Hoewel niet iedereen voorbereid is op zijn pensioen, gaat het redelijk goed met sommige oudere Amerikanen. Ontdek de eigenschappen die succesvolle gepensioneerden delen.
Volgens het onderzoek van beleggingsonderneming T. Rowe Price onder meer dan 2500 mensen met 401(k)-plannen en/of rollover individuele pensioenrekeningen (IRA's), zijn de belangrijkste factoren die bijdragen aan hun stabiele pensioen:
Door deze drie eigenschappen aan te passen voor uw eigen pensioen, kunt u een veiligere toekomst krijgen.
De meeste gepensioneerden vertonen flexibele bestedingspatronen, volgens de T. Rowe Price-studie. Drie op de vijf passen hun uitgaven liever op en neer, afhankelijk van de markt om de waarde van hun spaargeld en beleggingen te behouden, in plaats van jaar na jaar hetzelfde uitgavenniveau te handhaven, met het risico dat hun portefeuille mogelijk kleiner wordt.
De bereidheid om flexibel te zijn met uitgaven is "absoluut essentieel" zowel voor als tijdens de pensionering, zegt Jon R. King, gecertificeerd financieel planner bij Pegasus Financial Solutions, LLC uit Austin, Texas.
"Uitgaven vóór pensionering is belangrijk, want hoe minder u uitgeeft, hoe meer u spaart", zegt hij. "Als u na uw pensionering bezuinigt op uitgaven, gaat [uw geld] langer mee."
Om te testen hoeveel impact uitgaven hebben op het pensioeninkomen, voert King vaak een "wat-als" -scenario uit. In één geval verhoogde hij de uitgaven van een paar met $ 10.000 per jaar en voerde hij enkele projecties uit. De twee klanten waren begin 50, dus toen begonnen de extra uitgaven. Met deze toename ontdekte King dat het paar op 93-jarige leeftijd geen geld meer zou hebben, in tegenstelling tot een overschot van $ 2 miljoen op 97-jarige leeftijd.
"Ze spaarden een hoog percentage van het salaris, maar de extra uitgaven van $ 10.000 hebben de spaarquote aanzienlijk verlaagd", zegt hij.
Hoewel elk geval anders is, en dit misschien geen typisch resultaat is, toont het wel de impact die het bestedingspatroon kan hebben op pensioensparen.
Voer je eigen what ifs uit in de NewRetirement Planner.
Uitgaven gaan hand in hand met sparen, aangezien "uw uitgaven echt bepalen hoeveel u kunt besparen", zegt King.
"De drie meest krachtige factoren bij financiële planning zijn:weten hoeveel u uitgeeft, weten dat u ook moet sparen, en hoe eerder u spaart, hoe beter", zegt gecertificeerd financieel planner Jeffrey Bogue van Wells, Maine-gebaseerde Bogue Asset Management. "Daarna lijkt al het andere op één lijn te komen."
T. Rowe Price meldt dat veel gepensioneerden met 401 (k) s en IRA's aanzienlijke besparingen hebben, waarbij 48% $ 500.000 aan huishoudelijke activa heeft (belegbaar vermogen plus eigen vermogen, minus schulden).
Hoewel het bedrag dat mensen moeten sparen voor hun pensioen per geval wordt bepaald, zijn er bepaalde dingen die iedereen kan doen om stappen te ondernemen om een stabiel pensioenplan op te stellen.
Door uw spaarrekeningen te scheiden, kunnen gepensioneerden op het goede spoor blijven om ervoor te zorgen dat hun bestedingspatroon hun spaargeld niet in de weg staat, zegt Bogue.
Verschillende spaarrekeningen of "emmers" moeten kortetermijn-, middellange- en langetermijnverplichtingen of doelen vertegenwoordigen. Bijvoorbeeld:
"Het krijgt ieders eenden op een rij", zegt Bogue. "Het is veel beter dan alleen maar te zeggen:'Ok, laten we een begroting maken' en aan het einde van de maand zeggen:'Heb ik gewonnen of verloren?'"
Log in op de NewRetirement Planner om te beoordelen of uw spaargeld op schema ligt. Heb je genoeg?
Soms is het aanpassen van het bestedingspatroon of het maken van spaarplannen niet voldoende om mensen een comfortabele plek te geven na hun pensionering. In deze gevallen kijken velen naar parttime of zelfs fulltime werk om wat extra inkomen te genereren.
“Pensioen betekent niet noodzakelijkerwijs een beslissing om wel of niet te werken; het is een beslissing om op je eigen voorwaarden te werken', zegt Bogue.
Ongeveer een vijfde (21%) van de respondenten van de T. Rowe Price-enquête is met pensioen, maar ging weer parttime of fulltime werken, terwijl nog eens 14% op zoek is naar werk.
"Ik denk dat je daar steeds meer van zult zien, omdat er veel mensen zullen zijn die beseffen dat ze meer kussen nodig hebben als ze met pensioen gaan", zegt King. "Als je wat deeltijdwerk aansluit, werkt het soms een plan dat anders niet zou werken."
Naast minder uitgeven, meer sparen en openstaan voor langer doorwerken of werken tijdens pensionering, zijn er nog andere kenmerken die gepensioneerden kunnen helpen bij het creëren van een veilig pensioen.
In zijn onderzoek vond T. Rowe Price:
Hoewel ieders behoeften en wensen anders zijn, kunnen al deze kenmerken pre-gepensioneerden en gepensioneerden in de goede richting helpen.
“Ze zijn allemaal verwant. Zeker meer sparen en minder uitgeven - dat is een beetje de sleutel tot het hele ding, "zegt King. "Heb een doel en weet hoeveel geld je moet verzamelen voordat je met pensioen gaat om de levensstijl te hebben die je wilt."
Wat kan de ontwikkeling van de hierboven besproken eigenschappen ondersteunen? Een holistisch financieel plan opstellen en onderhouden.
Gebruik de NewRetirement Planner om financieel welzijn in eigen handen te nemen.
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
De 3 bestedingsfasen van uw pensioen
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
3 essentiële zaken voor een succesvol pensioen
Inwoners van deze steden zijn financieel het meest voorbereid op pensioen
De voordelen van huren met pensioen
Wat is de F.I.R.E. Beweging?