Plotselinge rijkdom kan vele vormen aannemen, waaronder het verkopen van een bedrijf, het uitvoeren van aandelenopties of het bereiken van een juridische schikking. Meestal is plotselinge rijkdom echter het resultaat van een erfenis.

Het ontvangen van een grote erfenis, vooral wanneer deze verband houdt met de dood van een ouder of geliefde, kan krachtige en tegenstrijdige emoties oproepen die kunnen leiden tot risicovolle financiële besluitvorming.

Een vertrouwde financieel adviseur kan stabiliteit en inzicht bieden om individuen te helpen door deze gecompliceerde en verwarrende tijden te navigeren. Daarnaast zijn er verschillende strategieën die individuen kunnen gebruiken om vijf van de valkuilen te vermijden die vaak gepaard gaan met plotselinge meevallers.

Valkuil #1 – Overhaaste besluitvorming

Wat de bron ook is, meevallers kunnen viscerale emotionele reacties op deze plotselinge verandering in omstandigheden veroorzaken.

De beste manier van handelen na een meevaller is om niets te doen - althans voor een moment. Geef prioriteit aan welke beslissingen u op korte termijn moet nemen, zoals belastingplanning en het afwikkelen van een nalatenschap, en welke beslissingen u kunt wachten om te nemen, zoals hoe u de impact van uw hervonden vermogen kunt maximaliseren. Bewaar het geld in de tussentijd op dezelfde manier als waarop u het heeft ontvangen. Als je contant geld hebt ontvangen, houd het dan liquide totdat je weet hoeveel je nodig hebt. Als u aandelen heeft ontvangen, zorg er dan voor dat u de fiscale implicaties volledig begrijpt voordat u iets verkoopt.

Wanneer het tijd is om plannen te maken voor meer langetermijninitiatieven, is het belangrijk om in grote lijnen na te denken over de erfenis die u met deze middelen wilt creëren. Vaak willen individuen de waarden van hun familie eren na het ontvangen van erfenissen. Als de overleden dierbare bijvoorbeeld een bijzonder hoge prioriteit gaf aan onderwijs, kan men proberen die erfenis te behouden door een trust op te richten om collegegeld voor toekomstige generaties te financieren of door een studiebeurs ter nagedachtenis van de persoon te schenken.

Valkuil #2 – Perspectief verliezen

Veel mensen voelen een aanzienlijk gevoel van verwachting en verantwoordelijkheid jegens het overleden familielid na het ontvangen van een erfenis, wat van invloed kan zijn op de beslissingen die ze nemen over hoe ze het uitgeven of beleggen.

Sommige erfgenamen voelen bijvoorbeeld druk om vrijwel al het geld onder de rest van de familie te verdelen of worden gedwongen om het alleen voor filantropische doeleinden te gebruiken. Het is ook niet ongewoon om schuldgevoelens te ervaren, wat veel mensen kwetsbaar kan maken voor opportunistische familieleden en anderen. Deze stress kan leiden tot onverantwoordelijke of onhoudbare uitgaven, aangezien de erfgenamen deze gevoelens verwerken.

Valkuil #3 – Informatie achterhouden

Het ontvangen van een meevaller zorgt ervoor dat veel mensen hun mond houden over hun financiën. Terwijl sommigen zich misschien ongemakkelijk voelen over hun nieuwe rijkdom, voelen anderen zich geïsoleerd van hun vroegere leeftijdsgenoten en weer anderen zijn op hun hoede voor mensen die een aalmoes zoeken.

Dit instinct om informatie achter te houden, kan zich ook uitstrekken tot uw financieel adviseur. Bij elke belangrijke transitie is het echter van cruciaal belang om uw adviseur een volledig beeld te geven van uw financiële situatie. Uw adviseur moet als partner dienen om u te helpen bij het besluitvormingsproces en u te helpen problemen op te sporen voordat ze problemen worden.

Valkuil #4 – Plannen niet bijwerken

Een meevaller van welke aard dan ook zou moeten leiden tot een volledige beoordeling van uw financiële documenten. Estate-plannen vereisen vrijwel altijd een herbezoek en opknapbeurt, samen met verzekeringspolissen.

Dit is ook een tijd waarin veel mensen holistisch kijken naar hun uitgaven, sparen en geven. Sommige erfgenamen zullen hun steun aan liefdadigheidsorganisaties vergroten of zelfs iets geven aan een doel dat belangrijk is geworden door het overlijden van een dierbare, of het nu gaat om onderzoek naar een ziekte waaraan hij of zij leed of een organisatie waar hij of zij vrijwilligerswerk deed.

Hoewel sommige van deze beslissingen, zoals grote filantropische ondernemingen, in de loop van de tijd kunnen worden afgerond, is het belangrijk om uw huidige begunstigden en verzekeringsbehoeften kort na het ontvangen van een erfenis te bekijken.

Valkuil #5 – Overrompeld worden

Hoewel de exacte timing van veel meevallers onbekend is, kan worden verwacht dat veel erfenissen, vooral van ouders, zullen plaatsvinden. Om zo goed mogelijk voorbereid te zijn, begint u met het samenstellen van uw team:een financieel adviseur, een advocaat en een accountant. Uw financieel adviseur kan dit team leiden om een ​​plan voor uw toekomst te maken dat voorziet in verschillende onvoorziene omstandigheden, terwijl u trouw blijft aan uw prioriteiten en doelen als uw financiële situatie verandert.