Gefeliciteerd! U bent al lang van plan om een ​​nalatenschapsplan op te stellen - en nu heeft u eindelijk een wilsverklaring voor de gezondheidszorg, een duurzame volmacht, een testament en misschien zelfs een herroepbaar vertrouwen.

Je hebt iets belangrijks bereikt voor jou en je gezin, maar je bent nog niet klaar. Dit is wat u moet doen om uw boedelplan te behouden:

Beoordeel eigendom van activa

Uw estate plan moet rekening houden met hoe u uw vermogen bezit. U wilt dat uw naasten bij een ongeval, arbeidsongeschiktheid of overlijden gemakkelijk toegang hebben tot uw vermogen. Afhankelijk van uw nalatenschapsplan en uw omstandigheden, moeten uw rekeningen misschien samen met een geliefde worden beheerd. U kunt ook uw gevolmachtigde (vernoemd in een duurzame volmacht) toevoegen als gemachtigde ondertekenaar van uw account. Of, als u een herroepbare trust heeft opgericht, moet u waarschijnlijk overwegen om het eigendom van de meeste van uw individuele financiële en investeringsrekeningen, en misschien ook andere activa, over te dragen op naam van uw herroepbare trust.

Het voordeel hiervan is dat uw eigendomsplan voor activa een integraal onderdeel is van het landgoedplan waarmee rekening moet worden gehouden.

Controleer de aanduidingen van uw begunstigden

Veel vermogen gaat over bij overlijden door aanduiding van de begunstigde. Deze activa omvatten pensioenrekeningen - zoals IRA's en 401 (k) s - levensverzekeringen en lijfrentes. Bij de meeste grote financiële instellingen kunt u nu ook een begunstigde noemen voor niet-pensioenbeleggingen en financiële rekeningen, ook wel TOD (of overdracht bij overlijden) genoemd.

Het is altijd het beste om deze aanduidingen van begunstigden regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat ze nauwkeurig weergeven wie u een bepaald activum wilt ontvangen bij uw overlijden. Onjuiste aanduidingen van begunstigden komen vrij vaak voor - en fouten kunnen kostbaar zijn om te herstellen nadat iemand is overleden, als het al mogelijk is om ze te herstellen.

Is uw huis uw woning?

In veel staten kunt u uw hoofdverblijf als uw woning aangeven. Afhankelijk van uw woonstaat, kunnen er veel voordelen zijn aan het aangeven van uw woning, zoals schuldeisersbescherming of lagere onroerendgoedbelasting. De voordelen van Homestead variëren drastisch per staat, en het is mogelijk dat ze ook een effect kunnen hebben op wie kan erven. U kunt het beste een plaatselijke adviseur raadplegen om erachter te komen of een woning in uw staat de moeite waard is.

Hoe lang duurt uw nalatenschapsplan?

Uw nalatenschapsplan zal waarschijnlijk op een bepaald moment moeten worden bijgewerkt. Een boedelplan vertegenwoordigt een momentopname van uw leven op het moment dat u het plan maakt, in combinatie met de toepasselijke wetgeving die op dat moment van kracht is. Naarmate de tijd vordert, kunnen veranderingen in uw leven (of de wet) uw nalatenschapsplan beïnvloeden. Daarom is het belangrijk om uw boedelplan regelmatig te herzien om er zeker van te zijn dat het nog steeds geschikt is. Misschien is iemand die u heeft genoemd in een belangrijke rol, zoals executeur of trustee, ziek geworden of heeft u geen hechte band meer met die persoon. Misschien gaat een van uw dierbaren scheiden, heeft hij schuldeisersproblemen of is hij arbeidsongeschikt geraakt. Er kan van alles gebeuren waardoor u uw boedelplan moet bijwerken.

Een goede vuistregel is om uw nalatenschapsplan elke vijf tot zeven jaar te herzien of wanneer u een ingrijpende verandering in uw leven of financiële situatie heeft ondergaan, zoals een scheiding of de geboorte van een kind of zelfs uw ouder is overleden en u ontvangt een erfenis. U dient uw plan door te nemen met een advocaat die u kan adviseren welke eventuele wijzigingen nodig zijn.

