Het creëren van betrouwbare inkomsten uit pensioenen is een van de belangrijkste elementen van iemands financiële plan. Een gigant in de pensioenindustrie zegt dat het nu een nieuwe manier heeft voor gepensioneerden om deze cruciale uitdaging aan te gaan.
Fidelity Investments is van plan om volgend jaar een nieuw product te lanceren waarmee individuen een deel van hun door de werkgever gesponsorde pensioenplan kunnen omzetten in een lijfrente. Het aanbod, genaamd Guaranteed Income Direct, stelt deelnemers van 401(k) en 403(b)-plannen in staat om hun pensioenspaargeld om te zetten in een gegarandeerde stroom van pensioeninkomen, vergelijkbaar met pensioenuitkeringen.
Het product van Fidelity is niet het eerste in zijn soort. Sinds de goedkeuring van de SECURE-wet in 2019 is de financiële dienstverlening begonnen met het aanbieden van lijfrentes binnen pensioenplannen om te voldoen aan een groeiende vraag naar geannualiseerde inkomstenstromen.
Het is belangrijk op te merken dat lijfrentes vaak worden verguisd vanwege hun hoge kosten en complexe structuren. Een financieel adviseur kan u helpen bepalen of een lijfrente een geschikte beleggingsoptie voor u is.
Fidelity zegt dat haar Guaranteed Income Direct werkgevers in staat zal stellen een onmiddellijke inkomenslijfrente aan te bieden aan werknemers via een verzekeraar van hun keuze. Fidelity zal via zijn portaal voor werknemersvoordelen digitale hulpmiddelen aanbieden om werknemers te helpen het juiste bedrag aan gegarandeerd inkomen te bepalen, zei Fidelity in een persbericht waarin het nieuwe product werd aangekondigd.
Deelnemers aan het plan hebben de mogelijkheid om elk bedrag aan pensioensparen om te zetten in een lijfrente die zal functioneren als een "persoonlijk pensioen", aldus het bedrijf. Particulieren kunnen spaargeld omzetten, ongeacht of het geld is toegewezen aan beleggingsfondsen, individuele aandelen of andere activa.
Al het geld dat niet wordt omgezet in een lijfrente, kan in het spaarplan op de werkplek blijven staan.
“De verschuiving van sparen voor pensioen naar leven met pensioen is een van de grootste overgangen die een persoon in zijn leven zal maken, en een van de grootste uitdagingen waarmee individuen tijdens deze overgang worden geconfronteerd, is hoe ervoor te zorgen dat ze voldoende voorspelbaar inkomen hebben om hun essentiële uitgaven te dekken ”, zei Keri Dogan, senior vice-president van pensioenoplossingen bij Fidelity, in het persbericht.
Fidelity zei dat het product in de eerste helft van 2022 beschikbaar zal zijn voor geselecteerde klanten voordat het in de tweede helft van het jaar op grotere schaal beschikbaar zal zijn.
Fidelity is de nieuwste financiële dienstverlener die een lijfrenteoptie toevoegt aan zijn pensioenplannen.
BlackRock, 's werelds grootste vermogensbeheerder, heeft een streefdatumstrategie toegevoegd, LifePath Paycheck genaamd, waarmee deelnemers aan pensioenregelingen een levenslange inkomstenstroom kunnen kopen met hun pensioensparen.
Ondertussen kondigde Nationwide vorige maand aan dat het samenwerkt met Capital Group om een soortgelijk product te lanceren dat een streefdatumfonds combineert met een levenslange lijfrente.
Deze wildgroei aan lijfrentes binnen pensioenplannen is een bijproduct van de SECURE Act, de uitgebreide pensioenwetgeving die in 2019 werd ondertekend. fiduciaire verplichtingen bij het aanbieden van gegarandeerde inkomstenstromen aan deelnemers.
De verschuiving komt ook op een moment dat traditionele pensioenregelingen steeds zeldzamer worden.
Volgens het Bureau of Labor Statistics heeft slechts 15% van de particuliere werknemers in 2021 toegang tot zowel toegezegd-pensioenregelingen als toegezegde-bijdrageregelingen. Ondertussen heeft slechts 3% toegang tot alleen toegezegd-pensioenregelingen. Dat is een aanzienlijke daling ten opzichte van 1975, toen ongeveer 74% van de particuliere werknemers een toegezegd-pensioenregeling had, volgens gegevens van het Department of Labour.
Nu de sociale zekerheid voor aanzienlijke financieringsproblemen staat die toekomstige uitkeringen met 25% zouden kunnen verminderen, zullen pensioenspaarders waarschijnlijk nieuwe manieren zoeken om betrouwbare bronnen van inkomsten aan hun financiële plannen toe te voegen.
Lijfrenten zijn een steeds populairder aanbod geworden binnen pensioenplannen sinds de goedkeuring van de SECURE Act. Fidelity Investments zal in 2022 zijn eigen lijfrente-optie uitrollen, waarmee deelnemers van 401(k)s en 403(b)s hun pensioenspaargeld kunnen omzetten in gegarandeerde stromen van levenslang inkomen. Met hoge kosten en gecompliceerde structuren zijn lijfrenten echter geen one-size-fits-all oplossing voor gepensioneerden. Een financieel adviseur kan u helpen bepalen of deze deel moeten uitmaken van uw pensioenplan.
Fotocredit:©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/Chainarong Prasertthai