Acht van de tien Amerikanen geloven dat hun gezin hun meest waardevolle bezit is, maar slechts 41% beschermt hun gezin tegen het onverwachte met een individuele levensverzekering, volgens een recent onderzoek van Edward Jones en de non-profitorganisatie voor consumenteneducatie Life Happens. Bovendien gaf een kwart van de respondenten aan dat hun grootste zorg is om dierbaren met onverwachte financiële lasten achter te laten als ze niet kunnen werken of vroegtijdig overlijden.

Het is duidelijk dat te weinig Amerikanen de nodige stappen ondernemen om hun zuurverdiende spaargeld, hun gezin en hun toekomst te beschermen, ook al is er een relatief eenvoudige oplossing. Een van de beste manieren (en vaak de meest kosteneffectieve manier) om ervoor te zorgen dat uw financiële doelen worden beschermd tegen een onverwacht overlijden - en om meer financiële zekerheid voor uw gezin te bieden - is door middel van een individuele levensverzekering. Toch meldde 32% van de respondenten dat levensverzekeringen een lage prioriteit hebben – of helemaal geen prioriteit – bij het stichten van een gezin, volgens het recente onderzoek van Protecting What Matters Most.

Waarom zo'n verbroken verbinding?

Nou, om te beginnen willen mensen niet nadenken over hun sterfelijkheid. Maar er zijn ook veel andere redenen, waarvan vele voortkomen uit misvattingen over de voordelen die levensverzekeringen kunnen bieden en hoeveel het kost.

Toen ze bijvoorbeeld een lijst kregen met uitgaven die levensverzekeringen kunnen dekken - inclusief begrafeniskosten, pensioeninkomen, nalatenschapsoverwegingen, successierechten, liefdadigheidsdonaties en onderwijs - kon bijna een kwart van de respondenten geen van deze opties identificeren. Verder waren onder degenen die potentieel gebruik van levensverzekeringsuitkeringen konden identificeren, begrafeniskosten (67%), pensioeninkomen (28%) en nalatenschapsoverwegingen (26%) de meest bekende.

Aan het eind van de dag is een financiële strategie pas compleet als er een plan is om te beschermen tegen het onverwachte, en helaas lijken velen de rol te missen die levensverzekeringen kunnen spelen bij het beschermen van die strategie. Kortom, het onderzoek suggereert dat veel Amerikanen op een financieel slappe koord lopen zonder vangnet. Dit kan echter veranderen met een grotere opleiding om veelvoorkomende problemen rond levensverzekeringen te demystificeren. Laten we eens kijken naar enkele mythes die mensen dwarsbomen.

Mythe nr. 1:ik heb genoeg levensverzekeringen via mijn werk.

Dit kan een goed begin zijn zolang u in dienst bent, maar een collectieve levensverzekering door middel van werk is mogelijk niet voldoende om langetermijnbehoeften te dekken en is over het algemeen niet overdraagbaar. Doorgaans biedt een levensverzekering door werk slechts voordelen die gelijk zijn aan één of twee keer uw jaarsalaris. Opgroeiende gezinnen hebben meestal meer bescherming nodig dan groepsverzekeringen bieden, en ze hebben dekking nodig die niet afhankelijk is van werkstatus.

We raden bijvoorbeeld aan om het acroniem LIFE te gebruiken om te bepalen hoeveel levensverzekeringen geschikt zijn:

• "L" staat voor verplichtingen, zoals hypotheken en leningen.
• 'I' staat voor inkomensbehoeften voor uw gezin om de doorlopende kosten van levensonderhoud te vervangen.
• "F" staat voor definitieve uitgaven.
• 'E' zijn onderwijskosten voor uw kinderen.

Als je deze bij elkaar optelt, is het hoogst onwaarschijnlijk dat twee keer je jaarsalaris voldoende is om het bovenstaande te dekken.

Mythe nr. 2:Mijn noodfonds kan het onverwachte aan.

Een noodfonds is een belangrijk onderdeel van uw financiële strategie en we raden een noodfonds aan dat ongeveer drie tot zes maanden aan levensonderhoud kan dekken. Maar een noodfonds is bedoeld om te voorzien in een noodgeval op korte termijn, zoals medische kosten, tijdelijke werkloosheid of misschien een huis- of autoreparatie. Het is zeker niet bedoeld om een ​​catastrofaal verlies en het verlies van toekomstig inkomen te dekken waar een levensverzekering voor is ontworpen.

Mythe nr. 3:Er zijn te veel opties, het is onmogelijk om te weten welke je moet kiezen.

