Home equity-leningen en home equity-kredietlijnen (HELOC's) brengen vaak afsluitingskosten in rekening, hoewel het mogelijk is om beide zonder deze te verkrijgen. Voor leningen en kredietlijnen die wel afsluitkosten met zich meebrengen, kunt u verwachten dat u tussen de 2% en 5% van het geleende bedrag betaalt, afhankelijk van de kredietverstrekker.

Dit is wat u moet weten over hoe afsluitingskosten werken voor een lening met eigen vermogen of HELOC en hoe u ze kunt vermijden.

Wat zijn afsluitingskosten?

Home equity-leningen en HELOC's werken anders, maar beide stellen u in staat te lenen tegen het eigen vermogen dat u in uw huis hebt, en ze hebben allebei dezelfde sluitingskosten.

Deze kosten, waarvan er vele vergelijkbaar zijn met de kosten voor het afsluiten van een hypotheek, worden doorgaans in rekening gebracht wanneer u uw lening afsluit. De soorten kosten die u in rekening wordt gebracht en het bedrag kunnen echter per kredietverstrekker verschillen. Hier zijn enkele van de kosten waar u op moet letten als u verschillende opties vergelijkt:

• Oprichtingskosten: Deze vergoeding wordt in rekening gebracht om de kosten van de kredietgever te dekken om de lening of kredietlijn te verstrekken. Het kan een vast bedrag zijn of een percentage van het geleende bedrag of kredietlimiet.
• Beoordelingskosten: Deze vergoeding kost volgens HomeAdvisor gemiddeld $ 349 en wordt betaald aan een professionele taxateur die een schatting van de waarde van het huis geeft.
• Kredietrapportkosten: Deze vergoeding kan variëren van $ 30 tot $ 50, en kredietverstrekkers brengen deze in rekening om de kosten van het controleren van uw tegoed te dekken wanneer u zich aanmeldt.
• Kosten voor het zoeken naar titels: De vergoeding kan variëren van $ 75 tot $ 200, afhankelijk van waar je woont. Lenders voeren een titelonderzoek uit om ervoor te zorgen dat er geen andere pandrechten of claims op het onroerend goed zijn.
• Vergoedingen voor het opstellen van documenten: Advocaten worden vaak gebruikt om de documenten voor uw lening of kredietlijn voor te bereiden, en hun vergoedingen kunnen variëren afhankelijk van waar u woont.
• Opnamekosten lening: Uw provinciale recorder of andere lokale ambtenaar brengt doorgaans een vergoeding van $ 15 tot $ 50 in rekening om de kosten te dekken van het opnemen van het nieuwe pandrecht op uw huis in het openbare register.
• Notariskosten: Sommige kredietverstrekkers kunnen een extra vergoeding van $ 50 tot $ 200 in rekening brengen om een ​​notaris uw leningdocumenten te laten verifiëren en notariëren.

Bovendien kunnen sommige HELOC's een doorlopende jaarlijkse vergoeding in rekening brengen, transactiekosten elke keer dat u een trekking van uw kredietlimiet opneemt en zelfs een inactiviteitsvergoeding als u de kredietlijn niet vaak genoeg gebruikt. Al deze kosten kunnen variëren, dus het is belangrijk om de kleine lettertjes te lezen voor een goede vergelijking.

Hoe u afsluitkosten op een home equity-lening of HELOC kunt vermijden

Afhankelijk van uw situatie zijn er een aantal verschillende manieren waarop u de sluitingskosten van uw home equity-lening of HELOC kunt vermijden, of ze in ieder geval kunt verlagen:

• Vraag een lening of HELOC aan zonder sluitingskosten. Sommige kredietverstrekkers bieden zowel home equity-leningen als HELOC's aan zonder sluitingskosten. Deze opties kunnen aantrekkelijk zijn als u niet over het geld beschikt om de aanloopkosten te betalen of als u zoveel mogelijk geld wilt besparen. Houd er echter rekening mee dat sommige van deze opties een boete kunnen opleveren als u uw HELOC sluit of uw lening met eigen vermogen binnen een vooraf bepaalde periode aflost.
• Kijk rond. Zoals bij elk ander financieel product, is het van cruciaal belang dat u rondkijkt en aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers vergelijkt voordat u er één kiest. Dit proces kan u helpen om niet alleen de laagste sluitingskosten te vinden, maar ook de beste rentevoet. U kunt misschien zelfs een aanbieding van de ene geldschieter gebruiken om met een andere over lagere kosten te onderhandelen.
• Kies een andere optie. Afhankelijk van wat u van plan bent met het geld te doen, kunt u mogelijk sluitingskosten vermijden door simpelweg een andere vorm van financiering te kiezen. Persoonlijke leningen brengen bijvoorbeeld doorgaans hogere rentetarieven in rekening, maar vereisen vaak geen onderpand, dus u loopt niet het risico uw huis te verliezen als u niet kunt terugbetalen, en sommige kredietverstrekkers brengen geen kosten vooraf in rekening. Bovendien kan een creditcard voor saldooverdracht een betere keuze zijn als u creditcardschulden wilt consolideren en renteloos wilt aflossen, hoewel er doorgaans een voorafbetaling van 3% tot 5% van het overboekingsbedrag is.

Het belangrijkste is dat u de tijd neemt om al uw opties te onderzoeken voordat u zich aanmeldt, zodat u uw besparingen kunt maximaliseren. Als u aanbiedingen vergelijkt, moet u de kosten vooraf afwegen tegen de kosten op de lange termijn.

Als de ene HELOC bijvoorbeeld $ 500 minder aan sluitingskosten in rekening brengt dan de andere, maar een jaarlijkse vergoeding van $ 100 heeft terwijl de tweede optie er geen heeft, bent u misschien beter af met de tweede keuze als u van plan bent de HELOC langer dan vijf jaar te gebruiken. Terwijl u de cijfers uitvoert en andere leningopties opneemt, zult u gemakkelijker de juiste voor u kunnen kiezen.

Bouw uw tegoed op om uw besparingen te maximaliseren

Het hebben van een goed krediet zal niet noodzakelijkerwijs uw sluitingskosten verlagen, maar het kan u helpen in aanmerking te komen voor betere rentetarieven op een lening met eigen vermogen of HELOC. Een lagere rentevoet kan u op lange termijn mogelijk veel meer besparen dan lagere initiële kosten.

Begin met het controleren van uw kredietscore en kredietrapport bij Experian om de gezondheid van uw kredietdossier te beoordelen en concentreer u vervolgens op de gebieden die wat werk nodig hebben om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Dit kan het afbetalen van uw creditcardsaldi, het afbetalen van incassorekeningen, het op tijd doen van alle betalingen en ervoor zorgen dat de informatie op uw kredietrapport nauwkeurig is.

Afhankelijk van uw situatie kan dit proces enige tijd duren, maar als u niet onmiddellijk hoeft te lenen, kan de inspanning op de lange termijn vruchten afwerpen.