Als je een ouder bent met kinderen van in de twintig of dertig – of welke kinderen dan ook – maak je je waarschijnlijk geen zorgen over hun toekomst, inclusief hun financiële toekomst.

Terwijl je kijkt hoe je nu volwassen kinderen de echte wereld in trekken, zie je ze misschien bijna volledig focussen op hun financiële behoeften in het hier-en-nu - de huur betalen, bepalen hoeveel ziektekosten- of huurdersverzekering ze kunnen betalen veroorloven, enz. Hoewel het belangrijk is om nu te leren hoe ze hun financiële behoeften kunnen beheren, hebben ze ook begeleiding nodig over hoe ze hun toekomst veilig kunnen stellen.

Er zijn bepaalde onderliggende principes die u uw kinderen nu kunt leren en die, indien gevolgd, hen zullen helpen om over 30 tot 40 jaar financiële onafhankelijkheid te verkrijgen. Als financieel adviseur heb ik uit de eerste hand gezien hoe mensen die hun financiën als een decennialange discipline beschouwen, in topvorm zullen zijn als ze met pensioen gaan. Omgekeerd, degenen die door het leven stuiteren hopend dingen zullen op de een of andere manier goed komen, misschien vinden hun schemeringsjaren een uitdaging.

Hier volgen mijn top 10 besparingstips die u uw volwassen kinderen nu zou moeten leren:

1. Begrijp de tijdswaarde van geld. Het is het belangrijkste bezit dat je hebt.

Ik zette mijn twee kinderen, van 17 en 21 jaar oud, neer en legde uit dat als ze elk jaar $ 5.500 bijdragen aan een Roth IRA gedurende 40 jaar en een redelijk rendement van 7% verdienen, ze een belastingvrij nestei van $ 1,2 miljoen zullen vergaren. Stel het een decennium uit (wat betekent dat ze in plaats daarvan 30 jaar hetzelfde bedrag hebben gespaard), en het totaal is slechts $ 556.000 - die extra 10 jaar kunnen een wereld van verschil maken. Inderdaad, wat uw kind in de twintig doet om een ​​zaadje te planten, is van cruciaal belang voor de leeftijd waarop het 60 jaar wordt.*

2. Pas strengheid en discipline toe bij sparen.

Als al uw millennials kunnen sparen voor een pensioenrekening 3% van hun inkomen is, moeten ze het doen en het daarna elk jaar met 1% verhogen totdat u een door de IRS verplicht maximum bereikt (momenteel $ 18.500 per jaar voor 401 (k) s voor mensen onder de 50; ze willen echter op de hoogte blijven van hoe dit maximum in de loop van hun werkjaren kan veranderen). Incrementele stappen maken een enorm verschil in de loop van 30 tot 40 jaar. Er zullen periodes zijn waarin ze moeten sparen, maar met strengheid en discipline kunnen ze het doel weer bereiken.

3. Bouw een noodfonds op voor onvoorziene gebeurtenissen.

Het beste is om zes tot negen maanden aan levensonderhoud op een spaarrekening te houden.

4. Besteed binnen uw mogelijkheden, niet uw dromen.

Als je kind de mooie auto's en McMansions kan weerstaan, kunnen ze deze dromen later waarmaken. Uitgestelde bevrediging is erg belangrijk!

5. Erken dat het leven meedogenloze periodes van gezonde wrijving kent.

Nemen we die vakantie dit jaar op, of sparen we meer voor ons pensioen? Iedereen heeft een gezonde balans nodig tussen het leven van vandaag en plannen voor de toekomst.

6. Bescherm uw gezin adequaat met een levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Levensduurpolissen voor 20-plussers zijn ongelooflijk goedkoop. Uw kind zou moeten overwegen een polis met een looptijd van 30 jaar aan te schaffen met een overlijdensuitkering van $ 250.000 tot $ 1 miljoen, en als hun werkgever een arbeidsongeschiktheidsverzekering aanbiedt, moeten ze deze nemen. Als de werkgever extra biedt, moeten ze het kopen. Niemand is kogelvrij, en een overlijdensrisicoverzekering die nu is aangeschaft, wanneer uw millennial jong en gezond is, kan helpen de financiën van hun gezin te ondersteunen in het geval van het ondenkbare - vooral als ze overwegen om in de komende jaren een eigen gezin te stichten.

