Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Zou het helpen om uw schuld te consolideren? Wanneer uw schuldsaldi hoog zijn en u maandelijkse betalingen aan meerdere creditcardmaatschappijen beheert, kunt u zich gemakkelijk overweldigd voelen. Dit is dubbel waar als uw creditcards hoge rentetarieven in rekening brengen waardoor het afbetalen van uw schuld een verre droom lijkt. Een lening voor schuldconsolidatie kan helpen bij het vereenvoudigen van het betalen van uw rekeningen, het verlagen van uw rentetarief en het creëren van een weg naar het elimineren van schulden. Als het gaat om het consolideren van schulden, moet u weten dat uw leningkeuzes talrijk zijn en dat uw kritische winkelvaardigheden van pas zullen komen.

Wat is schuldconsolidatie?

Schuldenconsolidatie is gewoon het combineren van verschillende kleinere schulden in één. Een manier om dit te bereiken is door een persoonlijke lening af te sluiten en deze te gebruiken om uw bestaande creditcardsaldi af te betalen. Schuldconsolidatieleningen zijn leningen op afbetaling, wat betekent dat u de lening in vaste maandelijkse betalingen over een bepaalde periode zult afbetalen. Vergeleken met het soort doorlopend krediet dat u op een creditcard heeft, biedt een lening voor schuldconsolidatie doorgaans een aantal belangrijke voordelen:

• Lagere rentetarieven :Elke situatie is anders, maar leningen voor schuldconsolidatie hebben doorgaans lagere rentetarieven dan creditcards doorgaans doen.
• Lagere maandelijkse betalingen :Omdat de rentetarieven lager zijn, zijn uw maandelijkse betalingen waarschijnlijk ook lager.
• Gestructureerde uitbetaling :Als u een lening voor schuldconsolidatie aangaat, stemt u ermee in om uw geleende bedrag binnen een bepaalde periode af te betalen, bijvoorbeeld drie of vijf jaar. Het goede nieuws is dat u van deze schuld af bent als u klaar bent met het betalen van de lening. Daarentegen kan het doen van minimale betalingen op uw creditcard uw uitbetalingsperiode verlengen tot tien jaar of langer - meer als u de schuld gaandeweg optelt.

Wanneer is schuldconsolidatie een goede optie?

Het verlagen van uw rente en maandlasten klinkt waarschijnlijk goed. Voeg de mogelijkheid toe om uw huidige schuld volledig af te betalen en een lening voor schuldconsolidatie lijkt misschien een solide overwinning. Maar om een ​​lager tarief en een lagere betaling te krijgen, moet u de juiste lening voor schuldconsolidatie vinden en daarvoor in aanmerking komen.

Zoals gewoonlijk spelen uw kredietscore en geschiedenis een belangrijke rol als het gaat om lenen:de beste tarieven en voorwaarden zijn beschikbaar voor degenen met de hoogste kredietscores. Hoewel het nooit kwaad kan om uw opties te onderzoeken, is het voor u het meest zinvol om schuldconsolidatie te onderzoeken als u aan deze criteria voldoet:

• Je hebt een goed krediet. Het doel hier is om uw huidige creditcardrente te verslaan. Als uw krediet onlangs een klap heeft gekregen, is de kans kleiner dat u een relatief lager tarief krijgt voor uw nieuwe lening. Controleer uw kredietscore en rapporteer om erachter te komen waar u staat.
• Uw huidige rentetarieven zijn hoog. Als u torenhoge rentetarieven op uw creditcards betaalt, en vooral als uw kredietsituatie aanzienlijk is verbeterd sinds u uw kaarten voor het eerst heeft aangevraagd, kan schuldconsolidatie een verstandige zet zijn.
• Uw kredietgebruik is hoog. Kredietgebruik vergelijkt uw creditcardsaldi met uw kaartlimieten. Bereken het door de totale dollars die u op al uw kaarten verschuldigd bent te delen door het totaal van al uw kredietlijnen en te vermenigvuldigen met 100 om een ​​percentage te krijgen. Een kredietgebruik van 30% of hoger kan uw kredietscore tegenhouden.
• U wilt de cyclus van doorlopende schulden doorbreken. Het afbetalen van uw creditcards vereist strategie en discipline. Hoewel het zeker niet onmogelijk is, kan het omzetten van uw doorlopende schuld in een enkele lening het gemakkelijker maken om aan te pakken. Zorg er wel voor dat u uw situatie niet verergert door een schuldconsolidatielening te gebruiken om uw creditcardsaldi af te betalen, alleen om uw creditcardschuld opnieuw op te bouwen. Nu heeft u uw schuld verdubbeld, uw maandelijkse betalingen vermenigvuldigd en de voordelen van schuldconsolidatie volledig misgelopen.

