Het opzetten van een individuele pensioenrekening (IRA) en profiteren van een 401(k) op het werk kunnen twee belangrijke manieren zijn om te beginnen met plannen voor uw financiële toekomst.
Maar kun je beide soorten accounts tegelijkertijd hebben?
Het korte antwoord is ja, je kunt zowel een IRA als een 401(k) hebben, plus een versie van zowel de IRA als de 401(k), genaamd Roth.
Maar sommige regels voor inkomensbeperking zijn van toepassing, hoe meer accounts u heeft.
Lees verder en we leggen het uit, zodat u het meeste uit uw pensioenplanning kunt halen.
IRA's en 401K's zijn beide fiscaal voordelige pensioenrekeningen waarmee u kunt sparen voor uw pensioen.
U hebt doorgaans toegang tot een 401(k) via een werkgever, die ook een werkgeversmatchvoordeel kan bieden, terwijl iedereen een IRA kan openen door een rekening aan te maken bij een bank of makelaardij.
Zowel IRA's als 401(k)s zijn er in twee smaken:traditioneel en Roth.
Het verschil tussen deze twee soorten rekeningen heeft te maken met wanneer u het geld op uw rekening zet. U financiert een traditionele rekening met dollars vóór belasting, wat betekent dat u dollars verdient voordat de belastingen worden afgeschreven; u betaalt dan belasting over het geld dat u van de rekening haalt zodra u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.
U financiert daarentegen een Roth met geld na belasting en betaalt vervolgens geen belasting over het geld dat u opneemt bij pensionering.
U kunt hier en hier meer te weten komen over de verschillen tussen een traditionele en Roth IRA.
Goed om te weten: Wanneer u een traditionele IRA financiert met dollars vóór belasting, kunt u mogelijk uw belastingtarief verlagen.
Voor 2019 kunt u jaarlijks $ 6.000 bijdragen aan elke combinatie van IRA-accounts. Dat betekent dat u in hetzelfde jaar zowel een traditionele IRA als een Roth IRA kunt financieren, zolang uw totale bijdragelimieten voor beide rekeningen niet hoger zijn dan $ 6.000.
Daarentegen kunt u in 2019 tot $ 19.000 storten op een traditionele of Roth 401(k)-rekening.
Bent u 50 jaar of ouder, dan komt u in aanmerking voor een inhaalbijdrage. Voor een IRA kunt u jaarlijks $ 1.000 extra opzij zetten. Voor een 401(k) kun je nog eens $6.000 opzij zetten.
Hoewel u in hetzelfde jaar zowel een IRA als 401 (k) kunt financieren, kunnen er enkele inkomenslimieten van toepassing zijn. Hier zijn enkele van de belangrijkste punten.
Traditionele IRA: Als u in aanmerking komt voor een 401 (k) of een ander pensioenplan op de werkplek, kunt u ook bijdragen aan een traditionele IRA. De belastingaftrek begint echter geleidelijk af te nemen - of wordt kleiner - als u tussen $ 64.000 en $ 74.000 verdient. En de belastingaftrek eindigt volledig als uw inkomen $ 74.000 of hoger is.
De geleidelijke afschaffing is ook van toepassing op gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen en tussen $ 103.000 en $ 123.000 verdienen, en aftrekposten eindigen voor paren die meer dan $ 123.000 per jaar verdienen.
Speciale opmerking: Zelfs als u en uw echtgenoot niet bijdragen aan een 401(k) waarvoor u in aanmerking komt, gelden dezelfde inkomenslimieten voor het financieren van een IRA.
Roth IRA: Je kunt ook bijdragen aan een Roth als je een 401 (k) hebt, maar er zijn ook enkele beperkingen. Vooral wanneer u $ 137.000 of meer verdient als een enkele belastingaansteller, kunt u niet langer bijdragen aan een Roth. Hetzelfde geldt voor echtparen, die niet langer kunnen bijdragen als hun gezamenlijke inkomen $ 203.000 of meer is.
Inkomensgrenzen zijn niet van toepassing op een 401 (k). Als uw werkplek een pensioenplan biedt, kunt u over het algemeen geld op de rekening storten tot het maximale bedrag dat u is toegestaan.
Opmerking: Dit is geen beleggings-, juridisch of fiscaal advies. Neem voor alle belastinggerelateerde vragen contact op met een belastingdeskundige.
Het beste moment om te beginnen met sparen voor uw pensioen is vandaag. Stash Retire maakt het gemakkelijk om te beginnen met sparen met slechts $ 5.