Het herfinancieren van een huur kan resulteren in een lagere rente en een betere hypotheekbetaling, wat kan leiden tot meer huurinkomsten. U kunt oversluiten bij uw huidige hypotheekverstrekker of een ander bedrijf; hoe dan ook, ze hebben allemaal strenge richtlijnen. Kredietverstrekkers weten dat de kans groter is dat u stopt met betalen voor huurwoningen dan voor uw primaire woning als u het moeilijk krijgt. Vanwege het verhoogde risico dat gepaard gaat met huurherfinancieringen, hebben kredietverstrekkers hogere kredietscores, meer eigen vermogen, hogere rentetarieven en meer kasreserves nodig.
De beste herfinancieringsvoorwaarden gaan naar leners met uitstekende kredietscores, meestal 720 en hoger. U hebt doorgaans een score van 660 of beter nodig om een huurwoning te herfinancieren, en u moet een goede kredietgeschiedenis hebben voor ten minste het voorgaande jaar, wat betekent dat er geen late betalingen zijn. Als uw geldschieter uw lening ondanks een of twee late betaling goedkeurt, kan het zijn dat u een brief moet schrijven waarin u de reden voor uw late betaling uitlegt. De brief helpt de geldschieter om te beslissen of de te late betaling een eenmalige misstap was of dat u het risico loopt toekomstige betalingen te missen.
Uw huurwoning moet voldoende eigen vermogen hebben. Het eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van de woning en de huidige hypotheekschuld en eventuele pandrechten. Als er een fiscaal retentierecht of een vonnis is tegen de titel van de huur, moet u dit betalen om te herfinancieren, wat in uw eigen vermogen kan snijden. U hebt 25 tot 40 procent eigen vermogen nodig om in aanmerking te komen voor een conventionele herfinanciering. Het aantal verhuureenheden en uw kredietscore zijn van invloed op het minimaal vereiste eigen vermogen. Uw geldschieter zal een taxatie van uw huis laten uitvoeren om de waarde van uw huis te bepalen en voldoende eigen vermogen te verifiëren.
Verwacht een hogere rente te betalen bij een herfinanciering van huur. Om uw rente te verlagen, rekent uw kredietverstrekker punten aan. U betaalt vooraf punten bij afsluiting en ze fungeren als vooruitbetaalde rente, waardoor uw langetermijnrente wordt verlaagd. U kunt ofwel het hogere tarief accepteren, punten betalen voor een gereduceerd tarief, of onderhandelen over een combinatie van beide. U moet bepalen of het zinvol is om vooruit te betalen voor een lagere rente door in te schatten hoe lang u van plan bent de woning te behouden en of de waarde van het langetermijnsparen opweegt tegen de initiële kosten.
Kredietverstrekkers proberen ervoor te zorgen dat je genoeg geld achter de hand hebt om de nieuwe hypotheek te betalen als je huurders de huur niet betalen of als je onverwachte kosten hebt. Ze vereisen dat u het equivalent van ongeveer zes maandelijkse hypotheekbetalingen op een rekening hebt staan waar u gemakkelijk gebruik van kunt maken. Naast documentatie van uw zesmaandsreserve, moet u mogelijk de kredietverstrekker laten zien dat uw huidige huurders de afgelopen twee jaar de huur op tijd hebben betaald via geannuleerde cheques of bankafschriften.
Lenders bieden over het algemeen twee soorten herfinanciering van huurwoningen:uitbetaling en geen uitbetaling. Een uitbetalingsherfinanciering levert opbrengsten op bij afsluiting, die u kunt besteden zoals u dat wilt. Met geen uitbetalingsleningen kunt u een nieuwe lening krijgen met nieuwe voorwaarden, maar een minimaal bedrag terug bij het afsluiten, zoals $ 500. Uitbetalingsherfinancieringen voldoen aan de strengste richtlijnen, resulteren in een hoger leningsaldo en minder gunstige voorwaarden.