Een tiener kan zijn eigen creditcard pas aanvragen als hij 18 jaar oud is - en zelfs dan zijn jonge kaarthouders onderworpen aan beperkingen op grond van de Credit CARD Act totdat ze 21 worden.
Maar in de tussentijd zijn er manieren voor middelbare scholieren om een vliegende start te maken met het verkrijgen van krediet, waardoor ze betere rentetarieven kunnen krijgen met studenten- of autoleningen, goedkeuring van een appartement en nog veel meer.
Naast het aantonen van gezonde financiële gewoonten, volgen hier enkele stappen die ouders met hun kinderen kunnen nemen om ze vertrouwd te maken met krediet.
Om uw kind te helpen de basisprincipes van persoonlijke financiën te leren, kunt u kinderen aanmoedigen om geld te verdienen door middel van een deeltijdbaan - ook een verstandige manier om verantwoordelijkheid bij te brengen. Ze zullen begrijpen dat er geld wordt verdiend en zullen een grotere waardering en een sterke arbeidsethos ontwikkelen.
Hoewel het nemen van te veel diensten studie, gezinsverplichtingen en buitenschoolse activiteiten in de weg kan staan, kan het vinden van de juiste balans leiden tot betere prestaties op school.
Als uw kind werkt, heeft het waarschijnlijk een betaal- of spaarrekening nodig, en het goede nieuws is dat banken vaak afzien van servicekosten voor studenten. Zelfs als ze niet binnenkomen, kun je overwegen er een te openen om cadeaus van familieleden op te bergen na vieringen zoals verjaardagen en diploma-uitreikingen.
Loop door het proces van het goedkeuren van een cheque en bespreek hoe deze wordt gestort. Als uw kind in loondienst is, kan het zijn dat het bedrijf de voorkeur geeft aan directe storting. Laat ze in dit geval zien hoe ze het papierwerk moeten invullen om het in te stellen, terwijl je termen als een routeringsnummer uitlegt.
Een betaalrekening biedt een tiener ook de mogelijkheid om een debetkaart te krijgen. Praten over het maken van een budget en hoe een bankpas trekt uit de liquide middelen op hun rekening. De praktijk van het swipen van die debetkaart zal een tiener leren dat geld wordt afgetrokken terwijl ze uitgeven, waardoor de basis wordt gelegd voor gezond geldbeheer voordat ze krediet opnemen.
U kunt zelfs overwegen een rekening te openen bij een bedrijf als Greenlight, dat ingebouwde tools heeft waarmee ouders kunnen beperken in welke winkels kinderen kunnen winkelen, en zelfs rente betalen voor het opbergen van geld om te sparen.
Zodra ze bekend zijn met een bankpas, kunt u overwegen uw tiener als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan uw creditcardaccount. Dit zal hen helpen om hun eigen geschiedenis op te bouwen, hoewel het een beetje langzamer zal zijn dan wanneer zij de primaire accounthouder waren.
Bij deze stap is het belangrijk om uw verwachtingen te bespreken en regels op te stellen over welke aankopen kunnen worden gedaan. Ook al staat hun naam erop op de kaart, u bent als rekeninghouder verantwoordelijk voor de kosten die zij maken. En hun acties hebben ook invloed op uw kredietscore.
Ook al staat hun naam erop op de kaart, u bent als rekeninghouder verantwoordelijk voor de kosten die zij maken."Hierdoor kan uw kind sommige van uw goede kredietbeslissingen claimen als zijn eigen, bijna als een gezamenlijke rekening", legt Kateri Turner uit, financieel adviseur voor de Government Employees' Benefit Association, een non-profitorganisatie die verzekeringsplannen, vermogensbeheerdiensten en financieel advies aan de overheid, het leger en hun families.
"Hierdoor gaat de bal aan het rollen, maar ... je wilt niet dat je kind te veel krediet tot zijn beschikking heeft, vooral niet meer dan hij aankan", waarschuwt Turner. Zoek een kaart met een kleine kredietlimiet; sommige uitgevers, zoals Discover, Chase en Citibank, laten de primaire rekeninghouder dit bedrag zelfs instellen voor geautoriseerde gebruikers.
