Als uw bedrijf kortlopend kapitaal nodig heeft, is een lening voor kleine bedrijven misschien niet de beste optie. Zoek in plaats daarvan naar financieringsoplossingen die zijn gericht op snel contant geld en lage tarieven. Factuurfactoring kan u helpen de cashflow te beheren tijdens trage maanden zonder u vast te leggen in langlopende schulden.

Wat is factuurfactoring?

Factuurfactoring voor kleine bedrijven is een vorm van activafinanciering. Het zet openstaande facturen van klanten die binnen 90 dagen verschuldigd zijn om in onmiddellijk geld. Uw bedrijf wint op korte termijn werkkapitaal door facturen te verkopen aan een factoringmaatschappij. De factormaatschappij geeft u vooraf het bedrag van de facturen en int vervolgens de betalingen van uw klanten.

Wat is een factoringmaatschappij? Een factoringbedrijf voor facturen (ook wel factor genoemd) is een derde partij die werkkapitaal aanbiedt voor onbetaalde facturen. Om geld te verdienen, brengen factoringmaatschappijen bedrijven een factorvergoeding in rekening.

De factoringmaatschappij betaalt u de factuur in twee termijnen. U ontvangt eerst een voorschot ter grootte van ongeveer 80% van het factuurbedrag. U ontvangt de resterende 20%, minus factoringkosten, nadat de klant de factuur heeft betaald.

Factuurfactoring voor kleine bedrijven kan ook financieringsfactoring of debiteurenfactoring worden genoemd.

Hoe werkt factoring?

Factuurfactoring is een eenvoudig proces. De stappen voor zakelijke factoring zijn de volgende.

1. U factureert uw klant

Zodra u een goed of dienst aan uw klant levert, stuurt u hem een ​​factuur om betaald te worden. De factuur moet betalingsvoorwaarden bevatten die de klant vertellen hoe hij moet betalen. Als u factuurfactoring wilt gebruiken, moet de factuur binnen 90 dagen opeisbaar zijn.

2. U verkoopt de factuur aan een factormaatschappij

U moet een factoringbedrijf vinden om mee samen te werken. Dan moet u zijn diensten aanvragen. Het bedrijf beslist of u aan zijn eisen voldoet en voert due diligence uit bij uw klanten om de kredietwaardigheid te controleren. Na goedkeuring ondertekenen u en het factoringbedrijf een overeenkomst waarin staat hoeveel u kunt lenen.

3. U ontvangt een voorschot

De factoringmaatschappij betaalt u het voorschotpercentage van ongeveer 80% van het factuurbedrag. U of de factor kan een toewijzingsbericht naar uw klanten sturen. In het bericht staat dat u rekening heeft gehouden met uw facturen en dat het bedrijf de factuurbetalingen zal ontvangen.

4. Uw klanten betalen de factoringmaatschappij

Wanneer de factuur verschuldigd is, int de factoringmaatschappij betalingen volgens de factuurvoorwaarden. De betalingen worden bewaard in een lockbox (een speciale rekening voor gefactureerde factuurbetalingen).

5. U het reservebedrag

Zodra de factor alle facturen heeft betaald, ontvangt u het reservebedrag minus kosten. Het reservebedrag moet ongeveer 20% van de gefactureerde facturen zijn.

Hoeveel kost factoring van facturen?

De primaire kosten van het gebruik van een factoringmaatschappij worden de disconteringsvoet genoemd. Meestal varieert het kortingspercentage van 0,5% - 5% van de factuurwaarde per maand, afhankelijk van uw branche.

Veel factoringbedrijven bieden een gelaagd systeem aan. Hoe meer facturen u per maand meetelt, hoe lager uw disconteringsvoet.

Het kortingspercentage wordt wekelijks of maandelijks aan u in rekening gebracht. De tijd die klanten nodig hebben om te betalen, is een grote factor bij het bepalen van de kosten. Hoe langer de betalingstermijnen van uw factuur, hoe meer kortingspercentages u betaalt. Als uw klanten bijvoorbeeld 30 dagen hebben om te betalen, betaalt u de factor minder dan wanneer de voorwaarden 90 dagen waren.

Andere factoringkosten voor facturen

Sommige factoringmaatschappijen rekenen naast de disconteringsvoet verborgen of extra kosten aan. Let op deze kosten in uw factoringovereenkomst:

• Oprichtingskosten: Dit zijn kosten vooraf voor het openen van een account en kunnen oplopen tot $ 1.000.
  Service- of lockbox-kosten:dit is een vast bedrag dat u mogelijk in rekening wordt gebracht om een ​​lockbox open te houden, en dit kan variëren van $ 50 tot $ 500 per maand.
• Te laat betalen: Dit kan aan u in rekening worden gebracht als de factor extra moeite moet doen om te innen wanneer een klant niet betaalt. Sommige bedrijven brengen geen kosten in rekening voor achterstallige facturen, terwijl andere duizenden dollars in rekening brengen.
• Maandelijkse minimum volumekosten: Mogelijk moet u een bepaald bedrag aan kosten betalen en kan er tot $ 1.000 in rekening worden gebracht.
• ACH-transactiekosten: Er wordt mogelijk ongeveer $ 5 tot $ 30 per transactie in rekening gebracht voor elk uitgegeven voorschot of uitbetaling.
• Kredietcheques: Dit zijn kleine vergoedingen die aan u worden doorberekend om het risiconiveau van uw klanten te controleren.

Debiteurenfinanciering versus factoring

Debiteurenfinanciering en factuurfactoring worden vaak door elkaar gebruikt. Maar er zijn enkele verschillen tussen de opties voor bedrijfskapitaal. Als u het verschil kent tussen factoring en debiteurenfinanciering, kunt u de beste kortetermijnfinancieringsoptie bepalen.

Factuurfactoring is de rechtstreekse aankoop van uw debiteuren. Een factoringbedrijf koopt uw ​​facturen en handelt kredietcontroles af, verzendt facturen en incasseert betalingen. Met factoring kunt u meestal kiezen welke facturen u wilt verkopen.

Debiteurenfinanciering vergelijkbaar is met een traditionele banklening. Onderpand omvat echter alleen bedrijfsmiddelen die verband houden met debiteuren. U kunt ongeveer 80% van uw gekwalificeerde vorderingen lenen. De factuur moet minder dan 90 dagen oud zijn en de klant moet kredietwaardig zijn. U betaalt een beheervergoeding van ongeveer 1-2% over het uitstaande bedrag.

Een gemakkelijke manier nodig om facturen te maken en te volgen? Patriot's online boekhoudsoftware om onbeperkt facturen te beheren en uw leveranciers te betalen. We bieden gratis, in de VS gevestigde ondersteuning. Probeer het vandaag nog gratis.