Als het gaat om pensionering, kunnen verwachtingen en realiteit botsen, wat kan resulteren in wat ondenkbaar lijkt:plotselinge pensionering. Onverwachte pensionering kan de beste plannen in de war sturen, of erger nog, de noodzaak van snelle planning afdwingen als die er niet is.
Terwijl Amerikanen gemiddeld op 66-jarige leeftijd met pensioen gaan, is de gemiddelde pensioenleeftijd 65 jaar voor mannen en 63 jaar voor vrouwen. De helft van de gepensioneerde Amerikanen die werden ondervraagd door financiële dienstverlener Allianz, meldde dat ze eerder met pensioen gingen dan gepland. Waarom? Iets meer dan een derde van de ondervraagden meldde onverwacht banenverlies, terwijl een kwart gezondheidsproblemen meldde.
Wat die redenen gemeen hebben, is dit:een gebrek aan keuze. Met andere woorden, werkende Amerikanen werden geconfronteerd met factoren buiten hun controle die hen dwongen met pensioen te gaan.
Gelukkig, als je aan het verkeerde eind bent door een onverwachte gebeurtenis die je dwingt met pensioen te gaan - of als je om je eigen redenen met pensioen moet gaan - zijn er gelukkig wel benaderingen die je kunt volgen om je financieel te organiseren, inclusief deze zes strategieën.
Omdat plotseling met pensioen gaan, nou ja, plotseling is, komt u misschien in de verleiding om een grote verandering aan te brengen, zoals uw huis verkopen of verhuizen uit uw oude huis. In situaties waar je geen controle over hebt, kan het beter zijn om iets te doen in plaats van niets.
Het is echter veel beter om de tijd te nemen en de situatie te beoordelen voordat u actie onderneemt. Het kan zijn dat je spijt krijgt van een snelle beslissing, vooral als het een belangrijke is.
Uw bronnen van inkomsten zijn waarschijnlijk sociale zekerheid en inkomsten uit uw pensioensparen. Ze kunnen ook een toegezegd-pensioenregeling of huurinkomsten omvatten.
U kunt al op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op sociale zekerheid. Hoewel het vroegtijdig nemen van de sociale zekerheid uw totale uitkering ten opzichte van wachten tot u ouder is tot wel 30% zal verminderen, heeft u misschien geen keuze als u het inkomen nodig heeft. Als je een echtgeno(o)t(e) of partner hebt, is het belangrijk om de claimbenadering te coördineren.
Om uw volledige socialezekerheidsuitkering te ontvangen, moet u wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om deze te claimen. Voor iedereen die in 1960 of later is geboren, is de volledige pensioenleeftijd 67 jaar. Voor degenen die zijn geboren tussen 1943-1954, is de volledige pensioenleeftijd 66 jaar. Als u tussen 1954 en 1960 bent geboren, wordt de pensioenleeftijd tussen 66 en 67 jaar in stappen van twee maanden verhoogd .
Als u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd een bijstandsuitkering aanvraagt en blijft werken, wordt uw uitkering verlaagd als u een bepaalde inkomensgrens overschrijdt. In 2021 houdt de sociale zekerheid $ 1 in op uw uitkering voor elke $ 2 verdiend boven $ 18.960.
Uw pensioensparen is een belangrijke bron van pensioeninkomen. Hoe meer inkomsten u uit die besparingen kunt persen, hoe minder u op de eigenlijke hoofdsom hoeft te tikken. Als u de hoofdsom nu uitgeeft, heeft u deze later niet meer om inkomsten te genereren.
Als u een vaste uitkering heeft, moet u beslissen of u een lagere uitkering wilt nemen om voor uw echtgenoot te zorgen nadat u weg bent en of u een vast bedrag wilt krijgen dat u zelf kunt beheren of dat u kiest voor een maandelijkse lijfrente-uitkering. basis.
Bij een plotselinge pensionering is er niet veel luxe of tijd om uw inkomstenbronnen te optimaliseren. Dat betekent dat u ervoor moet zorgen dat uw uitgaven overeenkomen met uw beschikbare inkomen. Dit is waar het maken van een budget handig is.
Begin met uw niet-discretionaire uitgaven — de uitgaven die u elke maand moet betalen — inclusief uw hypotheekbetaling, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen, autobetalingen, boodschappen, internet, enz.
Ga dan verder met uw discretionaire uitgaven, zoals uit eten gaan of afhalen, entertainment, zoals streamingdiensten, vakanties, enz. Gebruik uw app voor online bankieren of uw chequeboek om grip te krijgen op uw maandelijkse uitgaven.
Als je eenmaal grip hebt op je maandelijkse uitgaven, heb je meer inzicht in hoe je geld wordt besteed. Budget-tracking-apps zoals Clarity Money, PocketGuard of YNAB kunnen in de toekomst bestedingsinformatie verzamelen, zodat u uw budgetteringscijfers in de loop van de tijd kunt verfijnen.
