Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Is het bezitten van een huis onbereikbaar voor millennials? Stijgende huizenprijzen, een tekort aan woningen en een torenhoge studieschuld hebben het kopen van een huis voor deze generatie moeilijker gemaakt, maar het is nog lang niet onmogelijk.

De millenniumgeneratie – in de leeftijd van 24 tot 39 jaar in 2020 – bereikt over het algemeen later het eigenwoningbezit dan de vorige generaties, maar dat is een statistiek die wellicht meer wordt bepaald door de Grote Recessie van de late jaren 2000 dan door stereotypen over het bestedingspatroon van de millennial.

Statistieken tonen ook aan dat, hoewel het eigenwoningbezit later naar de millenniumgeneratie komt, het eraan komt. Volgens de National Association of Realtors vormde de generatie volgens de National Association of Realtors vanaf 2019 het grootste deel van de huizenkopers, en ook de hypotheeksaldi zijn gestegen. Volgens gegevens van Experian zagen millennials tussen 2018 en 2019 hun hypotheeksaldo gemiddeld harder groeien dan bijna elke andere generatie.

Probeer je je aan te sluiten bij de millennial-huiseigenaren? Budgettering, het afbetalen van schulden en het beperken van uw kredietgebruik zal u niet alleen helpen vandaag in aanmerking te komen voor een hypotheek, maar u ook voorbereiden op financieel succes in de toekomst. De sleutel is om jezelf te verplichten om hypotheekklaar te worden op dezelfde manier als je zou doen aan een afslank- of fitnessplan.

Om hypotheek klaar te maken, moet u ook beginnen met het in goede staat krijgen van uw krediet. Hier leest u hoe u uw krediet en financiën op orde kunt krijgen en hoe u zich kunt voorbereiden op een hypotheek.

Organiseer je

Kijk eerst waar uw financiën op dit moment staan. Begin met het verkrijgen van uw kredietrapporten en kredietscores. U kunt een gratis kredietrapport en gratis FICO ^® . krijgen Score ^☉ van Experian en kunt elke 12 maanden een gratis kredietrapport krijgen van Experian, TransUnion en Equifax op AnnualCreditReport.com. Het is een goed idee om uw kredietrapport bij alle drie de kredietbureaus te controleren, zodat u eventuele discrepanties kunt opsporen.

Breng vervolgens uw financiële gegevens bij elkaar. Door al uw financiële informatie te verzamelen, bereidt u zich voor op het invullen van hypotheekaanvragen en het verstrekken van de gegevens die kredietverstrekkers zullen opvragen.

Maak een lijst van al uw leningen (zoals studieleningen en autoleningen), de kredietverstrekkers die ze afhandelen, evenals uw maandelijkse betalingsbedragen. Maak vervolgens een lijst van al uw activa (inclusief betaal- en spaarrekeningen), pensioenplannen zoals 401 (k) s en IRA's en alle andere spaargelden die u heeft. Bekijk ten slotte uw creditcards, de saldi op elk en eventuele andere openstaande schulden.

Persoonlijke boekhoud-apps of websites kunnen u helpen al uw financiële gegevens op één plek te verzamelen en uw uitgaven bij te houden, zodat u uw geld beter kunt beheren.

Bepaal je doelen

Zodra u al uw financiële informatie heeft verzameld, is het tijd om uw financiële doelen te bepalen. Naast het kopen van een huis, wil je bijvoorbeeld misschien je studieleningen afbetalen en sparen voor een vakantie. Zoek uit hoe laat je het doel wilt bereiken en hoeveel het je gaat kosten.

Geef tot slot prioriteit aan uw doelen op basis van wat voor u het belangrijkst is. Afhankelijk van uw huidige financiële situatie, kan dit een aantal afwegingen vereisen. Als je je studieschuld wilt afbetalen, een huis wilt kopen en wilt sparen voor een vakantie, moet je misschien je vakantieplannen een tijdje op een laag pitje zetten om de andere doelen te realiseren.

Een budget maken

Nadat u uw financiële doelen hebt gesteld, berekent u uw huidige inkomsten en uitgaven, zodat u een budget kunt maken, wat essentieel is om uw financiële doelen te bereiken. Wanneer u zich klaarmaakt voor een hypotheek, heeft uw budget een grote invloed op uw aanbetaling en het bepalen van de maandelijkse betalingen die u zich kunt veroorloven. U kunt als volgt een budget maken:

1. Maak een schatting van uw maandelijkse netto-inkomen. Dit is het loon dat na belastingen en andere inhoudingen op uw bankrekening op uw bankrekening wordt gestort. Als u een vast salaris krijgt, is dit eenvoudig te doen. Als u afhankelijk bent van freelance-inkomsten, fooien of anderszins onvoorspelbare inkomstenbronnen, maak dan de beste schatting op basis van inkomsten uit het verleden.
2. Maak een lijst van al uw maandelijkse uitgaven. Sommige, zoals huur- of autoleningen, blijven elke maand hetzelfde; andere, zoals boodschappen en entertainment, variëren van maand tot maand. Bekijk uw banktransacties van het afgelopen jaar om een ​​realistische schatting te maken.
3. Bepaal hoeveel je nog over hebt. Zodra u uw inkomsten en uitgaven kent, kunt u zien hoeveel geld u elke maand overhoudt om uw doelen te bereiken. Als je niet genoeg extra geld hebt om de doelen die je hebt gesteld te bereiken, moet je je uitgaven verlagen, je inkomen verhogen, je doelen aanpassen of alle drie doen.

