Er is een oud gezegde dat luidt:
Veel ouders met opgroeiende gezinnen en groeiende financiële verantwoordelijkheden besluiten vaak op 1 januari dat "dit het jaar is dat ik mijn financiële huis op orde krijg". Helaas wordt die resolutie, net als vele andere, vaker verbroken dan behouden.
Dat is niet bedoeld om u te ontmoedigen als u zich in het verleden niet aan die resolutie hebt gehouden. Dit artikel is hier om u nieuwe inzichten en herinneringen te geven om uw gezinsfinanciën op orde te krijgen. We geven je een checklist die je kunt afdrukken en op een plek kunt plaatsen waar je de komende 90 dagen kunt zien en die je kunt gebruiken als blauwdruk om actie te ondernemen.
Hier is je lijst met wat praktisch advies bij elk item. Aan het einde van het artikel hebben we de checklist in beknopte vorm die u kunt knippen, plakken en afdrukken, zodat u deze thuis of op kantoor kunt posten.
Heeft u aan het einde van het geld "te veel maand over?" Als dat voor jou klopt, of als je elke maand rondkomt zonder veel marge voor onverwachte uitgaven, is het van cruciaal belang voor je financiële gezondheid dat je een budget opstelt en je eraan houdt.
Er zijn tal van budgetteringswerkbladen online beschikbaar. Ze zullen je aanmoedigen om wat tijd vrij te maken om je maandinkomen in de ene kolom en je maandelijkse uitgaven in een andere kolom te zetten. Voeg vervolgens beide kolommen toe en vergelijk ze. Hopelijk is de uitgavenkolom minder dan de inkomstenkolom, wat betekent dat u aan het einde van de maand wat ademruimte heeft.
Als uw uitgaven uw inkomsten overschrijden, heeft u in wezen twee keuzes:
Het kan even duren voordat je dat inkomen een boost kunt geven, hetzij met een verhoging op het werk of met een bijbaantje, dus je zult waarschijnlijk je uitgaven moeten verlagen. Dat is nooit leuk om te doen, maar we kunnen allemaal wel dingen vinden waar we een tijdje zonder kunnen totdat ons inkomen stijgt.
[ Gerelateerd gelezen: 26 van de beste tips voor persoonlijk budgetteren ]
Een regelitem dat u in uw budget moet hebben, is een maandelijkse storting in een noodfonds. Ja, het is een andere uitgave, maar het is onmisbaar. Apparaten vallen uit, voertuigen gaan stuk en kinderen hebben plotseling een beugel nodig.
U wilt 3-6 maanden van uw gezinsinkomen in uw noodfonds hebben om voorbereid te zijn op die grote, onverwachte uitgave die altijd op het verkeerde moment lijkt te komen.
Als het een taak van een yeoman lijkt om een deel van uw salaris in uw noodfonds te storten, begin dan klein. Of het nu gaat om een paar dollar of een klein percentage van uw inkomen, leg het opzij voor elke betaalperiode. Er komt een dag dat je blij zult zijn dat je het gedaan hebt.
De "jonge jij" zal op een dag de "oude jij" zijn. Je vindt dat misschien geen mooi plaatje, maar het gaat gebeuren. Als die tijd komt, heb je het geld nodig om je levensstandaard op peil te houden terwijl je van je pensioen geniet. Misschien wil je naar plaatsen reizen waar je altijd al van gedroomd hebt, of misschien wil je gewoon de kleinkinderen verwennen. Maar wat je ook wilt doen, het kost geld.
U kunt hebben wat u nodig heeft als u met pensioen gaat als u consequent geld op een pensioenrekening zet en de rente zo lang mogelijk laat oplopen. Natuurlijk, hoe jonger u bent wanneer u begint, hoe beter, aangezien er voldoende tijd is om uw pensioenfonds te laten groeien. Maar wat uw leeftijd ook is, het is nooit te laat om te beginnen.
Als uw bedrijf een pensioenspaarplan aanbiedt, zoals een 401 (k), profiteer dan van de belastingvoordelen en geef het hoogste percentage van uw salaris in dat u kunt. Als uw werkgever een matchingsbijdrage aanbiedt, zorg dan dat uw bijdrage in ieder geval een bedrag is dat de volledige werkgeversmatch ontvangt.
