Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.
USDA-leningen zijn hypotheken met een lage rente en leningen voor woningverbetering die huizenkopers in de voorsteden en op het platteland met een laag inkomen kunnen krijgen zonder geld.
Deze eengezinswoningleningen worden uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) en zijn bedoeld om kopers met een lager dan gemiddeld inkomen en een minder dan ideaal krediet te helpen om in hun eigen huis te komen. Ze zijn ook bedoeld om de verkoop van onroerend goed te stimuleren met een waarde die aanzienlijk lager is dan die op hun lokale markten. Zelfs in de huidige huizenmarkt kan een USDA-lening u helpen om een eigen huis te krijgen als u naar een landelijk of buitenstedelijk gebied verhuist.
Het Rural Development Guaranteed Housing Loan Program van de USDA biedt leningen om consumenten met een laag tot gemiddeld inkomen te helpen huizen te kopen. Om in aanmerking te komen, moeten aanvragers op zoek zijn naar financiering van een huis in een in aanmerking komend landelijk of voorstedelijk gebied. De woning moet bedoeld zijn voor gebruik als hoofdverblijfplaats en het inkomen van de huizenkoper moet onder bepaalde limieten vallen, die afhankelijk zijn van het lokale mediane inkomensniveau.
Dichtbevolkte stedelijke gebieden van het land zijn uitgesloten van het programma, maar dat laat 97% van de geografische VS over als in aanmerking komend voor USDA-huisfinanciering. De tool voor directe zelfbeoordeling van eengezinswoningen van de USDA kan u helpen bepalen of u in aanmerking komt in het gebied waar u een huis wilt financieren.
Er zijn drie soorten USDA-leningen:
Dit type USDA-hypotheeklening is beschikbaar voor kredietnemers met een laag en zeer laag inkomen. De opbrengst van de lening kan worden gebruikt om een huis te kopen, te renoveren of te verhuizen, of om verbeteringen aan de site aan te brengen, waaronder de installatie van water- en rioleringsdiensten.
De huidige rentevoet voor directe woningleningen is 2,5%, maar de tarieven kunnen tot wel 1% dalen als ze worden aangepast door betalingshulp - een subsidie die hypotheekbetalingen tijdelijk verlaagt. De terugbetalingsperioden van leningen zijn doorgaans niet langer dan 33 jaar, maar leningen van 38 jaar zijn beschikbaar voor ontvangers die de maandelijkse betalingen van een lening van 33 jaar niet kunnen betalen.
Het huis dat u wilt financieren met directe leningen van sectie 502 moet aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder kosten. Omdat de waarde van huizen sterk verschilt per regio, heeft elke provincie zijn eigen prijslimiet voor aankopen die worden gedaan met Sectie 502-leningen.
Dit USDA-initiatief, ook bekend als het Section 504 Home Repair Program, leent geld aan huiseigenaren die hun huis willen repareren of upgraden. Het programma is beschikbaar voor aanvragers met een inkomen dat lager is dan 50% van het lokale mediane inkomen en die elders geen betaalbaar krediet kunnen krijgen, om verbeteringen aan de huizen die ze bewonen te financieren (geen huurwoningen of vakantiewoningen).
Reparatieleningen voor eengezinswoningen bieden financiering tot $ 20.000 tegen een vaste rente van 1%, terug te betalen over een periode van maximaal 20 jaar.
Met subsidies voor reparatie van eengezinswoningen kunnen aanvragers van 62 jaar of ouder die zich geen leningen voor woningverbetering kunnen veroorloven, wel $ 7.500 ontvangen voor projecten die hun huis veiliger maken. Individuen kunnen in de loop van de tijd meerdere beurzen aanvragen, maar het totale levenslange subsidiebedrag mag niet hoger zijn dan $ 7.500. De subsidie moet worden terugbetaald als het onroerend goed binnen drie jaar na toekenning van de subsidie wordt verkocht.
Huiseigenaren die het zich kunnen veroorloven om een gedeeltelijke, maar niet volledige, terugbetaling van Sectie 504-leningen te doen, komen in aanmerking voor een combinatie van subsidies en leningen om gekwalificeerde projecten voor woningverbetering te financieren, voor een totale financiering van maximaal $ 27.500.
Het USDA Single Family Housing Section 504 Repair Pilot-programma biedt gekwalificeerde aanvragers nog hogere leen- en subsidiebedragen in landelijke gebieden van Californië, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Maine, Michigan, Mississippi, New Jersey, New Mexico, New York , North Carolina, Oregon, Pennsylvania, Puerto Rico, South Carolina, Texas, Tennessee, Virginia, Washington en West Virginia.
Neem contact op met uw regionale kantoor voor plattelandsontwikkeling voor meer informatie over reparatieleningen en subsidies voor eengezinswoningen van USDA en om deze aan te vragen.
In tegenstelling tot de directe leningen die door de USDA zelf worden verstrekt, worden USDA-gegarandeerde leningen verstrekt via door USDA goedgekeurde kredietverstrekkers, waaronder banken en kredietverenigingen. Het programma met gegarandeerde lening belooft kredietverstrekkers dat het 90% van elke lening die wordt verstrekt volgens de richtlijnen zal dekken als de kredietnemer de lening niet terugbetaalt. Dat stelt kredietverstrekkers in staat leningen met een lage rente aan te bieden aan kredietnemers die geen aanbetaling hebben en een minder dan ideale kredietscore hebben. Bij dit type lening moet de koper een soort hypotheekverzekeringsvergoeding betalen, een garantievergoeding genoemd, als hij geen geld neerlegt.
Om dit type lening te krijgen, moet u samenwerken met een door de USDA goedgekeurde geldschieter. Hoewel veel kredietverstrekkers USDA-leningen aanbieden, kunt u het beste werken met een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in dit type hypotheek.
U komt in aanmerking om een USDA-lening aan te vragen als u aan de volgende vereisten voldoet:
De USDA heeft geen vaste kredietscore-vereiste, maar de meeste kredietverstrekkers die door USDA gegarandeerde hypotheken aanbieden, vereisen een score van ten minste 640, en 640 is de minimale kredietscore die u nodig hebt om in aanmerking te komen voor automatische goedkeuring via de geautomatiseerde leningsacceptatie van de USDA systeem. Voordat u een leningaanvraag indient, moet u uw kredietrapporten en scores bekijken om te zien waar u aan toe bent. U kunt uw kredietrapport gratis van alle drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) krijgen via AnnualCreditReport.com. Uw Experian-kredietrapport en kredietscore op basis van Experian-gegevens zijn ook gratis beschikbaar.
Als uw kredietscore lager is dan 640, of als u geen kredietgeschiedenis heeft (en daarom geen kredietscore kunt genereren), kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een USDA-hypotheek als de geldschieter uw kredietwaardigheid meet via een proces dat bekend staat als handmatige acceptatie. Dit vereist doorgaans een onderzoek van uw financiële gegevens, inclusief bewijs van ten minste 12 maanden tijdige factuurbetalingen. Handmatige acceptatie duurt langer dan geautomatiseerde acceptatie en kan er nog steeds toe leiden dat uw leningaanvraag wordt afgewezen. U heeft ook de mogelijkheid om van de gelegenheid gebruik te maken om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Als u een vast maar beperkt inkomen heeft en geïnteresseerd bent in het kopen of verbeteren van een huis in een landelijke of buitenwijk, kan een USDA-lening een geweldig middel zijn om u in een eigen huis te laten vestigen.