Geld opnemen van een Fidelity 401(k), voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is niet zo eenvoudig als het geld op uw bankrekening of zak zetten. Federale wetgeving verbiedt vroege opnames van 401 (k), behalve in het geval van ontbering. Zelfs als er sprake is van moeilijke omstandigheden, moet u mogelijk nog steeds een boete betalen over het bedrag dat u opneemt, naast het betalen van belasting.

Leeftijdsbeperkingen

Volgens de federale wetgeving kunt u beginnen met het opnemen van geld van uw Fidelity 401(k) vanaf de leeftijd van 59=1/2. Voor die tijd kunt u 401(k)-fondsen niet opnemen, behalve in moeilijke omstandigheden.

Ontberingen

Een Fidelity 401(k)-abonnement kan u toegang geven tot het geld op uw rekening als u voldoet aan de voorwaarden voor een opname van een ontbering. U voldoet over het algemeen aan deze voorwaarden als u de opname nodig heeft om te voorzien in een onmiddellijke en ernstige financiële behoefte en als het bedrag van uw opname het bedrag van de financiële behoefte niet overschrijdt. Als voorwaarde voor vervroegde opname is het mogelijk dat u gedurende ten minste zes maanden geen bijdragen kunt leveren aan het 401(k)-plan. Hoewel dit algemene richtlijnen zijn, merkt Fidelity op dat de beslissing over het al dan niet toestaan ​​van vervroegde opname aan uw werkgever is. Kleinere bedrijven staan ​​mogelijk geen vroegtijdige opnames toe vanwege administratieve kosten.

De fondsen gebruiken

Nadat u een zaak voor ontbering hebt vastgesteld, moet u ook verifiëren hoe u uw Fidelity 401 (k) -fondsen gaat gebruiken. U kunt geld voor vervroegde opname gebruiken om een ​​van de volgende specifieke redenen:om een ​​primaire woning te kopen of om uitzetting uit - of executie van - uw hoofdverblijfplaats te voorkomen; om collegegeld en andere vergoedingen te betalen voor uzelf, uw echtgenoot of uw gezinsleden; om medische kosten te betalen die niet worden vergoed voor uzelf of een naast familielid; om bepaalde reparaties aan uw primaire woning te betalen; en voor begrafeniskosten.

Maximale opname

Tenzij anders vermeld in het prospectus van uw plan, mag u niet verwachten dat u toegang hebt tot het volledige saldo in uw Fidelity 401(k). Onder moeilijke omstandigheden kunt u niet meer opnemen dan de som van uw keuzebijdragen aan het plan. U kunt geen inkomsten opnemen, zoals rendementen op beleggingsfondsen. Sommige fondsen voor het matchen van werkgevers zijn mogelijk ook verboden terrein.

Belastingen en boetes

De federale en deelstaatregeringen tellen uw Fidelity 401 (k) opname als belastbaar inkomen. Bovendien bent u, op enkele uitzonderingen na, een boete van 10 procent verschuldigd op elke opname die u vóór de leeftijd van 59-1 / 2 doet. Als u $ 10.000 opneemt, betaalt u vooraf $ 1.000 als boete en bent u vervolgens belasting verschuldigd over de resterende $ 9.000.

De penalty vermijden

Andere moeilijke omstandigheden, die niet afhankelijk zijn van financiële problemen, kunnen ervoor zorgen dat u de boete van 10 procent kunt vermijden. Deze omstandigheden omvatten:een totale en blijvende invaliditeit, medische schulden die meer dan 7,5 procent van uw inkomen bedragen, een gerechtelijk bevel om 401 (k) fondsen te betalen als alimentatie of kinderbijslag, en uw baan verliezen in het jaar dat u 55 jaar of ouder wordt. U bent nog steeds belasting verschuldigd over geld dat u om deze redenen vervroegd opneemt.