Als dit klinkt zoals jij, ben je niet de enige:meer dan de helft van de millennials heeft geen dekking gekregen omdat ze niet weten welk type of hoeveel verzekering ze moeten kopen, volgens de 2018 Insurance Barometer Study. Ja, er zijn zijn een verscheidenheid aan opties, maar dat moet worden gezien als een manier om de dekking af te stemmen op uw individuele behoeften - niet als een afschrikmiddel om te werken aan het veiligstellen van uw financiële toekomst. Over het algemeen zijn er twee hoofdcategorieën van levensverzekeringen:tijdelijke en permanente.

Dus welke is logisch? Het hangt allemaal af van uw behoeften, en u kunt het verschil zien als huren (termijn) versus kopen (permanent).

• Termijn: Als het uw primaire doel is om voor uw gezin te zorgen in geval van een onverwacht overlijden, en u wilt dit risico voor een vast aantal jaren dekken (zoals totdat uw kinderen volwassen zijn), dan is een overlijdensrisicoverzekering waarschijnlijk de meest geschikte optie. Een overlijdensrisicoverzekering is over het algemeen ook het voordeligst. Als u de verzekering echter wilt voortzetten na afloop van de initiële looptijd, kunnen de kosten van de verzekering stijgen. Bovendien is er geen onderliggende contante waarde die wordt opgebouwd door de premies die u betaalt, dus er is een afweging tussen de lagere premies en het ontbreken van contante waarde.
• Permanent: Aan de andere kant, als het uw doel is om in een levenslange behoefte te voorzien, of als u andere potentiële doelen heeft, zoals vermogensoverdracht of mogelijk het dekken van een langdurige zorgbehoefte, kan een permanente verzekering geschikter zijn. Een permanente verzekering kan levenslange dekking bieden en kan ook een contante waarde opbouwen, wat waardevol kan zijn als uw behoeften veranderen. Het is echter over het algemeen ook duurder gezien deze extra potentiële voordelen (zoals hieronder beschreven).

Mythe nr. 4:levensverzekering is te duur.

Eigenlijk kost het veel minder dan de meeste mensen denken. In feite overschatten de meeste mensen de werkelijke kosten drie keer, waarbij vier op de tien millennials denken dat het vijf keer kost. wat het eigenlijk doet, volgens de Verzekeringsbarometer-studie van 2018. Op basis van onze schattingen zou een termijnpolis die ongeveer zeven tot tien keer uw inkomen gedurende 20 jaar dekt, ongeveer 1%-2% van uw jaarsalaris kunnen kosten. Een vergelijkbare dekking voor een permanente verzekering zou ongeveer vier tot zes keer de duur kunnen kosten, maar zoals eerder opgemerkt, zijn er voordelen en afwegingen voor elk. Belangrijk is dat uw premie varieert op basis van factoren zoals uw leeftijd, geslacht, termijn en gezondheidsstatus.

Mythe nr. 5:ik weet niet waar ik moet zijn voor hulp.

Iedereen die met een financieel adviseur werkt, kan met een beetje hulp de juiste keuzes maken. In feite is uw financieel adviseur naar onze mening de beste persoon om advies in te winnen over verzekeringen, aangezien het primaire doel van levensverzekeringen kan zijn om uw belangrijkste doelen te beschermen, mocht zich iets onverwachts voordoen. Hij of zij kent uw familie, uw financiële doelen en uw ambities voor de toekomst en kan u helpen een verzekering te kiezen die het beste past bij uw algehele financiële doelen en budget.

Het nemen van een financiële beslissing, inclusief het kopen van een levensverzekering, kan in eerste instantie ontmoedigend lijken. Maar een beetje opleiding en een gedetailleerd gesprek met uw financieel adviseur kan een grote bijdrage leveren aan het ontrafelen van levensverzekeringen. Met een beetje tijd en moeite bent u snel op weg om uw meest waardevolle bezittingen te beschermen en financiële zekerheid te bieden, niet alleen voor uzelf, maar ook voor de volgende generatie.

De studie Protecting What Matters Most is uitgevoerd door Engine's Online CARAVAN® Omnibus onder een nationale steekproef van 2.008 volwassenen, bestaande uit 1.004 mannen en 1.004 vrouwen van 18 jaar en ouder van 17-23 december 2018.

Edward Jones is een erkende verzekeringsproducent in alle staten en Washington, D.C., via Edward D. Jones &Co. L.P. en in Californië, New Mexico en Massachusetts via Edward Jones Insurance Agency of California L.L.C.; Edward Jones Insurance Agency uit New Mexico, LLC; en Edward Jones Insurance Agency van Massachusetts L.L.C.