7. Investeer zwaar in aandelen als je jong bent.

Als de markt laag is, is het in de uitverkoop. Ze moeten geduld hebben en zichzelf eraan herinneren dat elke bijdrage die ze leveren bestaat uit het kopen van aandelen in de uitverkoop. Als je naar je favoriete winkel gaat en alles is 50% korting, koop je dan? Natuurlijk! Het is je favoriete winkel! Uw kinderen zouden op dezelfde manier naar beleggen moeten kijken. Dat gezegd hebbende, weten welke aandelen u in dit scenario moet kopen, kan enige tijd en verfijning vergen die de meesten van ons gewoon niet hebben. Uw millennial moet profiteren van de beleggingsfondsen met een beoogde pensioendatum die worden aangeboden door veel door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, waardoor u niet meer hoeft te gissen wat u wanneer moet kopen.

8. Koester je carrière.

De beste manier om te sparen voor de toekomst is door promoties en verhogingen te krijgen. Wanneer uw kind een verhoging of promotie krijgt, moeten ze een deel van de verhoging besteden aan een langetermijnplan. Als ze bijvoorbeeld een verhoging van 15% krijgen via een promotie, moeten ze 5% van die verhoging gebruiken voor een verhoging van hun langetermijnbesparingen - en genieten van de andere 10%.

9. Als u een verbetering van de cashflow heeft, ga daar dan zorgvuldig mee om.

Laten we als voorbeeld aannemen dat een autolening wordt afbetaald, waardoor er $ 250/maand aan cashflow vrijkomt. De meeste mensen doen niets en het is als een glas rode wijn in de financiële bloedbaan. Uw kind moet bedenken hoe een deel van of al die verbeterde cashflow strategisch kan worden ingezet voor langetermijnsparen, extra schuldvermindering of beide.

10. Stel een doel vast voor een spaarquote en een nest op lange termijn.

Ik raad jongeren aan om 15% van hun inkomen te sparen voor een langdurig pensioen. Dat is het hier en nu. Het doel op lange termijn is dat ze acht tot twaalf keer hun prepensioneringsinkomen sparen voor hun pensioen. Daarom, als ze op 60-jarige leeftijd $ 50.000 per jaar verdienen, zouden ze tegen die tijd een nestei van $ 400.000- $ 600.000 moeten hebben.

Het ontwikkelen van gezonde spaargewoonten is niet de gemakkelijkste taak, maar met begeleiding en steun van dierbaren kunnen uw kinderen zichzelf voorbereiden op succes. Het is de moeite waard om de tijd te nemen om nu met ze om de tafel te gaan zitten, net als ze opstaan, om ze op het juiste pad te zetten.

* Dit is een hypothetisch voorbeeld dat alleen voor illustratieve doeleinden wordt gebruikt en vertegenwoordigt geen investering in een specifiek product. Het beleggingsrendement en de hoofdsom zullen fluctueren met de marktomstandigheden, zodat de belegging, inclusief de hoofdsom, bij aflossing meer of minder kan zijn dan oorspronkelijk belegd. Illustratie houdt geen rekening met eventuele vergoedingen, kosten of belastingen.

Verkochte effecten, adviesdiensten aangeboden via CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), lid FINRA/SIPC, een geregistreerde makelaar/dealer en beleggingsadviseur. CBSI heeft een contract met de financiële instelling om zekerheden beschikbaar te stellen aan leden. Niet NCUA/NCUSIF/FDIC verzekerd, kan waarde verliezen, geen garantie van financiële instellingen. Geen aanbetaling van een financiële instelling.

CBSI-2033810.1-0218-0320