Hoewel de meeste uitgevers geen leeftijdsbeperkingen opleggen aan geautoriseerde gebruikers, zegt Turner dat het praktisch logisch moet zijn voor uw tiener om toegang te hebben tot een creditcard. Gaan ze bijvoorbeeld binnenkort hun rijbewijs halen en tanken bij de benzinepomp?
Zorg ervoor dat u enkele van de gebruikelijke creditcardvoorwaarden uitlegt, zoals jaarlijkse kosten, APR en gebruiksratio. Tieners moeten begrijpen waarom het in de eerste plaats belangrijk is om een goede kredietwaardigheid op te bouwen en hoe ze een kredietrapport kunnen controleren.
Net als bij een bankpas, moeten tieners ook begrijpen dat ze deze informatie veilig nodig hebben, zodat deze niet verloren of gestolen wordt.
Als je tiener 18 is, is een goed startpunt een beveiligde creditcard, waarbij een borg, meestal een paar honderd dollar, wordt gestort voordat de rekening wordt geopend. Dit bedrag is doorgaans ook de kredietlimiet van de rekening.
Als het maandelijkse saldo niet wordt betaald, gebruikt de uitgever van de creditcard het onderpand om eventuele onbetaalde schulden te dekken. Maar u moet uw tiener uitleggen wat de gevolgen zijn van het missen van een creditcardbetaling, van hoe dit van invloed is op hun kredietscore tot het oplopen van een late betaling of een boete APR.
Als uw belangrijkste doel bij het openen van de rekening is om de kredietgeschiedenis van uw tiener op te bouwen, bevestig dan dat de bank of kredietvereniging betalingen aan de grote kredietbureaus meldt. We hebben gekeken naar enkele van de best beveiligde creditcards die er zijn, van Discover tot Capital One en nog veel meer.
Als uw belangrijkste doel bij het openen van de rekening is om de kredietgeschiedenis van uw tiener op te bouwen, bevestig dan dat de bank of kredietvereniging betalingen aan de grote kredietbureaus meldt."Zodra ze een betalingsgeschiedenis hebben vastgesteld, kunnen ze verzoeken om het geld terug te krijgen en het in een onbeveiligde creditcard te veranderen", zegt Turner.
Er zijn enkele beveiligde kaarten, zoals de OpenSky Secured Visa, die niet kunnen worden geüpgraded, dus bekijk die functie van tevoren. Anders hebben we, wanneer het tijd is om over te stappen naar de volgende stap, ook gekeken naar de beste creditcards voor universiteitsstudenten die cashback-beloningen bieden en het behalen van goede cijfers stimuleren.
Creditcards kunnen een glibberige helling zijn en overbesteding vergemakkelijken, vooral voor degenen onder ons die geneigd zijn geld verkeerd te beheren. Daarom is het essentieel dat uw tiener de basisprincipes van gezond krediet begrijpt, inclusief dat verantwoord gebruik betekent dat u elke maand op tijd en volledig een saldo betaalt.
Een stap verder is het van vitaal belang om de uitgavenprioriteiten te bespreken.
"Er zijn twee soorten schulden:'goed' en 'slecht'. Alles wat een behoefte is en geen noodzaak, is meestal een slechte schuld", zegt Mark Charnet, oprichter en CEO van American Prosperity Group. "Dure kleding valt bijvoorbeeld in de categorie 'willen' en moet contant worden betaald, niet gefinancierd."
Natuurlijk zijn er andere gevaren waarvan ze zich bewust moeten zijn, van forse rentelasten tot oplopende schulden en identiteitsdiefstal.
Maar met richtlijnen en duidelijke communicatie kunnen jongvolwassenen beginnen krediet op te bouwen, wat hen kan helpen om op eigen benen te staan.