Federale studieleningen zijn er in twee hoofdtypen:gesubsidieerd en niet-gesubsidieerd. Een gesubsidieerde lening is een studielening voor niet-gegradueerde studenten die financiële nood aantonen. Dit type lening levert geen rente op zoals andere leningen, omdat de overheid tijdelijk de rentekosten dekt. Om in aanmerking te komen voor een gesubsidieerde lening, ook wel een directe gesubsidieerde lening genoemd, moet u de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invullen.

Gesubsidieerde versus niet-gesubsidieerde leningen

Zowel gesubsidieerde als niet-gesubsidieerde leningen worden aangeboden via de federale overheid, maar er zijn enkele belangrijke verschillen tussen beide.

• Gesubsidieerde leningen zijn alleen beschikbaar voor niet-gegradueerde studenten, terwijl niet-gesubsidieerde leningen openstaan ​​voor studenten, afgestudeerden en mensen die een professionele diploma willen behalen.
• Gesubsidieerde leningen vereisen dat studenten financiële behoeften aantonen, terwijl niet-gesubsidieerde leningen dat niet doen. Omdat gesubsidieerde leningen bedoeld zijn voor studenten die meer financiële hulp nodig hebben, komen ze met extra financiële voordelen.
• Met gesubsidieerde leningen betaalt (of "subsidieert") de federale overheid rente die wordt opgebouwd terwijl de student ten minste de helft van de tijd op school is ingeschreven, gedurende de zes maanden durende respijtperiode nadat de student de school verlaat en tijdens uitstel van de lening.
• /li>

Aan de andere kant beginnen ongesubsidieerde leningen onmiddellijk rente op te bouwen. Rente die niet is betaald voordat de aflossingsvrije periode of de uitstelperiode van de lening afloopt, wordt gekapitaliseerd (toegevoegd aan het bedrag van de hoofdlening) en genereert vervolgens extra rente. Onderhandse leningen beginnen ook onmiddellijk rente op te bouwen.

Deze twee leningen hebben echter een aantal dingen gemeen. Geen van beide vereist een kredietcontrole en de rentevoet is hetzelfde voor gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen voor niet-gesubsidieerde studenten (niet-gesubsidieerde leningen hebben een hogere rente voor afgestudeerde of professionele studenten).

Voor- en nadelen van gesubsidieerde leningen

Gesubsidieerde leningen hebben een aantal geweldige voordelen:

• Omdat de federale overheid de rente betaalt tijdens de hierboven vermelde periodes, zullen gesubsidieerde leningen u geld besparen.
• Ze bieden flexibele terugbetalingsopties die u niet zult vinden bij onderhandse leningen.
• Je betaalt een lagere rente op deze leningen dan op vergelijkbare particuliere studieleningen.

Maar ze hebben ook enkele nadelen waarvan u zich bewust moet zijn:

• U bent beperkt in hoeveel u elk jaar en in totaal aan gesubsidieerde leningen kunt lenen. Uw school bepaalt uw maximale geleende bedrag op basis van federale limieten (zie hieronder), uw financiële behoefte en uw jaar op school. Als u meer nodig heeft dan het maximale bedrag, kunt u ongesubsidieerde of onderhandse leningen afsluiten om het verschil te dekken.
• Ze zijn alleen beschikbaar voor studenten, dus afgestudeerde studenten moeten ergens anders zoeken.
• Financiële behoefte moet worden aangetoond om in aanmerking te komen, dus u komt mogelijk niet in aanmerking als het inkomen van uw ouders (of dat van uzelf, als u niet als een gezinslastig persoon wordt beschouwd) te hoog is.

Hoeveel kan ik lenen met een gesubsidieerde lening?

