Het wachten is voorbij.

Als u uw plannen voor een Roth-conversie uitstelde totdat u zeker wist dat president Trump zijn beloften voor belastingverlagingen zou kunnen waarmaken, heeft u uw antwoord.

Dit is het moment. En misschien tikt de klok door. Deze lage belastingtarieven zullen waarschijnlijk niet duren tot u met pensioen gaat, zelfs als uw pensioen niet zo ver weg is.

Dat komt omdat, ook al is het misschien geweldig voor de korte termijn, de meeste economische modellen, waaronder die van de eigen gemengde commissie voor belastingen van het Congres, laten zien dat dit belastingplan het komende decennium ten minste $ 1 biljoen aan de staatsschuld zal toevoegen.

Het probleem is dat de overheid onze schulden blijft weggooien, en het aan een toekomstige generatie overlaat om erachter te komen. Ondertussen blijft het bedrag groeien - en het is al meer dan $ 20 biljoen, waarmee het de grootste staatsschuld ter wereld is.

En als de Fed de rente blijft verhogen, zullen de tarieven op staatspapier ook stijgen, wat het probleem zou kunnen vergroten.

Er zijn maar een paar manieren waarop deze enorme last kan worden verminderd:

1. De overheid kan bezuinigen. (Maar dat idee staat hem niet zo aan.)
2. Het kan de economische groei sneller stimuleren dan de schuld. (Republikeinen zeggen dat deze belastingverlaging dat zal bereiken.)
3. Of het kan inkomsten genereren door belastingen te verhogen.

Als dat gebeurt en je een flink bedrag hebt verzameld in je traditionele IRA of 401 (k) - zoals de meeste werknemers in de afgelopen drie decennia zijn opgeleid - zou je voor een nare verrassing kunnen komen te staan ​​​​wanneer je klaar bent om je terug te trekken die uitgestelde belastingen. (Of wanneer u op 70-jarige leeftijd gedwongen wordt om de vereiste minimumuitkeringen te nemen.)

En het is niet te zeggen wanneer een belastingverhoging zou kunnen plaatsvinden. Het kan over drie jaar zijn, als Trump niet herkozen wordt, of misschien over 10 of 20 jaar.

Zie dit als een vuurverkoop. We zullen de komende jaren veel lagere belastingtarieven hebben. Als u een gezamenlijke aangifte indient, kunt u maar liefst $ 315.000 verdienen en nog steeds in een belastingschijf van 24% zitten. Er is dus veel ruimte om geld over te hevelen van traditionele pensioenplannen naar een belastingvrije Roth.

Om dat te doen, moet u natuurlijk belasting betalen over het geld dat u nu opneemt. Maar u moet zich afvragen:Betaal ik liever nu 24% of in de toekomst mogelijk 40%, 50% of meer?

Die percentages zijn niet ongekend.

Op dit moment, voor 2018, is het hoogste tarief dat u kunt belasten 37%. In 1917 steeg het hoogste belastingtarief van 15% naar 67% - en naar 77% in 1918. In 1932 verhoogde het Congres de belastingen voor topverdieners van 25% naar 63%. En in 1944 bereikte het hoogste tarief een piek van 94% op een belastbaar inkomen van meer dan $ 200.000.

Als u een ijverige spaarder bent geweest - jarenlang geld op uw uitgestelde belastingrekening gestort en een aanzienlijk nestei bouwt - is dit een belangrijke beslissing om te nemen, en het venster kan smal zijn. Praat nu met uw belastingaccountant en/of financieel adviseur over de voordelen van een Roth-conversie en hoe deze zou passen in uw algehele pensioenplan.

Kurt Supe en John Culpepper bieden effecten aan via cfd Investments, Inc., Registered Broker/Dealer, Member FINRA &SIPC, en Kurt Supe biedt adviesdiensten via Creative Financial Designs, Inc., Registered Investment Adviser. Creative Financial Group is een afzonderlijk niet-gelieerd bedrijf. De CFD-bedrijven geven geen juridisch of fiscaal advies. Noch Creative Financial Group, noch de CFD-bedrijven zijn geassocieerd met SmartVestor of Ramsey Solutions. Noch SmartVestor noch Ramsey Solutions bevelen of bekrachtigen diensten die worden geleverd onder het SmartVestor-programma.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.