Een individuele pensioenrekening (IRA) kan de basis zijn van een geweldig pensioenplan. Er is echter een bekwame financiële planner voor nodig om een klant te matchen met de juiste IRA voor hun pensioen. De aanduiding Certified IRA Services Professional (CISP) kan helpen bij het scheiden van financiële adviseurs die IRA's kennen van degenen die mogelijk minder bekend zijn. Hier leest u hoe het CISP werkt, wat het betekent en hoe u het kunt krijgen.
Door een CISP-referentie te behalen, kunnen vermogens- en vertrouwensprofessionals hun expertise in IRA's demonstreren. Het is een optionele referentie en geeft geen speciale privileges of bevoegdheden. De CISP-initialen laten echter zien dat een persoon voldoet aan een door de industrie erkende norm voor IRA-kennis en -competentie.
Veel mensen die een CISP verdienen, werken als bankbeambten en helpen individuen bij het plannen van een financieel veilig pensioen. Ze kunnen ook worden ingezet als bankfiliaalmanagers, trustbeheerders of adviseurs bij financiële planningsfirma's.
De CISP-certificering geeft aan dat een financiële professional goed op de hoogte is van zowel traditionele IRA's als SEP-IRA en SIMPLE IRA. Ze zijn ook goed geïnformeerd over IRA-vergoedingen, beleggen, overdraagbaarheid van plannen en distributies.
De American Bankers Association (ABA) geeft CISP-referenties af. Om ze te verdienen, moeten aanvragers beschikken over een combinatie van ervaring en opleiding. Ze moeten ook slagen voor een examen.
Kandidaten met ten minste vier jaar IRA-ervaring komen in aanmerking om het examen af te leggen zonder enige aanvullende opleiding. Ze moeten zelfs minimaal twee jaar ervaring hebben om te kunnen solliciteren. Als ze tenminste zoveel hebben, moeten ze een extra opleiding volgen.
De ABA erkent kredieten van vijf IRA-gebaseerde instellingen:Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, Integrated Retirement Initiatives IRA School en The Entrust Trust Company IRA Academy.
De IRA Online Institute-cursus van de ABA duurt 12 weken. De ABA stelt voor dat studenten 15 tot 20 uur per week besteden tijdens het volgen van de cursus.
Studenten leren over geschiktheid en hoe ze traditionele en Roth IRA's, SEP en SIMPLE-plannen kunnen opzetten. Ze leren over begunstigden, bijdragen, uitkeringen, rollovers en overdrachten.
Naast de ervaring en opleidingsvereiste, moeten aanvragers slagen voor een meerkeuzetest van 150 vragen. Studenten krijgen drie uur om de test te maken en kunnen rekenmachines gebruiken die door de testfaciliteit worden verstrekt.
Computergestuurde examenkandidaten leren direct daarna op de testlocatie of ze slagen of zakken. Ondertussen ontvangen ze zes weken later de officiële resultaten.
De test omvat zeven belangrijke onderwerpen. Werkgeversplannen, inclusief SEP- en SIMPLE-plannen, omvatten 10% van het examen.
Nog eens 10% dekt de IRA-documentatie en onderhoudsvereisten. Sommige vragen kunnen bijvoorbeeld het opzetten en onderhouden van IRA's zijn, het aanwijzen van begunstigden en het rapporteren.
Verder dekt 15% van het examen IRA-deelname- en bijdragevereisten. Met andere woorden, het dekt de aftrekbaarheid en regels en boetes op overtollige bijdragen.
Bovendien dekt 25% procent de overdraagbaarheid van het pensioenplan. Onderwerpen zijn onder meer overdrachten, rollovers, conversies en herkarakteriseringen.
Bovendien legt 20% van de test de nadruk op distributies. Dit test kennis over belastingen, inhoudingsregels, vereiste minimumuitkeringen, regels voor overlijdensuitkeringen en boetes.
Nog eens 10% dekt vergoedingen en investeringen, regels, vergoedingen en verboden transacties. Ten slotte wordt 10% besteed aan estate planning, het kiezen van begunstigden, trusts en successie- en inkomstenbelastingen.
Zo ziet een voorbeeldtestvraag eruit:
Als je niet hebt gestudeerd, is het juiste antwoord:"c. Niet-openbare persoonlijke informatie."
De kosten voor de online les bedragen $ 1.595 voor ABA-leden. Niet-leden betalen $ 1.795.
Een aanvrager met vier jaar IRA-ervaring kan de klas en het tarief overslaan. Er is echter een aanvraagkosten van $ 295 voor alle aanvragers.
Het CISP-examengeld is $ 550. Het opnieuw afleggen van het examen in het geval van een onvoldoende kost $ 300. Aanvragers moeten 90 dagen wachten om de test opnieuw af te leggen. Er is geen limiet aan het aantal herkansingen. Maar aanvragers moeten binnen drie jaar na de eerste poging slagen of opnieuw een aanvraag indienen en de volledige vergoeding betalen.
Aanvragers moeten ook akkoord gaan met het naleven van een ethische code. Ze moeten ook om de drie jaar 24 studiepunten permanente educatie volgen, wat overeenkomt met 20 uur studie. Ten slotte moeten ze een jaarlijkse lidmaatschapsbijdrage van $ 199 betalen.
Sommige financiële dienstverleners adverteren dat veel of al hun medewerkers de CISP-certificering hebben. Het is echter geen vereiste om op het gebied van pensioenplanning te werken.
IRA-adviseurs kunnen ook certificeringen krijgen, zoals Certified Financial Planner, Certified Retirement Services Professional en Certified Trust and Financial Advisor. Deze alternatieven voor het CISP-certificaat kunnen voor meer onderscheiding zorgen, tegen de prijs van aanvullende studie.
Het Certified IRA Services Professional (CISP)-certificaat geeft aan dat een adviseur een aanzienlijk niveau van ervaring, opleiding en praktische kennis over IRA's heeft.
De CISP-certificering is optioneel en geeft geen speciale privileges of bevoegdheden. Het kan echter nuttig zijn voor iemand die op zoek is naar werk op een bankafdeling of financiële planningsbureaus.
Fotocredit:©iStock.com/lovelyday12, ©iStock.com/EmirMemedovski, ©iStock.com/RichVintage