Minder dan 31% van de Amerikanen heeft een IRA, en nog minder (19%) draagt er actief aan bij. Bovendien profiteert slechts 5% van de Amerikanen volledig van deze besparingstool door meer dan $ 5.000 per jaar bij te dragen aan IRA's, volgens een rapport uit 2017 van TIAA.
Toch verliezen sommige mensen die willen sparen voor hun pensioen een manier om dat te doen, de myRA.
Het Amerikaanse ministerie van Financiën kondigde eind juli aan dat het het myRA-programma van de Obama-regering beëindigt, een kosteloze manier om te sparen voor pensioen, ontworpen voor mensen die geen toegang hebben tot door de werkgever gesponsorde pensioenplannen zoals 401 (k) s. De reden? Volgens het persbericht bleek het niet kosteneffectief te zijn.
Het programma werd ongeveer twee jaar geleden gelanceerd en was gericht op spaarders met een lager inkomen, hoewel myRA's ook beschikbaar waren voor mensen met inkomens die tot zes cijfers reikten. De rekeningen kwamen zonder minimale stortingen. Volgens het ministerie van Financiën is de vraag naar en investeringen in het myRA-programma extreem laag geweest. Amerikaanse belastingbetalers hebben sinds 2014 bijna $ 70 miljoen betaald om het programma te beheren.
De myRA-website is bijgewerkt om consumenten door het proces te leiden van het selecteren van een nieuwe Roth IRA-aanbieder en het verplaatsen van het geld.
Hoe kunnen mensen met bescheiden middelen toch investeren voor hun pensioen nu myRA de winkel sluit?
Ten eerste, als u zich in het myRA-programma bevindt, vermijd dan de verleiding om uw geld gewoon van de rekening te innen. Dat kan leiden tot belastingen en een boete voor vervroegde opname als u jonger bent dan 59½.
De Treasury-website schetst een proces in twee stappen om uw rekeningsaldo over te dragen naar een andere Roth IRA en biedt tips over waar u op moet letten bij het selecteren van een provider. Maar zelfs als u geen myRA heeft, kunt u zelf een Roth IRA openen met slechts $ 50 per maand bij beleggingsfondsen als Vanguard, Fidelity en American Funds. U kunt een doeldatumfonds, een gebalanceerd fonds of een asset-allocatiefonds selecteren dat past bij uw risicotolerantie. Een voorbeeld is het Vanguard LifeStrategy Fund.
Om te voorkomen dat er mogelijke belastingen of boetes worden geheven bij het overzetten van geld van uw myRA naar een nieuwe rekening, moet u voorzichtig te werk gaan. Voordat u een directe rollover of overdracht start, opent u een nieuwe Roth IRA bij een andere provider waar u blijft sparen en investeren. Door samen te werken met de nieuwe Roth IRA-aanbieder die u selecteert, kunt u uw myRA-saldo overdragen naar uw nieuwe Roth IRA. Als u geen directe overboeking uitvoert, zorg er dan voor dat u het volledige bedrag binnen 60 dagen terugstort op een nieuwe Roth IRA om belastingen of boetes te voorkomen.
Het is moeilijk voor mensen die lagere lonen verdienen om na te denken over sparen voor hun pensioen, maar het is iets dat we allemaal moeten doen. Kijk wat je per maand binnenhaalt, tel je uitgaven bij elkaar op en bedenk manieren om te bezuinigen. Heb je abonnementen op tijdschriften of kabel die je niet echt gebruikt? Het is het perfecte moment om van die onnodige uitgaven af te komen. Stel vervolgens een budget in om u te helpen op schema te blijven. Een budget helpt niet alleen bij het sparen voor pensioen, maar het maakt het ook gemakkelijker om inkomsten en uitgaven te controleren.
De volgende stap is om per betaalperiode een vast bedrag rechtstreeks in een 401 (k) of IRA te storten. Door automatisch geld te storten, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u elke maand geld in de portefeuille stopt. U kunt achterover leunen en kijken hoe uw pensioensparen groeit. Geld in Roth IRA's groeit belastingvrij. Een paar andere basisprincipes om in gedachten te houden met Roth IRA's:
Er zijn veel redenen waarom mensen niet sparen voor hun pensioen. Jongeren denken misschien dat het op dit moment niet belangrijk is. Mensen hebben de neiging om prioriteit te geven aan het kopen van een huis of het aflossen van schulden. Voor hen is pensioen een verre toekomst. Een andere reden is dat mensen misschien van plan zijn een beroep te doen op hun socialezekerheidsuitkering. De gemiddelde maandelijkse pensioenuitkering voor de sociale zekerheid voor januari 2017 is $ 1.360. Dat gaat niet ver.
Voor gezinnen met een bescheiden inkomen is sparen voor hun pensioen niet onbereikbaar. Eenvoudige spaartechnieken kunnen u helpen uw doel van vredige schemerjaren te verwezenlijken.