Als u zelfstandige bent, stelt u uw eigen pensioenplan op. Je hebt veel opties om uit te kiezen:IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401(k) en meer. Uw bijdrage brengt ook belastingvoordelen met zich mee.
En als u in dienst bent van een bedrijf dat werknemers geen pensioenuitkering biedt, neem dan contact op met uw financieel adviseur of accountant en onderzoek uw opties. U kunt geld opzij zetten en Uncle Sam helpen uw spaargeld te maximaliseren. Uw adviseur kan u vertellen hoe.
[ Gerelateerd gelezen: De Amerikaanse pensioenspaarcrisis, uitgelegd ]
Als het helpen betalen voor de opleiding van uw kinderen op uw financiële radar staat, is een 529 college-spaarplan een geweldige manier om te helpen. De bijdragen die u doet zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar er is geen belasting verschuldigd over de inkomsten van uw beleggingen op de rekening. En nog een groot pluspunt:als het tijd is om het geld van de rekening te halen om de kinderen te helpen, zijn die opnames belastingvrij voor het federale inkomen. Vraag uw financieel adviseur naar het opzetten van een 529-fonds.
Een andere noodzakelijke uitgave zijn de maandelijkse premies voor de "grote drie" dekking:
U hebt een ziektekostenverzekering nodig om te voorkomen dat u wordt weggevaagd door een catastrofale medische rekening vanwege een ernstige ziekte of ongeval waarbij een familielid betrokken is. Zoals u weet, is een ziektekostenverzekering duur en blijven de kosten stijgen, maar er zijn opties zoals een High Deductible Health Plan (HDHP) of een HMO die u uitstekende bescherming kunnen bieden.
[ Gerelateerd gelezen: HMO versus PPO-plannen:wat is het verschil en wat is beter? ]
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een andere must-have. U kunt niet het risico lopen dat uw inkomen wordt afgesneden omdat u of uw echtgenoot niet in staat is om te werken vanwege een blessure of ziekte. Je maandelijkse uitgaven blijven bestaan, ook als je salaris dat niet is. Voor 1% tot 3% van uw jaarinkomen kunt u uw salaris en uw gezin beschermen. Stel het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering dus niet uit. Zet een ster naast deze op je checklist.
Schrap arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van uw checklist met Breeze. Begin hier.Als uw gezin niet zou kunnen blijven leven zoals u dat wilt als u of uw echtgenoot zou overlijden en uw inkomen uit de vergelijking zou worden gehaald, moet u een levensverzekering hebben. Tenzij u een beleid wilt zoals het hele leven dat zowel een overlijdensuitkering als een spaargedeelte heeft, zou een overlijdensrisicoverzekering meer dan voldoende moeten zijn. Hoe jonger je bent, hoe minder je elke maand betaalt; dus, pak het zo jong als je kunt. Als je geen levensverzekering hebt, ben je nooit jonger dan vandaag.
Weinig dingen in het leven zijn zo gedenkwaardig als vakanties of speciale reizen die je maakt, met z'n tweeën of met het hele gezin. We hebben het gehad over geld opzij zetten voor serieuze doeleinden, zoals pensioen, studie en verzekeringen; maar je moet ook van het leven genieten. Stel een spaarrekening op die alleen bedoeld is voor uw gezin om samen plezier te hebben. Of het nu een reis naar Disney World is of een lokaal uitje om minigolf te spelen, gebruik dat geld om samen van de tijd te genieten.
Hier is de checklist die u op uw badkamerspiegel, uw koelkast of ergens anders kunt plaatsen die u niet kunt vermijden. Streef ernaar om elk van deze zes stappen in de komende 30 dagen af te vinken, die essentieel zijn voor een goede financiële gezondheid.
Begin vandaag. Je zult niet geloven hoeveel beter je je zult voelen en slapen, wetende dat je financiële huis op orde is.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
Verhoog uw pensioensparen voor 2022
Tips om uw financiële huis op orde te krijgen
Directe lijfrenten – Uw eigen pensioen opbouwen
Over 5 jaar met pensioen? Hier is een checklist voor voorbereiding op pensioen:
Uw pensioen plannen als gezin met twee inkomens