We weten dat het verleidelijk kan zijn om uw groeiende pensioen-nest-ei te gebruiken om zorgwekkende studieleningen of creditcardschulden af ​​te betalen. Maar dat geld is voor de toekomst, en een vroege opname* kan aanzienlijk verminderen wat je hebt bespaard.

Strategieën:

• Vind andere manieren om extra geld binnen te halen, of dat nu is door een bijzaak, het verminderen van uw flexibele uitgaven zoals entertainment en uit eten gaan, of om een ​​verhoging te vragen.
• Als u geld moet lenen, kijk dan of u van familie of vrienden kunt lenen.
• Als u een arbeidsovereenkomst heeft, zoals een 401(k), kunt u mogelijk een lening afsluiten tegen uw spaargeld. Hoewel dit door de meeste financiële experts niet wordt aanbevolen, omdat u waardevolle tijd op de markt misloopt, wordt u een rentetarief in rekening gebracht dat waarschijnlijk lager is dan de boete van 10% die u verschuldigd bent op vroege IRA opnames. U moet ook de lening terugbetalen of u krijgt te maken met federale belastingboetes.
• Als u werkloos bent, kunt u mogelijk de boete van 10% vermijden als u een vroege IRA-opname doet om medische kosten te dekken; U kunt de boete ook vermijden als u een vroege IRA-opname doet als u permanent gehandicapt raakt, of als u het geld gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs, of als u tot $ 10.000 ervan gebruikt om uw eerste huis te kopen. (Lees hier meer.)

Voorbeeld ¹ :

Stel dat u $ 7000 heeft in een traditionele IRA.* U besluit vroeg uit te betalen om een ​​creditcardsaldo af te betalen.**

• Er kan een belastingboete van 10% of $ 700 op u worden opgelegd.
• U kunt ook inkomstenbelasting betalen. Laten we aannemen dat uw federale belastingtarief 24% is. Je zou maar liefst $1.680 schuldig kunnen zijn.
• U bent mogelijk ook onderworpen aan staats- en lokale belastingen. Laten we aannemen dat uw staats- en lokale belastingtarief 10% is. U bent dan mogelijk $ 700 extra verschuldigd.

Sancties en toeslagen kunnen $ 3.080 opslokken, of ongeveer 44% van je nestei.

Jargonhack.

Wat is een Traditionele IRA ?

Traditionele IRA

Het is een pensioenrekening waarmee u geld vóór belastingen kunt opbergen. IRA staat voor Individual Retirement Account.

Jargonhack.

Wat is een 401(k) ?

401(k)

Een door de werkplek gesponsord pensioenplan waarmee u geld kunt opbergen vóór belastingen.

Jargonhack.

Wat is een Roth IRA ?

Roth IRA

Het is een pensioenrekening waarmee u geld kunt bijdragen nadat u er belasting over hebt betaald. IRA staat voor Individual Retirement Account.

*Voor Roth IRA's gelden andere regels. Over het algemeen kunnen rekeninghouders op elk moment opnemen wat ze in een Roth hebben gestopt.
**Vervroegde opname is meestal voordat je 59 1/2 wordt
¹ Voorbeeld is een hypothetische illustratie van wiskundige principes en is geen voorspelling of projectie van de prestaties van een investering of investeringsstrategie

Meer informatie:

Lees onze leergids over pensioensparen, waarin wordt uitgelegd wat mensen bedoelen als ze over pensioen praten, evenals doelen voor jezelf stellen en de verschillende soorten pensioenrekeningen die iedereen kan opzetten.

Wat is een Roth IRA? Alles over deze belastingvriendelijke pensioentool

Neem een ​​diepe duik met ons terwijl we de ins en outs van deze pensioenspaartool onderzoeken waarmee u geld kunt besparen met uw inkomsten na belastingen.

Wat is een traditionele IRA? Alles over deze pensioenspaarrekening

Bijna iedereen kan een traditionele IRA opzetten. Ontdek hoe u hieraan kunt bijdragen en hoe het u kan helpen uw belastingtarief te verlagen.