De geur van nieuwe auto's. De wind door je haren. De jaloerse blikken van voorbijgangers. Het kopen van een auto levert veel spanning op, maar kan het ook helpen om uw kredietwaardigheid te verbeteren? Autoleningen kunnen uw kredietwaardigheid negatief of positief beïnvloeden, afhankelijk van of u uw betalingen op tijd doet en de lening volledig terugbetaalt zoals overeengekomen.

Uw betalingsgeschiedenis speelt een grote rol in uw kredietscore en is goed voor 35% van uw FICO ^® Score ^☉ , het kredietmodel dat door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt. Tijdige betalingen hebben een positief effect op uw kredietwaardigheid. Het krijgen van een autolening kan ook uw kredietmix (de soorten krediet die u heeft) diversifiëren, wat uw kredietscore kan verbeteren.

Telkens wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, zoals een autolening, doen kredietverstrekkers een hard onderzoek naar uw kredietrapport. Te veel harde vragen in een korte tijd kunnen uw credit score schaden. Laat u er echter niet van weerhouden om op zoek te gaan naar de beste autolening. Zolang al uw vragen over autoleningen binnen een bepaald tijdsbestek plaatsvinden - probeer al uw aanvragen binnen een periode van twee weken in te dienen - tellen kredietscoremodellen ze als één aanvraag bij het bepalen van uw kredietscore.

Manieren waarop het kopen van een auto van invloed kan zijn op uw kredietwaardigheid

Of het kopen van een auto een negatieve of positieve invloed heeft op uw kredietwaardigheid, hangt af van hoe betrouwbaar u uw leningbetalingen doet. Wanneer u voor het eerst een autolening krijgt, ziet u mogelijk een lichte daling in uw kredietscores omdat u een flinke nieuwe schuld aangaat. Als u echter begint met het op tijd betalen van de lening, zou uw kredietscore moeten herstellen.

Het kopen van een auto kan uw kredietwaardigheid verbeteren als:

• U betaalt al uw betalingen op tijd. Omdat betalingsgeschiedenis de grootste factor is in uw kredietscore, zou het op tijd en volledig uitvoeren van betalingen uw kredietscore in de loop van de tijd moeten verbeteren.
• Het verbetert uw kredietmix. Kredietverstrekkers zien graag een mix van doorlopend krediet (zoals creditcards) en krediet op afbetaling (zoals autoleningen) in uw kredietgeschiedenis. Het succesvol beheren van een breed scala aan kredietrekeningen helpt u te bewijzen dat u kredietwaardig bent. Als u momenteel alleen doorlopende kredietrekeningen heeft, bijvoorbeeld creditcards, kan het toevoegen van krediet op afbetaling in de vorm van een autolening uw kredietscore helpen verhogen.

Het kopen van een auto kan echter uw kredietwaardigheid schaden als:

• U mist een of meer betalingen. Zodra u een betalingstermijn mist, wordt uw autolening als achterstallig beschouwd. Meestal heeft u een korte respijtperiode waarin u de betaling kunt voldoen. Als een volledige betalingscyclus verstrijkt en u nog steeds niet hebt betaald, zal de geldschieter uw wanbetaling rapporteren aan de grote kredietbureaus, wat waarschijnlijk uw kredietscores zal schaden.
• U betaalt de lening niet. Sommige autokredietverstrekkers zullen uw lening 30 dagen nadat uw betaling verschuldigd is in gebreke stellen; anderen zullen 90 dagen wachten. Zodra uw lening in gebreke blijft, wordt uw rekening overgedragen aan incassobureaus, die contact met u opnemen om betaling te vragen. Als u nog steeds niet betaalt, kan uw auto worden teruggenomen. Achterstallige betalingen, wanbetalingen, incasso's en inbeslagname van uw account laten elk een afzonderlijk negatief cijfer achter op uw kredietrapport en blijven elk maximaal zeven jaar in uw kredietgeschiedenis staan.
• U kunt de lening niet betalen. Als u moeite heeft om uw autobetalingen te doen, loopt u mogelijk achter op andere rekeningen, wat kan leiden tot late betalingen die uw kredietscore negatief kunnen beïnvloeden. Controleer voordat u een auto koopt uw ​​budget om er zeker van te zijn dat u de maandelijkse betalingen en andere kosten van autobezit kunt beheren.

Hoe u uw tegoed klaarmaakt om een ​​auto te kopen

Of u nu op zoek bent naar een nieuwe of gebruikte auto, de kans is groot dat u een autolening nodig heeft. Om de best mogelijke leningsvoorwaarden te krijgen, moet u ervoor zorgen dat uw krediet in goede staat is voordat u naar de dealer gaat om een ​​auto te kopen.

Begin met het verkrijgen van een kopie van uw kredietrapport en bekijk dit nauwkeurig. Controleer vervolgens uw credit score om te zien waar u aan toe bent. Als u een goede kredietscore heeft (veel kredietverstrekkers beschouwen dit als een FICO ^® Score van 700 of hoger), is de kans groter dat u in aanmerking komt voor wenselijke leenvoorwaarden. Als je score in het uitzonderlijke bereik ligt (800 of hoger), kom je misschien zelfs in aanmerking voor leuke deals zoals 0% APR-financiering.

Lagere kredietscores vertalen zich over het algemeen in hogere rentetarieven op uw autolening; in de loop van de lening kan dit behoorlijk oplopen. Als uw krediet niet is waar het zou moeten zijn, kan het verbeteren van uw kredietscore voordat u gaat autoshoppen u duizenden dollars aan rentekosten besparen.

Aanvullende manieren om een ​​positieve kredietgeschiedenis op te bouwen

Een autolening krijgen en uw betalingen op tijd doen is een van de beste manieren om een ​​positieve kredietgeschiedenis op te bouwen, maar het is niet ideaal om een ​​auto te gaan financieren als u lage kredietscores heeft. Als u een slechte of redelijke kredietwaardigheid heeft, kunt u uw score helpen verbeteren door achterstallige rekeningen te laten lopen, al uw betalingen op tijd te doen en schulden af ​​te lossen.

Als u nieuw bent met krediet, kunt u een kredietgeschiedenis opbouwen door creditcards aan te vragen, deze elke maand voor kleine aankopen te gebruiken en uw rekening op tijd en volledig te betalen. Als u niet in aanmerking komt voor een gewone creditcard, kunt u overwegen een beveiligde creditcard aan te vragen of te kijken of een familielid met een goed krediet u als geautoriseerde gebruiker aan zijn account kan toevoegen. Een andere optie om te overwegen is een lening voor kredietverstrekkers.

Als u een huurder bent, kunt u uw verhuurder vragen om uw huurbetalingen aan kredietbureaus te melden. De meeste verhuurders doen dit normaal gesproken niet, maar als de uwe bereid is om te beginnen, kan het toevoegen van de informatie aan uw kredietrapport helpen om uw kredietwaardigheid op te bouwen.

Houd uw kredietscore in de gaten

Zodra u uw auto heeft gekocht, moet u ijverig zijn om uw lening op tijd af te betalen. Zet de vervaldatum van je betaling in je agenda of stel automatische betalingen in (zorg er wel voor dat je genoeg geld op je bankrekening hebt staan ​​om ze te betalen).

Overweeg om u aan te melden voor gratis kredietbewaking van Experian om te zien hoe uw autolening uw kredietscore beïnvloedt. U ontvangt maandelijkse kredietrapporten, meldingen van activiteit op uw kredietrapport en waarschuwingen wanneer uw kredietscore verandert. Het is een geweldige manier om op de stoel van de bestuurder te blijven als het om uw kredietwaardigheid gaat.