwerk met persoonlijke gegevens voordat u ze weggooit.
• Bescherm uw burgerservicenummer. Draag uw burgerservicekaart niet in uw portemonnee en schrijf uw burgerservicenummer niet op een cheque. Geef het alleen door als het absoluut noodzakelijk is of vraag om een andere identificatie te gebruiken.
• Geef geen persoonlijke informatie door via de telefoon , via de post of via internet, tenzij u weet met wie u te maken heeft.
• Klik nooit op links die in ongevraagde e-mail zijn verzonden. Typ in plaats daarvan een webadres dat u kent. Gebruik firewalls, antispyware- en antivirussoftware om uw thuiscomputer te beschermen en up-to-date te houden. OnGuard Online is een door de overheid gesponsorde site die u helpt te beschermen tegen internetfraude.
• Gebruik geen voor de hand liggend wachtwoord zoals uw geboortedatum, de meisjesnaam van uw moeder of de laatste vier cijfers van uw burgerservicenummer.
• Bewaar uw persoonlijke gegevens op een veilige plaats thuis, vooral als u huisgenoten heeft, hulp van buitenaf inschakelt of werkzaamheden in uw huis laat verrichten.

Ik heb afgelopen herfst een goedkope papierversnipperaar gekocht. Ik dacht eerst dat het een dubieuze uitgave was, maar de laatste tijd heb ik alles versnipperd wat ik kan. Terwijl ik richting een papierloos persoonlijk financieel systeem evolueer, wordt de papierversnipperaar nog waardevoller. Bovendien hebben Kris en ik, op basis van de overdaad aan postdiefstal in onze buurt, een postbus gekregen. Met slechts $ 3,50 per maand is het een goedkope verzekering.

Detecteren

Detecteer verdachte activiteiten door routinematig uw financiële rekeningen en factuurafschriften te controleren. Wees alert op signalen die onmiddellijke aandacht vereisen:

• Rekeningen die niet aankomen zoals verwacht.
• Onverwachte creditcards of rekeningafschriften.
• Kredietweigeringen zonder duidelijke reden.
• Oproepen of brieven over aankopen die u niet heeft gedaan.

Inspecteer regelmatig uw kredietrapport. Kredietrapporten bevatten informatie over u, inclusief welke accounts u heeft en uw betalingsgeschiedenis.

De wet vereist dat elk van de drie grote landelijke consumentenrapporteringsbedrijven – Equifax, Experian en TransUnion – u elk jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekt. Maar je moet erom vragen.

Er zijn drie manieren om uw kredietrapport te verkrijgen:

• Bestel het online op de door de overheid goedgekeurde AnnualCreditReport.com .
• Bel 1-877-322-8228.
• Vul het jaarlijkse kredietrapportaanvraagformulier in en stuur het naar:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

U moet enkele basisgegevens verstrekken, waaronder uw burgerservicenummer, en mogelijk moet u ook wat persoonlijke financiële informatie verstrekken. Als u van plan bent uw rapport online te controleren, wees dan op uw hoede voor bedriegersites. Zorg ervoor dat u er absoluut zeker van bent dat u AnnualCreditReport.com heeft bereikt.

Tot slot:controleer regelmatig uw financiële overzichten . Controleer rekeningen en rekeningafschriften en zoek naar kosten die u niet heeft gemaakt. Ik controleer mijn rekeningen minstens één keer per week online, en over het algemeen vaker dan dat.

Verdedigen

Als u vermoedt dat u mogelijk het slachtoffer bent (of kunt worden) van identiteitsdiefstal, kunt u een 'fraudewaarschuwing' indienen in uw kredietrapporten . Deze waarschuwing vertelt crediteuren dat ze bepaalde procedures moeten volgen voordat ze nieuwe rekeningen op uw naam openen of wijzigingen aanbrengen in uw bestaande rekeningen. De drie landelijke consumentenrapporteringsbedrijven hebben gratis nummers voor het plaatsen van een eerste fraudewaarschuwing van 90 dagen; een telefoontje naar één bedrijf zou voldoende moeten zijn:

• Equifax:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

Het plaatsen van een fraudewaarschuwing geeft u recht op gratis kopieën van uw kredietrapporten. Zoek naar vragen van bedrijven waarmee u nog geen contact heeft opgenomen, rekeningen die u niet heeft geopend en schulden op uw rekeningen die u niet kunt verklaren.

(Opmerking: Ik ben er niet van overtuigd dat het fraudewaarschuwingssysteem werkt. Ik heb zondagochtend een fraudewaarschuwing ingediend bij Equifax. Het kostte hen meer dan 24 uur om te reageren met een e-mailbevestiging. Toen ik probeerde mijn gratis kredietrapport op te halen via de link die zij hadden verstrekt, verwerkte het systeem het verzoek niet. Toen ik het telefonisch probeerde te krijgen, wilden ze $ 10 en kon ik geen live telefoniste bereiken om me te helpen. In de e-mail van Equifax werd beloofd dat ze de fraudewaarschuwing zouden doorsturen naar Experian en TransUnion, maar ik heb nog steeds niets van beide instanties gehoord. Zoals ik al zei, ik ben er niet van overtuigd dat dit systeem werkt. Ik ben zelfs chagrijnig. )

Sluit alle accounts waarmee is geknoeid of die op frauduleuze wijze zijn aangemaakt. Bel de beveiligings- en fraudeafdelingen van elk bedrijf waar zonder uw toestemming een rekening is geopend of gewijzigd. Schriftelijke follow-up, met kopieën van ondersteunende documenten. Gebruik de ID-diefstalverklaring [PDF] ter ondersteuning van uw schriftelijke verklaring.

Vraag om verificatie dat de betwiste rekening is gesloten en dat de frauduleuze schulden zijn kwijtgescholden. Bewaar kopieën van documenten en verslagen van uw gesprekken over de diefstal.

Dien een rapport in bij lokale wetshandhavers om u te helpen met schuldeisers die mogelijk bewijs van het misdrijf willen. Meld de diefstal ook aan de Federal Trade Commission, die wetshandhavingsfunctionarissen in het hele land zal helpen bij hun onderzoeken. U kunt een van de volgende methoden gebruiken:

• Online op ftc.gov/idtheft
• Telefonisch:1-877-ID-THEFS (438-4338)
• Per post:Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, Washington, DC 20580

Veel van de informatie in dit gedeelte is rechtstreeks afkomstig uit FTC-documenten, die zich in het publieke domein bevinden.

Ten slotte heeft de FTC de volgende tien minuten durende educatieve video samengesteld om een overzicht te geven van identiteitsdiefstal en om de stappen te schetsen die consumenten kunnen nemen als ze vermoeden dat ze slachtoffer zijn geworden.