Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Een korte verkoop kan uw kredietscores schaden, omdat u uw hypothecaire lening voor minder betaalt dan u verschuldigd bent in plaats van het volledige bedrag terug te betalen zoals overeengekomen. Net als bij andere negatieve cijfers, is de exacte impact op uw scores afhankelijk van uw algehele kredietgeschiedenis en het scoremodel dat wordt gebruikt om uw kredietscore te berekenen. U kunt echter stappen ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren en het langetermijneffect te beperken.

Hoe werken short sales?

Een korte verkoop is wanneer u een huis verkoopt voor minder dan uw uitstaande hypotheeksaldo. Het is een manier om onder een lening uit te komen als je onder water bent (wat betekent dat je meer verschuldigd bent dan de huidige waarde van het huis) en executie te voorkomen als je problemen hebt om je betalingen te betalen.

Voordat u doorgaat met een korte verkoop, heeft u de goedkeuring van uw geldschieter nodig. Vaak kunnen geldschieters het erover eens zijn wanneer een lener in financiële problemen komt, zoals een baanverlies of een medisch noodgeval, en de geldschieter bepaalt dat een korte verkoop gunstiger is dan het afschermen van het onroerend goed.

Als u bent goedgekeurd, moet u nog steeds het verkoopproces van uw huis doorlopen, wat ingewikkelder kan zijn dan een normale verkoop, omdat uw geldschieter uiteindelijk degene is die het aanbod van een koper accepteert of weigert. De tijdlijn kan ook worden opgesteld als u meerdere pandhouders heeft (bijvoorbeeld als u een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen heeft), of als uw geldschieter uw hypotheek aan een belegger heeft verkocht.

Na een korte verkoop bent u mogelijk verantwoordelijk voor het verschil tussen de verkoopprijs en het uitstaande saldo, tenzij u een verklaring van afstand van het tekort krijgt van de geldschieter of in een staat woont die geen oordeel over tekortkomingen toestaat.

Verschijnt een korte verkoop op uw kredietrapport?

Een korte verkoop verschijnt op uw kredietrapport, maar u kunt het missen als u niet weet waar u op moet letten. Dat komt omdat u de woorden 'korte verkoop' niet ziet. In plaats daarvan worden er speciale codes toegepast op uw hypothecaire leningsrekening die deze labelen als 'vereffend' en 'rekening die wettelijk volledig is betaald voor minder dan het volledige saldo'.

Zodra uw kredietrapport is bijgewerkt met deze informatie, ziet u mogelijk uw kredietscores dalen. Omdat betalingsgeschiedenis een van de belangrijkste scorecategorieën is, kan het vereffenen van een schuld een grote negatieve impact hebben.

Uw exacte puntwijziging hangt af van de andere informatie in uw kredietrapport, het scoremodel en of uw geldschieter een tekortsaldo meldt. Wanneer een tekortsaldo wordt gemeld, kan de korte verkoop van invloed zijn op uw kredietscores, zoals een afscherming of akte in plaats van afscherming zou doen. Short verkopen zonder een gerapporteerd tekort kan uw scores minder schaden dan een afscherming.

De algehele impact op uw scores kan ook minder zijn als u geen betalingen heeft gemist voordat u het huis verkocht. Verhinderingen daarentegen worden altijd voorafgegaan door te late betalingen.

Afgezien van kredietwaardigheid kan een korte verkoop ook een betere optie zijn dan afscherming, omdat u niet zo lang hoeft te wachten om in aanmerking te komen voor een FHA-lening als u een ander huis wilt kopen.

Hoe lang heeft een korte verkoop invloed op uw kredietwaardigheid?

Een korte verkoop kan van invloed zijn op uw kredietscores zolang deze in uw kredietrapporten blijft staan, wat tot zeven jaar kan duren, vergelijkbaar met veel andere negatieve cijfers. Als de korte verkoop werd voorafgegaan door een of meer te late betalingen, begint de tijdlijn van zeven jaar met de datum van de eerste wanbetaling die leidde tot de korte verkoop.

Als u nooit een betaling hebt gemist, valt de hypotheekrekening zeven jaar nadat uw rekening als vereffend is gemeld, van uw kredietrapport af.

Hoe u kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed na een korte verkoop

Net als bij andere grote denigrerende gebeurtenissen, kan het lang duren voordat uw kredietscores zijn hersteld van een korte verkoop. Het kan enkele jaren duren voordat uw score volledig is hersteld als u eerder een goede kredietscore had. Of misschien moet u de volledige zeven jaar wachten als u een uitstekende score had. (Mensen met hogere scores hebben de neiging om grotere scoredalingen te ervaren door nieuwe negatieve informatie in hun kredietrapporten.)

In de tussentijd kunt u, net als wat u zou willen doen na een gemiste betaling, faillissement of executie, zoeken naar manieren om uw tegoed weer op te bouwen.

• Mis geen lening- en creditcardbetalingen. Als u uw rekeningen op tijd betaalt, voegt u positieve informatie toe aan uw kredietrapporten, wat u kan helpen uw kredietscores te verbeteren. Omgekeerd zijn te late betalingen doorgaans nadelig voor uw scores, dus probeer altijd ten minste de minimale betaling op tijd te doen voor al uw accounts, elke factureringscyclus.
• Nieuwe accounts openen. Als u geen leningen of creditcards heeft, wilt u misschien rekeningen openen waarmee u krediet kunt opbouwen. Beveiligde kaarten en leningen voor kredietverstrekkers zijn vaak goede opties voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Afhankelijk van uw kredietwaardigheid, kunt u ook kijken naar creditcards met goede beloningen, inclusief opties zonder jaarlijkse kosten.
• Verhoog je score. U kunt zich aanmelden voor Experian Boost™ ^† en voeg betalingen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en bepaalde streamingdiensten toe aan uw Experian-kredietrapport. Deze betalingen worden anders niet opgenomen in uw kredietrapport en hun aanwezigheid kan dan helpen om uw kredietscores te verbeteren die zijn gebaseerd op uw Experian-kredietrapport.
• Betaal schulden af. Door de saldi op uw doorlopende rekeningen, zoals creditcards en sommige kredietlijnen, te betalen, kunt u uw kredietgebruiksratio verlagen en uw kredietscores snel verbeteren. Het afbetalen van termijnrekeningen (auto-, studenten- en persoonlijke leningsaldi vallen in deze categorie) kan ook uw kredietscores helpen, maar het is misschien niet zo impactvol als het verlagen van uw kredietgebruiksratio.

Als u problemen ondervindt met andere rekeningen, neem dan contact op met uw schuldeisers voordat u een betaling mist. In het ideale geval krijgt u een ander terugbetalingsplan of een ontberingsprogramma aangeboden dat gemakkelijker te beheren is en u kan helpen extra negatieve punten op uw kredietwaardigheid te voorkomen.

Controleer en controleer uw tegoed na een korte verkoop

U kunt uw kredietrapport van alle drie kredietbureaus controleren via AnnualCreditReport.com. U kunt zich ook aanmelden voor een Experian-account om uw tegoed op wijzigingen te controleren. Experian geeft u gratis toegang tot uw Experian-kredietrapport, dat elke 30 dagen wordt bijgewerkt wanneer u zich aanmeldt bij uw account, en een FICO ^® Score ^☉ gratis op basis van uw rapport. De gratis kredietbewaking kan u ook waarschuwingen sturen die u waarschuwen voor mogelijke identiteitsdiefstal of fraude. Als je merkt dat er iets niet klopt, kun je dat snel oplossen.