Hoe krijg ik een schuldconsolidatielening

Om uw zoektocht te beginnen, heeft u drie dingen nodig:uw kredietscore, uw kredietrapport en het bedrag dat u van plan bent te lenen. Tel uw creditcardsaldi bij elkaar op en download uw kredietrapport en score:u kunt één keer per jaar gratis toegang krijgen tot uw kredietrapport en score van alle drie kredietrapportagebureaus op AnnualCreditReport.com, of u kunt uw Experian-kredietscore en kredietrapport op elk gewenst moment rechtstreeks verkrijgen van Experian.

Een online zoekopdracht kan u helpen de beste leningopties voor schuldconsolidatie voor u te vinden. Is uw krediet minder dan geweldig? Het kan zijn dat je nog opties hebt. Verschillende online kredietverstrekkers bieden leningen voor schuldconsolidatie aan voor kredietnemers met een redelijk of zelfs minder dan redelijk krediet. Wat uw kredietstatus ook is, variërende rentetarieven en voorwaarden betekenen dat het belangrijk is om op zijn minst een paar verschillende leningen te overwegen om de beste pasvorm te vinden. Als u meerdere opties op één plek wilt vinden, kunt u Experian CreditMatch™ gebruiken om leningen te vinden op basis van uw kredietprofiel.

Zodra u een aantal mogelijke kredietverstrekkers hebt geïdentificeerd, moet u uw leningsvoorwaarden zorgvuldig onderzoeken. Aangezien het uw doel is om uw rentevoet en maandelijkse betaling te verlagen, moet u ervoor zorgen dat uw nieuwe leningsvoorwaarden deze doelstellingen bereiken. Een persoonlijke leningcalculator kan u hierbij helpen. Houd ook rekening met eventuele aanvraag- of initiatiekosten die aan uw lening kunnen zijn verbonden; deze kunnen de totale kosten van het herfinancieren van uw schuld opdrijven.

Hoe beïnvloeden schuldenconsolidatieleningen uw kredietwaardigheid?

Per saldo kan het krijgen van een lening voor schuldconsolidatie en het op tijd afbetalen ervan uw kredietwaardigheid verbeteren. Het afbetalen van uw creditcardsaldi met een nieuwe lening zou uw kredietgebruik moeten verminderen, wat een belangrijke factor is in uw kredietscores. Ook draagt ​​de nieuwe lening bij aan uw kredietmix, wat een positieve invloed kan hebben op uw score. Op de lange termijn kan het elke maand op tijd betalen van uw lening een blijvend positief effect hebben.

Op de korte termijn kunnen harde vragen over uw kredietrapport in verband met de aanvraag, evenals het verschijnen van een nieuwe rekening, uw kredietscore echter tijdelijk verlagen. Dit effect is meestal gering en niet langdurig, maar het is iets om rekening mee te houden. Het toevoegen van een nieuw account kan ook de gemiddelde leeftijd van uw kredietaccounts verlagen, wat ook van invloed kan zijn op uw score.

Alternatieven voor schuldconsolidatie

Wat als een lening voor schuldconsolidatie niet de remedie is waar u op hoopte? Overweeg een paar van deze opties voor schuldverlichting, waarvoor geen goedkeuring van een lening of herschikking van uw schuld nodig is.

• Stel een budget in en houd je eraan. Leer hoe u een begroting maakt die al uw uitgaven dekt, inclusief schuldbetalingen, en deze gebruikt om binnen uw mogelijkheden te besteden.
• Maak een schuldbeheerplan. Een gecertificeerde kredietadviseur kan met u samenwerken om te onderhandelen met kaartmaatschappijen en een beheersbaar plan op te stellen om uw schulden af ​​te betalen.
• Krijg hulp van vrienden en familie. Als je vrienden of familie hebt die je geld kunnen lenen om schulden af ​​te betalen terwijl jij je verplichtingen nakomt, kun je misschien wat ademruimte kopen.
• Zoek financiële hulp. Als u zich verpletterd voelt door schulden, bestaan ​​er financiële bijstandsprogramma's op nationaal, staats- en lokaal niveau die u kunnen helpen andere financiële verplichtingen te dekken en uw schuld sneller af te betalen.

Schuldconsolidatie voor u laten werken

Een lening voor schuldconsolidatie kan u helpen geld te besparen en het gemakkelijker maken om grote creditcardsaldi af te betalen. Door dit te doen, kan dit soort lening u ook helpen uw kredietscores en financiële stabiliteit te verbeteren en te behouden. Houd tijdens het consolidatieproces van schulden uw kredietscore in de gaten en rapporteer om ervoor te zorgen dat uw creditcarduitbetalingen correct worden vastgelegd, en om te zien hoe uw kredietscore verbetert terwijl u uw geconsolideerde schuld aflost.