De Amerikaanse overheid geeft geen "gratis geld" om een ​​bedrijf te starten of persoonlijke uitgaven te dekken, maar het geeft wel verschillende soorten leningen terug die u kunnen helpen bij het kopen van uw eerste huis, het uitbreiden van uw bedrijf of het behalen van een hbo-opleiding, onder andere . Volg mee om meer te weten te komen over hoe staatsleningen werken, wat de voordelen zijn en hoe het geld kan worden besteed.

Hoe werken overheidsleningen?

Als de overheid geld leent aan particulieren, doet ze dat meestal niet rechtstreeks. In plaats daarvan garandeert het de leningen die zijn uitgegeven door banken, kredietverenigingen en andere particuliere kredietverstrekkers. Deze garantie beschermt de geldschieter als de lener de lening niet terugbetaalt.

In sommige gevallen komt een overheidslening echter wel rechtstreeks van Uncle Sam. Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) kan bijvoorbeeld rechtstreeks geld lenen aan een boer of boer met geld dat door het Congres is toegeëigend als onderdeel van het USDA-budget. De USDA kan de lening verstrekken en afhandelen zonder hulp van een particuliere geldschieter.

Verder kan een staatslening gesubsidieerd of ongesubsidieerd zijn. De federale overheid betaalt bijvoorbeeld de rente op een gesubsidieerde studielening die is opgebouwd terwijl je op school zit, maar met een niet-gesubsidieerde studielening ben je altijd verantwoordelijk voor het betalen van de rente.

Waarom steunt de overheid leningen? De redenen zijn onder meer het potentieel om aan te bieden:

• Lagere rentetarieven in vergelijking met onderhandse leningen.
• Betere kans om goedgekeurd te worden dan onderhandse leningen.
• Kapitaal voor bedrijfseigenaren die het misschien niet via onderhandse leningen kunnen krijgen.
• Flexibele terugbetalings- en vergevingsplannen.
• Geen kredietcontroles.

Soorten staatsleningen

Staatsleningen dienen een scala aan doelen. Hier zijn vijf veelvoorkomende typen.

1. Studentenleningen:verschillende leningprogramma's, waaronder directe PLUS-leningen, Perkins-leningen en Stafford-leningen, helpen studenten of hun ouders om collegegeld en aanverwante uitgaven te dekken.
2. Zakelijke leningen:verschillende programma's voor zakelijke leningen, voornamelijk onder toezicht van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA), helpen ondernemers bij het starten of laten groeien van hun bedrijf, of bij het herstellen van rampen. De meest populaire vorm van SBA-lening staat bekend als een 7(a)-lening.
3. Huisleningen:tal van hypotheekprogramma's voor huizenkopers en huiseigenaren vallen in deze categorie, waaronder door de overheid gedekte woningkredieten, rampenleningen en leningen voor woningverbetering. Een populair type federale woninglening is een hypotheek van een geldschieter die is goedgekeurd door de Federal Housing Administration (FHA), ook wel bekend als een FHA-lening.
4. Landbouwleningen:deze categorie omvat leningen waarmee boeren en veeboeren hun activiteiten kunnen runnen of uitbreiden.
5. Veteranenleningen:het Amerikaanse Department of Veterans Affairs (VA) biedt verschillende leningprogramma's aan voor militaire veteranen die huiseigenaren of huizenkopers zijn.

Wat zijn de voordelen van staatsleningen?

Overheidsleningen kunnen verschillende voordelen bieden ten opzichte van onderhandse leningen, maar de voordelen verschillen afhankelijk van het type lening. Hier zijn enkele van de voordelen die drie veelvoorkomende soorten overheidsleningen hebben ten opzichte van onderhandse leningen:

Studentenleningen

• De rentetarieven voor federale studieleningen zijn vast en lager dan die voor vergelijkbare privéleningen voor veel kredietnemers. Particuliere studieleningen kunnen een variabele rente hebben. Bovendien is de toegepaste rente waarschijnlijk hoger voor leners met lagere kredietscores.
• Betalingen voor federale studieleningen hoeven pas te worden betaald als je bent afgestudeerd, de school hebt verlaten of bent overgeschakeld naar een minder dan halftijdse status. Daarentegen vragen sommige particuliere studieleningen betalingen terwijl je nog op school zit.
• Voor alle federale studieleningen behalve PLUS-leningen wordt geen kredietcontrole uitgevoerd. Sommige particuliere studieleningen kunnen vereisen dat de lener een kredietgeschiedenis heeft of een mede-ondertekenaar beveiligt.