   Dit kan betekenen dat je een kamergenoot moet aannemen of dat je moet bezuinigen op entertainment om geld te besparen. U kunt overwegen om loonsverhoging te vragen of een tweede baan te zoeken om meer geld te verdienen. Of u kunt uw doelstellingen voor het eigenwoningbezit aanpassen door op zoek te gaan naar een goedkopere woning of te accepteren dat het langer duurt dan u had gepland om uw aanbetaling te sparen.

Werk aan het afbetalen van schulden

Gedurende de looptijd van een hypothecaire lening kan zelfs een klein verschil in rentetarieven oplopen tot tienduizenden dollars aan besparingen. Een goede kredietscore is de sleutel tot het verkrijgen van de beste rente en het maximaliseren van uw spaargeld. U kunt een positieve invloed hebben op uw kredietscore door u te concentreren op het elimineren van schulden en uw betalingen consequent op tijd te doen.

Hypotheekverstrekkers houden ook sterk rekening met uw debt-to-income-ratio (DTI) wanneer ze beslissen of ze u goedkeuren en, indien goedgekeurd, welke tarieven ze u aanbieden. DTI houdt rekening met al uw maandelijkse schuldverplichtingen, dus het afbetalen van autoleningen of studieleningen kan u helpen dit aantal te verbeteren. Richt u bij het verminderen van uw schuld op het afbetalen van eventuele schulden die in collecties zijn, omdat deze ernstige gevolgen kunnen hebben voor uw kredietwaardigheid en de kans op het verkrijgen van een hypotheek. Zodra deze schulden actueel zijn gebracht, moet u werken aan het elimineren van creditcardschulden.

Stel ten slotte automatische factuurbetalingen in, zodat u nooit een vervaldatum mist. Het op tijd betalen van uw rekeningen is een cruciale gewoonte om te vormen. Het enige dat nodig is, is één te late of gemiste betaling om uw kredietscore naar beneden te halen - en die te late betalingen blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan.

Houd uw kredietgebruiksratio laag

Terwijl u werkt aan het verminderen van uw schuld, probeert u uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk te houden. Uw kredietgebruiksratio is het bedrag aan doorlopend krediet (zoals creditcards) dat u gebruikt in vergelijking met het totale bedrag aan doorlopend krediet dat voor u beschikbaar is. Als u bijvoorbeeld drie creditcards heeft, elk met een kredietlimiet van $ 3.000, heeft u in totaal $ 9.000 aan tegoed. Als u een saldo van $ 2.000 op elke kaart heeft, gebruikt u $ 6.000 van dat tegoed, of 66,67%.

Om uw kredietscore te helpen verbeteren, moet u uw kredietgebruiksratio altijd onder de 30% houden en idealiter onder de 10%.

Als u ons bovenstaande voorbeeld gebruikt, zou het dragen van een totaal saldo van $ 2.700 op alle drie de creditcards u een kredietgebruiksratio van 30% opleveren. U moet echter rekening houden met uw kredietgebruiksratio per kaart en met de algehele verhouding. Als alle $ 2.700 van dat saldo op één kaart staat, zit u ruim boven de 30% kredietgebruiksratio op die kaart, wat uw credit score zou kunnen schaden. Maak er een regel van om nooit meer dan 10% van het beschikbare tegoed op elke kaart uit te geven, dan is de kans groter dat u een positief effect zult zien.

Vermijd het aanvragen van nieuw krediet

Over krediet gesproken, u moet voorkomen dat u nieuwe kredietrekeningen opent terwijl u zich klaarmaakt voor een hypotheek. Telkens wanneer u krediet aanvraagt, controleert de kredietverstrekker uw kredietwaardigheid. Dit genereert een hard onderzoek naar uw kredietrapport, wat uw kredietscore tijdelijk kan schaden. De puntenimpact van een hard onderzoek kan klein zijn (minder dan vijf punten), maar het kan u in een lager kredietscorebereik brengen.

Het openen van nieuwe kredietrekeningen maakt het ook gemakkelijker om extra schulden aan te gaan, net zoals u zich voorbereidt op het aanvragen van een hypotheek, wat nooit een goed idee is.

Controleer uw tegoed regelmatig

Terwijl u uw doel nastreeft om hypotheekklaar te worden, moet u er een punt van maken om uw kredietrapport minstens één keer per jaar te controleren. U kunt een gratis kredietrapport van Experian krijgen en elke 12 maanden één gratis kredietrapport ontvangen van alle drie de grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion) door naar AnnualCreditReport.com te gaan. Terwijl u eraan werkt om hypotheekwaardig te worden, is het bewaken van uw kredietscore een belangrijk stukje van de puzzel.