Als je op het punt staat een nieuw huis te sluiten, hebben mensen je waarschijnlijk verteld dat je moet proberen om het aan het einde van de maand te plannen. In feite zijn er zowel voor- als nadelen aan deze benadering. Het zal u wat geld besparen bij het afsluiten, maar uw eerste hypotheekbetaling zal in een kortere periode worden betaald.
De term "achterstand" heeft een negatieve connotatie, maar als je het in de context van je eerste hypotheekbetaling opvat, is het eigenlijk een goede zaak. Wanneer u die eerste betaling doet, dekt deze de vorige maand, precies het tegenovergestelde van huren. Wanneer u een leasebetaling doet, betaalt u vooruit voor de komende maand. Dit onderscheid is van cruciaal belang voor de rente die u bij afsluiting betaalt, en ook voor het tijdstip waarop uw eerste betaling moet worden betaald.
Er wordt algemeen aangenomen dat het het beste is om laat in de maand te sluiten, omdat het u minder uit eigen zak kost. Omdat die eerste hypotheekbetaling die u uiteindelijk doet voor de vorige maand is, moet u opgebouwde rente betalen bij afsluiting tot de eerste dag van die maand -- de resterende dagen in de maand dat u het pand sluit. Sluit u bijvoorbeeld op 20 september, dan moet u rente betalen over de periode vanaf die datum tot en met 30 september t/m 11 dagen. Sluit je op 10 september, dan betaal je 21 dagen opgebouwde rente, ongeveer twee keer zoveel. Het zit niet vast in uw lening en heeft op geen enkele manier invloed op de lening op de lange termijn. U moet bij afsluiting een cheque uitschrijven voor het bedrag.
Wanneer u uw eerste hypotheekbetaling doet, omvat die betaling rente voor de 30 dagen onmiddellijk voorafgaand aan de vervaldatum - vanaf de eerste dag van de vorige maand. Het contante bedrag dat u bij het sluiten betaalt, dekt de rente tot nu toe.
Als u zich zorgen maakt over hoeveel contant geld u moet verzamelen bij het sluiten, dan is het beter om laat in de maand te sluiten. Maar als u zich meer zorgen maakt over hoeveel dagen u kunt gaan zonder die eerste hypotheekbetaling te doen, is vroeg in de maand afsluiten beter . Uw eerste hypotheekbetaling kan niet binnen 30 dagen na afsluiting plaatsvinden en moet voor de eerste van de maand worden gepland. Als u op 10 of 20 september sluit, is uw eerste betaling op 1 november, de eerstvolgende beschikbare eerste dag van de maand nadat de 30 dagen zijn verstreken. Dit betekent dat als u op 10 september sluit, uw eerste hypotheekbetaling pas over 51 dagen verschuldigd is – 20 dagen voor het saldo van september, plus de 31 dagen van oktober. Maar als je op 20 september sluit, moet je die eerste hypotheekbetaling pas 41 dagen na sluiting bedenken.
Een ander ding om in gedachten te houden is dat de meeste hypotheken aflossingsvrije perioden hebben, niet alleen voor die eerste hypotheekbetaling, maar voor alle. Het is meestal 15 dagen - uw betaling is pas op dit moment "te laat" . Als u uw eerste betaling tot op de draad wilt berekenen, kunt u dit aanklagen, maar u wilt waarschijnlijk niet maand na maand op deze betaling vertrouwen. Als u op een bepaald moment een beetje overstuur raakt en de deadline mist, krijgt u aanzienlijke te late vergoedingen en een deuk in uw kredietgeschiedenis.
Het MCC berekenen
De definitie van een hypothecaire lening
Onroerendgoedbelastingen bij het sluiten van een huis
De gemiddelde afsluitkosten
Wat gebeurt er met een hypotheek als de hypotheeknemer komt te overlijden?
Hoe een hypotheek PITI-betaling te berekenen
De hoofdsom van een hypotheek afbetalen