Een 401 (k) ontberingopname is de actie om vroegtijdig geld uit uw pensioenplan op de werkplek te halen om een ​​levensgebeurtenis aan te pakken waarvoor wat geld nodig is. Een 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde, fiscaal uitgestelde pensioenspaarrekening. Door geld bij te dragen aan uw 401 (k) wordt uw belastbaar inkomen verlaagd, waardoor u in feite een onmiddellijke belastingaftrek krijgt. U kunt pas geld van uw rekening halen als u 59,5 jaar oud bent - tenzij u het nodig heeft voor een specifieke gebeurtenis, in welk geval een opname van 401 (k) ontberingen of ontberingendistributie u kan helpen een aantal IRS-boetes te omzeilen. Deze opnames zijn echter onderworpen aan strikte voorwaarden en er zijn nog enkele fiscale gevolgen.

Als u overweegt om een ​​ontberingen te verdelen, of als u gewoon hulp wilt bij het samenstellen van een pensioenplan, overweeg dan om een ​​financieel adviseur te zoeken.

401(k) Ontbering Intrekking Geschiktheid

De IRS staat opnames van ontberingen toe om de volgende redenen:

• Betaal bepaalde medische rekeningen voor u, uw echtgenoot of uw gezinsleden
• Vermijd afscherming op of koop een hoofdverblijfplaats
• Dek onderwijskosten voor u, uw echtgenoot of uw gezinsleden
• Betaal de begrafeniskosten van de familie
• Betalen voor bepaalde soorten reparaties aan huis, zoals die nodig zijn na een natuurramp

De plannen van sommige werkgevers beperken de kwalificerende ontberingen verder. Over het algemeen zult u gemakkelijker in aanmerking komen voor opnames van ontberingen voor medische en begrafeniskosten dan voor andere soorten rekeningen. Het is gemakkelijker om te pleiten voor een opname van 401(k) ontbering om een ​​bestaande verplichting af te betalen dan voor de aankoop van een nieuw huis.

Wanneer u ontberingen opneemt van uw 401 (k), moet u aan de IRS bewijzen dat u geen andere middelen tot uw beschikking heeft en dat u niet meer neemt dan u nodig heeft. Met andere woorden, u kunt deze belastingoplossing niet gebruiken als u op vakantie wilt naar het Caribisch gebied.

Zelfs als u voldoet aan de vereisten voor het opnemen van een ontbering, moet u ervoor zorgen dat dit zeker de juiste beslissing voor u is. Ze hebben echte gevolgen, dus maak er je laatste redmiddel van.

401(k) Uitbetalingslimieten voor ontberingen

Het geld dat in uw 401 (k) zit, bestaat uit uw bijdragen, de beleggingsinkomsten daarop en eventuele overeenkomende bijdragen van uw werkgever. De IRS verdeelt uw totale 401(k)-rekeningsaldo in deze drie categorieën.

De limiet voor wat u mag opnemen, is het bedrag dat u zelf heeft bijgedragen. Afhankelijk van het specifieke 401 (k) -plan van uw bedrijf, kunt u mogelijk ook wat gematchte fondsen opnemen. U kunt echter geen inkomsten van uw geld opnemen.

401(k) Ontberingen Opnames Nadelen

Als u de overstap maakt naar een opname van een 401 (k) ontbering, kan uw pensioensparen een beetje teruglopen. Als u eenmaal een ontberingen van uw 401 (k) heeft opgenomen, kunt u zes maanden lang niet bijdragen aan de rekening. Dus zelfs als uw financiën snel veranderen, moet u wachten voordat u de bijdragen aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan hervat.

Omdat een opname van 401 (k) ontbering technisch gezien nog steeds een opname is, krijgt u een belastingboete van 10% IRS als u geld opneemt van uw 401 (k) voordat u 59,5 jaar oud wordt. Bovendien wordt het geld dat u opneemt ook belast als regulier inkomen, wat betekent dat de algemene fiscale gevolgen groot kunnen zijn.

401(k) Opnames van ontberingen vs. 401(k) leningen

Het opnemen van ontberingen van uw 401 (k) is een alternatief voor het nemen van een 401 (k) lening. Hoewel u het geld niet hoeft terug te betalen wanneer u een ontberingen opneemt, is de bovengenoemde IRS-belastingboete van 10% van toepassing. Onthoud dat dit een aanvulling is op uw standaard inkomstenbelastingtarief, wat betekent dat de IRS u zwaar zal treffen tijdens de belastingtijd.

De keerzijde is dat een lening van 401 (k) precies dat is:een lening. Net als bij elke andere vorm van schuld, moet u deze in dit geval op uw eigen rekening terugbetalen. Als u niet op tijd betaalt, resulteert dit niet alleen in een wanbetaling, maar ook in een terugtrekkingsboete van 10%. Dat komt omdat de IRS uw lening als inkomen zal beschouwen als u deze niet terugbetaalt. Mocht dit gebeuren, dan loopt u in wezen de nadelen op van zowel het opnemen van ontberingen als 401(k)-leningen.

Of u in aanmerking komt voor een opname voor ontberingen, hangt af van het feit of u al dan niet aan de bovenstaande vereisten voldoet. Aan de andere kant is uw doel voor het nodig hebben van een 401 (k) -lening volledig irrelevant in de ogen van de IRS. Dus zolang u het geld op tijd terug kunt betalen, komt u niet in de problemen.

Kortom

Als u op zoek bent naar opnames voor ontberingen, is de kans groot dat u dringend wat extra geld nodig heeft. Maar zodra u eindelijk weer bijdragen gaat leveren, zult u zich realiseren hoe moeilijk het is om verloren tijd in te halen. Daarom is het een goed idee om uw 401(k) indien mogelijk met rust te laten. Om ervoor te zorgen dat u de beslissing neemt die het beste bij uw financiële toekomst past, is het een goed idee om een ​​financieel adviseur te raadplegen.

Tips voor pensioenplanning

• Hoewel het een haalbare optie is, zijn opnames van 401(k) ontberingen niet ideaal. Een financieel adviseur kan mogelijk een financieel plan opstellen waarbij u niet in uw zuurverdiende pensioengeld hoeft te duiken. Met de gratis tool voor het matchen van adviseurs van SmartAsset kunt u maximaal drie geschikte adviseurs bij u in de buurt vinden. Als je klaar bent om met een adviseur aan de slag te gaan, ga dan nu aan de slag.
• Sociale zekerheid kan een waardevolle aanvulling zijn op uw bestaande pensioenfondsen. Als u niet zeker weet hoeveel geld u in de rij hebt om te ontvangen, bekijk dan de SmartAsset-rekenmachine voor sociale zekerheid. Het enige dat u hoeft te weten, is uw jaarinkomen en de leeftijd waarop u van plan bent een uitkering te ontvangen.
• Als u uw pensioenplannen alleen wilt regelen, zorg er dan voor dat u niet blind vliegt. De pensioencalculator van SmartAsset kan u helpen inschatten hoeveel u moet sparen voor uw gewenste pensioenlevensstijl.

Fotocredit:©iStock.com/nevarpp, ©iStock.com/cyano66, ©iStock.com/fizkes