Zakelijke leningen

• Opbrengsten van een SBA-gegarandeerde lening kunnen voor bijna alle zakelijke uitgaven worden gebruikt, terwijl een onderhandse lening beperkingen kan hebben op de besteding van het geld.
• Een SBA-lening biedt waarschijnlijk een lagere rente dan een onderhandse lening.
• Misschien kunt u meer geld lenen met een SBA-lening (tot wel $ 5 miljoen) dan met een particuliere zakelijke lening.
• Een SBA-lening geeft u mogelijk meer tijd (tot 25 jaar) om deze terug te betalen dan een onderhandse lening.
• Als u een SBA-lening van minder dan $ 350.000 afsluit, hoeft u geen persoonlijk onderpand te verstrekken.

Huisleningen

• Een FHA-lening, een van de meest voorkomende door de overheid gesteunde hypotheken, is wellicht gemakkelijker te verkrijgen dan een conventionele hypotheek. U komt mogelijk in aanmerking voor een FHA-lening met een FICO ^® Score ^☉ zo laag als 500, terwijl een conventionele hypotheek doorgaans een FICO Credit Score van ten minste 620 vereist.
• Bij een FHA-lening kan een aanbetaling van slechts 3,5% vereist zijn, terwijl een conventionele hypotheek doorgaans een aanbetaling van 5% tot 20% vereist.
• De wachttijd om in aanmerking te komen voor een FHA-lening na een executie of faillissement is normaal gesproken korter dan voor een conventionele hypotheek.

Wie komt in aanmerking voor staatsleningen?

Of u in aanmerking komt, hangt af van het type overheidslening dat u zoekt.

Voor een federale studielening moet een student aan een aantal criteria voldoen, zoals Amerikaans staatsburger of in aanmerking komende niet-burger, ingeschreven zijn in of geaccepteerd zijn voor een in aanmerking komend diploma of certificaatprogramma en "bevredigende" academische vooruitgang behouden zoals gemeten door de school. Met een SBA-lening moet u zaken doen in de VS, gebruikmaken van andere financiële middelen voordat u geld probeert te lenen, en actief zijn buiten verboden sectoren zoals gokken, lenen en beleggen in onroerend goed.

Kredietscores kunnen ook een geschiktheidscomponent zijn voor sommige overheidsleningen. U hoeft niet eens een kredietgeschiedenis te hebben opgesteld om bijvoorbeeld een federale studielening te verkrijgen, maar een federale FHA-hypotheek is mogelijk alleen beschikbaar voor leners met een FICO-kredietscore van 500 of beter.

Er zijn ook andere vereisten:VA-leningen vereisen bijvoorbeeld dat u een veteraan, de echtgenoot van een veteraan of de langstlevende echtgenoot van een veteraan bent. U komt mogelijk ook in aanmerking als u eerder een cadet was die de academie van het Amerikaanse leger, de luchtmacht of de kustwacht bezocht.

Ga naar GovLoans.gov om erachter te komen of u in aanmerking komt voor een overheidslening.

Wat te doen als u geen overheidslening kunt krijgen

Er zijn veel alternatieven beschikbaar voor mensen die niet in aanmerking kunnen komen voor een staatslening. Bijvoorbeeld:

• Hypotheekleningen :Als u geen FHA-lening kunt krijgen, komt u mogelijk in aanmerking voor een Fannie Mae HomeReady-hypotheek of een Freddie Mac Home Possible-hypotheek, die beide een aanbetaling bieden van slechts 3%. Of u kunt andere conventionele hypotheken aanvragen bij banken, kredietverenigingen en andere kredietverstrekkers.
• Studentenleningen :Ben je nog steeds op zoek naar een studielening nadat je niet in aanmerking kwam voor een overheidslening? Je zou kunnen kijken naar een studielening van een bank, een online geldschieter of een andere particuliere geldschieter.
• Leningen voor kleine bedrijven :Ben je doorgeslagen met een zakelijke lening van de SBA? Andere bronnen van bedrijfsfinanciering zijn banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers, crowdfundingplatforms, creditcards en zelfs familie en vrienden.

Waar het op neerkomt

Staatsleningen zijn de moeite van het onderzoeken waard als je geld nodig hebt om een ​​huis te kopen, een bedrijf te starten of naar de universiteit te gaan. Waarom? U kunt genieten van lagere rentetarieven, minder strenge kredietvereisten, meer flexibiliteit bij het afbetalen van de schuld en andere voordelen. Houd er echter rekening mee dat leningen van particuliere geldschieters voordelen kunnen bieden die overheidsleningen niet bieden, zoals minder papierwerk en snellere goedkeuring. Daarom is het belangrijk om de voor- en nadelen van een staatslening en een conventionele lening af te wegen als je geld wilt lenen.