Wat gebeurt er als je naar een andere staat verhuist?

Dit is een vrij veel voorkomende vraag. Het goede nieuws is dat een geldig document (zoals een testament, duurzame volmacht, zorgdocument of trust) in de ene staat, ook een geldig document is in een andere staat. Het is echter mogelijk dat het specifieke document niet alle noodzakelijke voorzieningen in de nieuwe staat bevat, en daarom werkt het document mogelijk niet zo goed of niet zoals verwacht in de nieuwe staat. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat de staat waarin u woont niet vereist dat een volmacht wordt ondertekend in het bijzijn van getuigen, terwijl uw nieuwe staat wel getuigen vereist. Dit betekent dat uw volmacht mogelijk niet werkt in de nieuwe staat wanneer u deze het meest nodig heeft. Als u naar een nieuwe staat verhuist, is het daarom altijd het beste om uw boedelplan te laten controleren op mogelijk nuttige of noodzakelijke updates.

Waar moet u originele documenten bewaren?

Bewaar uw originele documenten op een veilige, maar toch toegankelijke plek, zoals een afgesloten kluis bij u thuis of misschien bij uw advocaat, als hij of zij deze voor u wil bewaren. In de meeste gevallen moet u voorkomen dat u de originelen in een bankkluis bewaart, tenzij iemand anders dan u en uw echtgeno(o)t(e) mede-ondertekenaar is. Een gerechtelijk bevel is nodig om een ​​origineel testament uit een kluis te halen nadat iemand is overleden als er geen medeondertekenaar is. Voor zorgdocumenten en trusts zijn originelen minder belangrijk geworden.

Kopieën werken doorgaans op dezelfde manier als een origineel. Wanneer iemand slaagt, moet echter nog steeds een origineel testament worden ingediend bij de rechtbank. Hoewel het, met extra papierwerk, tijd en moeite, meestal mogelijk is om een ​​rechtbank een kopie van een testament te laten accepteren. Duurzame volmachten zijn echt de uitzondering op deze trend. Vaak heeft u een originele volmacht nodig om hiervan gebruik te kunnen maken. Let dus op uw originelen. Op die manier heb je ze wanneer je ze nodig hebt.

Wie moet kopieën hebben?

Naast uw originelen dient u te beschikken over een volledig uitgevoerde kopie van uw boedelplan (inclusief een digitale kopie). Hoewel kopieën een beperkter gebruik kunnen hebben dan originelen, zijn ze belangrijk om te hebben, zodat andere gezinsleden weten wat hun rol is als de tijd daar is. Bovendien, als er kopieën van uw documenten worden verstrekt, zal de familie uw bedoelingen kennen en niet verrast zijn door de voorwaarden, die toekomstige gevechten zouden kunnen beperken.

Overweeg om een ​​kopie van de documenten te geven aan de personen met een belangrijke rol in het boedelplan (zoals executeur-testamentair, trustee, zorgverzekeraar en volmacht). Als u zich daar niet prettig bij voelt, zorg er dan in ieder geval voor dat de genoemde personen weten wat hun rol is en met wie ze contact moeten opnemen als er iets met u gebeurt. Sommige mensen (maar niet de meeste) geven kopieën van hun plan aan hun kinderen. Het belangrijkste is dat uw dierbaren weten wie de leiding heeft als er iets met u gebeurt en waar ze de documenten kunnen vinden om ervoor te zorgen dat het plan dat u de tijd en energie heeft genomen om te maken, correct kan worden uitgevoerd.

Je hebt het moeilijke deel gedaan, dus stop nu niet. Controleer regelmatig uw boedelplan om er zeker van te zijn dat alles nog in orde is, en indien niet, breng dan de nodige wijzigingen aan met uw advocaat. Met een beetje routineonderhoud komt u al een heel eind in de richting van uw doel om ervoor te zorgen dat er voor uw dierbaren wordt gezorgd als u weg bent.