Zodra u gegevens over uw uitgaven heeft verzameld, vergelijkt u deze met de inkomstenbronnen die u al hebt geïdentificeerd om eventuele hiaten op te sporen. Als u liever met de hand werkt, pak dan een vel papier en maak twee kolommen:een voor uitgaven en een voor inkomsten. Als je liever op de computer werkt, maak dan een Google Spreadsheets- of Microsoft Excel-werkblad.
Als u een onbalans tussen uitgaven en inkomsten constateert, moet u ofwel uw uitgaven verlagen of uw inkomen verhogen of een combinatie van beide om de juiste balans te creëren.
Het is van vitaal belang om een evenwicht te bereiken tussen kosten en inkomsten, omdat pensioen lang kan duren. De socialezekerheidsadministratie schat dat een vrouw die in 2020 65 wordt, 86,6 jaar zal worden en een man 84 jaar. Bovendien zal één op de vier 65-jarigen ouder worden dan 90 en één op de 10 zal leven verleden 95.
Veel plotselinge gepensioneerden zijn jonger dan 65 jaar, de leeftijd waarop u in aanmerking komt voor Medicare. Dat betekent dat je een verzekering moet zoeken. Als je een exit-pakket krijgt van je voormalige werkgever, kun je misschien onderhandelen over een ziektekostenverzekering tot je 65 wordt.
Sommige werkgevers bieden contante betalingen op korte termijn aan om de kosten van verzekeringsdekking te helpen dekken. Mogelijk hebt u toegang tot COBRA-dekking van uw voormalige werkgever, die beschikbaar is tot 18 maanden na scheiding van dienst. COBRA kan echter behoorlijk duur zijn.
Een optie voor iedereen die een ziektekostenverzekering zoekt, is de U.S. Healthcare Exchange, ook bekend als Obamacare. Verschillende individuele staten - waaronder New Jersey, Pennsylvania, Maryland, Californië, Colorado, Connecticut, Idaho, Massachusetts, Nevada, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont en Washington - en het District of Columbia hebben hun eigen uitwisselingen. Als je in een staat woont die geen eigen centrale heeft, gebruik dan de federale centrale.
Federale en staatsbeurzen bieden op inkomen gebaseerde subsidies voor dekking. Dat betekent dat als u een aanzienlijk vermogen heeft, maar niet veel inkomen, u mogelijk een aanzienlijke subsidie ontvangt. Die websites vergemakkelijken het verkennen en vergelijken van plannen, het achterhalen van de kosten en het bepalen of u in aanmerking komt voor een subsidie op een staats- of federale beurs.
Als je weinig inkomen hebt of te veel tijd om handen hebt, kan een deeltijdbaan iets voor jou zijn. Retail biedt veel parttime mogelijkheden. Als je handig bent, zal een deeltijdbaan bij Lowe's of Home Depot wat inkomen opleveren, je wat socialisatiemogelijkheden bieden en je mogelijk een werknemerskorting opleveren op gereedschap en artikelen voor woningverbetering.
Het kan zijn dat u niet lang parttime hoeft te werken. Zelfs $ 10.000 of $ 15.000 per jaar aan deeltijdlonen kan u wat ademruimte in uw budget geven en u in staat stellen het opnemen van uitkeringen van uw pensioenrekening of toegezegd-pensioenregeling of het claimen van sociale zekerheid uit te stellen.
Als u wacht met het verzilveren van die inkomstenbronnen, betekent dit dat ze meer tijd hebben om te groeien, wat u mogelijk een grotere bron van inkomsten oplevert later in uw pensionering, zelfs als het drie of vijf jaar later is.
Als u al een pensioenregeling heeft, moet deze waarschijnlijk worden aangepast omdat uw regeling waarschijnlijk geen plotselinge vervroegde uittreding omvatte.
Als je geen plan hebt, is dit een uitstekend moment om er een te maken. Waarom? Omdat pensioen geen gebeurtenis is, is het een reis. Om met succes door de decennia van pensionering te navigeren, hebt u een wegenkaart nodig. Dat plan is misschien niet altijd precies op schema, maar het kan worden aangepast als de omstandigheden dit vereisen.
Een onverwacht pensioen kan een schok zijn. Met een zorgvuldige planning en een langetermijnvisie, is het niet alleen mogelijk om een plotselinge pensionering te overleven, maar ook om te gedijen en te genieten van je gouden jaren.
Mijn 5-minuten pensioenplan
4 manieren om uw pensioenreis in kaart te brengen
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
5 manieren om het pensioeninkomen te verhogen in een wereld met een laag rendement
Terug in het personeelsbestand springen na het opvoeden van kinderen?
Hoe de SECURE Act in uw pensioenplan past
Je bent gedwongen met vervroegd pensioen te gaan - wat nu?