Het is geen geheim dat de volatiliteit is teruggekeerd op de aandelenmarkt. Van oktober 2018 tot en met januari 2019 waren de maandelijkse S&P 500-rendementen -6,84%, +2,04%, -9,03% en + 8,01%.

Aangezien de meeste spaarders 401(k)s als de belangrijkste bron van hun pensioeninkomen hebben, is het de verantwoordelijkheid van elk individu om de koers in hun beleggingsstrategie vast te houden. Dit is voor veel 401(k)-deelnemers niet altijd gemakkelijk, omdat hun saldo (en de pijn voelen) vaak een klik verwijderd is. Voor pre-gepensioneerden is de uitdaging zelfs nog ontmoedigender, omdat pensionering veel dichterbij is.

Hoewel aandelen historisch gezien op lange termijn beter hebben gepresteerd dan vastrentende beleggingen, moeten beleggers doorgaans in de markt blijven om de vruchten te plukken. Het juiste gedrag vertonen bij het beheren van uw 401(k) is van cruciaal belang voor uw succes op de lange termijn.

Hier zijn enkele overwegingen voor pre-gepensioneerden om hen te helpen tijden van marktvolatiliteit te doorstaan, terwijl ze op koers blijven.

Net als bij de loterij moet je meedoen om het te winnen.

Verschillende onderzoeken hebben aangetoond dat veel van de langetermijnwinsten die door de aandelenmarkt worden gegenereerd, op zijn 'beste dagen' plaatsvonden. Veel van deze beste dagen vonden plaats in perioden van marktvolatiliteit. Als u aandelen verkoopt, houdt u niet alleen verliezen vast, maar bent u misschien niet meer terug op de markt om te profiteren van de grote winsten die op bepaalde dagen van tijd tot tijd worden behaald.

Sociale zekerheid mag niet worden genegeerd.

Houd er rekening mee dat de sociale zekerheid er voor u zal zijn om pensioeninkomen te genereren en wordt ondersteund door het vertrouwen van de Amerikaanse regering. Daarom kan het worden gezien als een obligatie die wordt ondersteund door de Amerikaanse overheid. U kunt de geschatte huidige waarde van uw socialezekerheidsuitkeringen berekenen door in te loggen op uw Mijn sociale zekerheid account online en het vinden van de verwachte waarde van de sociale zekerheid op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (bijv. 66).

U kunt dan het internet gebruiken om een ​​onmiddellijke lijfrente-offerte te vinden om op te lossen hoeveel het zou kosten om een ​​soortgelijke lijfrente te kopen op 66-jarige leeftijd. Om bijvoorbeeld een vergelijkbare lijfrente-uitkering te genereren voor een socialezekerheidsuitkering van $ 2.600 per maand voor een man, de kosten kunnen worden geschat op ongeveer $ 425.000. Om rekening te houden met de waarde van de inflatiecorrecties die uw betalingen zullen verhogen naarmate u ouder wordt, verhoogt u dat bedrag met ongeveer een derde. Daarom is de waarde van een maandelijkse sociale zekerheidscontrole van $ 2.600 ongeveer $ 565.000.

Wanneer u de waarde van de sociale zekerheid als onderdeel van uw pensioenportefeuille beschouwt, voelt tijdelijke 401 (k) marktwaardeverliezen misschien niet zo slecht.

Gebruik andere soorten lijfrentes.

Als u het idee leuk vindt om een ​​veilig pensioeninkomen te hebben, zoals sociale zekerheid, kunt u ook particuliere lijfrentes kopen. Er zijn veel soorten lijfrentes beschikbaar die afhankelijk zijn van uw beschermingsdoelen, en u hoeft niet te wachten tot uw pensioen om er een te kopen als u belegbare activa heeft buiten uw 401(k).

Vergeet niet om te diversifiëren.

Als u een groot deel van uw aandelenbeleggingen in één aandeel heeft, neemt uw risico toe, zelfs als het uw eigen werkgeversaandelen zijn. Houd er in feite rekening mee dat uw menselijk kapitaal - uw vermogen om inkomsten te genereren via uw baan - ook gekoppeld is aan uw werkgever.

Overweeg om uw bedrijfsaandelen te diversifiëren om het risico voor uw portefeuille te minimaliseren. Veel lezers zullen in de loop der jaren waarschijnlijk veel bedrijfsaandelen hebben verzameld als hun werkgever hun werkgeversbijdrage 401(k) in deze vorm zou hebben bijgedragen.

Kleiende markten creëren ook kansen.

Het moet troost bieden dat u profiteert van een dalende markt. Als u een pre-gepensioneerde bent, is de kans groot dat u nog steeds investeert in uw 401(k)-plan, en u investeert waarschijnlijk meer in pure dollartermen dan op enig moment in uw leven, omdat uw inkomen piekt, en u zou zelfs kunnen hebben lagere huishoudelijke uitgaven als je een lege nester wordt.

In een dalende markt kopen deze dollars meer aandelen, omdat u koopt terwijl de waarde daalt. Uiteindelijk, wanneer de markt weer aantrekt, zullen deze extra aandelen op de lange termijn meer rijkdom creëren dan wanneer u 'hoog' zou kopen toen de markt hoger was.

Pensioen kan lang duren.

De laatste actuariële tabellen van The Society of Actuaries geven aan dat de levensverwachting van een 65-jarige man 20 jaar extra is en voor een vrouw 22 jaar. Dit zijn gemiddelden, en Kiplinger-lezers zullen weten dat ze rekening moeten houden met de duidelijke mogelijkheid dat ze langer zullen leven dan de gemiddelde Amerikaan. Bovendien is de reële rente nog vrij laag. Met andere woorden, de meeste individuen zullen ten minste gedeeltelijk in de aandelenmarkt moeten blijven om hun kansen te vergroten dat hun pensioensparen langer meegaat dan ze zullen doen.

Cash is nog steeds koning.

Pre-gepensioneerden die bijna met pensioen gaan, kunnen overwegen contant geld bij de hand te houden om een ​​tot twee jaar van hun kosten van levensonderhoud te dekken die verder gaan dan wat de sociale zekerheid, hun pensioen, 401 (k) of IRA kan dekken. Dit zal hen helpen geïnvesteerd te blijven tijdens ups en downs als hun behoeften op korte termijn zijn verzekerd.

In een 401(k)-wereld is het aan jou om op koers te blijven, zelfs als de zeeën ruw worden. Uw beleggingsgedrag bepaalt niet alleen uw levensstijl bij pensionering, maar ook of u en/of een echtgenoot op den duur zonder inkomen komt te zitten. Blijf niet inloggen om uw dagelijkse saldo te zien, maar laat de markten doen wat ze willen. Als de geschiedenis een graadmeter is, zou het uiteindelijk goed moeten komen.