Hoewel de algemene inflatie jarenlang gematigd kan blijven, blijven de kosten voor gezondheidszorg en andere aanverwante zaken die gepensioneerden het meest treffen, in een scherp tempo stijgen. Volgens het Bureau of Labor Statistics - de overheidsinstantie die het Congres de gegevens verstrekt die ze gebruiken om de stijging van de sociale zekerheid, Medicaid en Medicare te bepalen - zijn de kosten voor gezondheidszorg de afgelopen tien jaar met bijna 4% per jaar gestegen, een tempo dat bijna het dubbele is van die van de totale inflatie.
Bovendien publiceert de BLS ook een consumentenprijsindex voor ouderen. Hoewel dit niet specifiek de gezondheidszorg uitbreekt, versterkt het het feit dat de levensbehoeften steeds duurder worden naarmate je ouder wordt. Volgens sommige schattingen, waaronder een onderzoek van Boston College uit 2014, kunnen de kosten voor gezondheidszorg voor gepensioneerden meer dan 10% van hun jaarlijkse uitgaven vertegenwoordigen en de komende 25 jaar met maar liefst 8% per jaar stijgen.
Vanuit investeringsperspectief betekent dit dat u rekening moet houden met grotere jaarlijkse uitkeringen (cashflow) van uw beleggingen om deze kosten in de loop van de tijd bij te houden.
Een eenvoudige, populaire strategie om hierbij te helpen, is beleggen in hoogwaardige dividendbetalende aandelen. De sleutel hier is "hoge kwaliteit". Beleggers moeten zich richten op sterke balansen en bedrijven die een consistente staat van dienst hebben bij het verhogen van hun dividenden - de zogenaamde 'Dividendaristocraten'. Beleggers doen er verstandig aan niet simpelweg op zoek te gaan naar de best renderende aandelen, aangezien dit bedrijven in moeilijkheden kunnen zijn waarvan de aandelen sterk kunnen dalen.
Ik raad geen voor inflatie gecorrigeerde obligaties aan, omdat deze meestal gekoppeld zijn aan de algemene inflatie, die waarschijnlijk gedempt zal blijven. Het toewijzen van een deel van uw portefeuille aan obligaties met variabele rente, met name obligaties van hogere kwaliteit, kan echter op lange termijn voordelen opleveren. Deze soorten obligaties passen hun rentetarieven over het algemeen volgens een vast schema naar boven of beneden aan op basis van de algemene rentetarieven. Aangezien de rente de komende jaren waarschijnlijk zal stijgen, is dit een goed alternatief voor vastrentende obligaties die momenteel weinig opleveren.
Er zijn ook lijfrentes beschikbaar met medische ruiters, waarvoor geen medisch onderzoek nodig is (hoewel er een wachttijd is voordat deze uitkering kan worden geactiveerd). Hoewel ik over het algemeen geen fan ben van lijfrentes omdat ik ze te duur vind in verhouding tot de voordelen die ze bieden, is dit een voorbeeld waarbij de kosten en voordelen van de producten overeenkomen. Voordat u een dergelijke investering overweegt, moet u ervoor zorgen dat u alle bijbehorende kosten en beperkingen volledig begrijpt, en rondkijkt - steeds meer verzekeringsmaatschappijen bieden goedkope en onbelaste lijfrentes met toenemende voordelen.
Probeer ten slotte, zoals bij elk investerings- of financieel plan, te anticiperen op het onverwachte. Hoe zou u omgaan met een plotselinge medische rekening van $ 30.000 vanwege een langer verblijf in het ziekenhuis? Hoe zit het met de kosten van thuiszorg? Bespreek deze nu met uw gezin en uw financieel adviseur en plan dat die kosten sneller stijgen dan welke andere uitgave dan ook.
Deze column is de laatste in een zesdelige serie over beleggerseducatie.