Het bedrag dat u kunt lenen met een gesubsidieerde studielening wordt bepaald door uw school en het bedrag kan uw financiële behoefte niet overschrijden. Het bedrag dat u elk jaar kunt lenen, hangt ook af van uw jaar op school en uw afhankelijkheidsstatus. De volgende grafiek toont de jaarlijkse en totale limieten voor gesubsidieerde leningen zoals bepaald door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Een gesubsidieerde studielening aanvragen

Om in aanmerking te komen voor een gesubsidieerde studielening, vereist de overheid dat je aan de volgende richtlijnen voldoet:

• Een Amerikaans staatsburger, nationaal of permanent ingezetene zijn
• Ten minste halftijds ingeschreven zijn op school
• Nooit in gebreke zijn gebleven of een terugbetaling verschuldigd zijn aan een eerdere studielening of hulp
• Behoud een goede academische reputatie
• Financiële behoefte hebben

Om een ​​gesubsidieerde studielening aan te vragen, moet je eerst de FAFSA invullen. Zodra de federale overheid en uw school uw aanvraag hebben beoordeeld, ontvangt u een toekenningsbrief van het financiële hulpbureau van uw school waarin staat voor hoeveel steun u in aanmerking komt en of u in aanmerking komt voor een gesubsidieerde lening.

Als u besluit de lening te aanvaarden, ondertekent u een promesse waarin u akkoord gaat met de voorwaarden van de lening. Nieuwe leners zullen ook online begeleiding voor studieleningen moeten voltooien waarin hun financiële verplichtingen worden uitgelegd.

Je universiteit zal het geleende geld op je schoolrekening toepassen om onderwijsgerelateerde kosten zoals collegegeld, kosten en kost en inwoning te dekken. Als er daarna nog geld over is, krijg je dat terug, met de voorwaarde dat je het moet gebruiken voor studiekosten.

Zijn er kosten voor een gesubsidieerde lening?

Federale gesubsidieerde leningen komen met een aantal vergoedingen. U betaalt een leenvergoeding op basis van een percentage van het geleende bedrag, dat van elke uitbetaling wordt afgetrokken. Volgens de meest recente gegevens hadden leningen die op of na 1 oktober 2019 en vóór 1 oktober 2020 werden uitbetaald, een leenvergoeding van 1,059% (dezelfde vergoeding geldt voor zowel gesubsidieerde als niet-gesubsidieerde leningen).

Net als bij elke lening betaal je ook rente in ruil voor het lenen van geld. De rente op gesubsidieerde leningen die op of na 1 juli 2019 en vóór 1 juli 2020 zijn uitbetaald, bedraagt ​​4,53%.

Wanneer begin ik met het afbetalen van gesubsidieerde leningen?

Met gesubsidieerde studieleningen ben je, zolang je minstens de helft van de tijd op school zit, niets verschuldigd over je leningen.

Nadat je de school hebt verlaten, neemt je leningbeheerder contact met je op om je te laten weten wanneer je eerste betaling moet worden betaald en hoe je moet betalen. Het is het beste om de leningen zo snel mogelijk terug te betalen en indien mogelijk meer te betalen dan het minimum.

Als u minimale betalingen doet, kan het vele jaren duren voordat u van uw leningen af ​​bent. Als u meer kunt bijdragen, bent u er eerder mee klaar en kunt u de totale kosten van de lening verlagen, omdat u minder rente betaalt. Als u een grotere betaling wilt doen, laat uw kredietbeheerder dan weten dat u dat extra bedrag wilt toepassen op de betaling van de huidige maand, zodat ze het niet per ongeluk bij de betaling van de volgende maand optellen.

Sommige studenten kunnen niet alleen rondkomen met gesubsidieerde leningen en moeten ook ongesubsidieerde federale leningen of onderhandse leningen afsluiten. Als je meerdere studieleningen hebt, bepaal dan welke de grootste saldi en de hoogste rentetarieven hebben. Telkens wanneer u meer dan het minimum kunt betalen, kunt u dat extra geld besteden aan deze duurdere leningen, aangezien dit u na verloop van tijd het meeste geld zal besparen.

Houd er ook rekening mee dat federale leningen verschillende terugbetalingsplannen hebben om uit te kiezen. Hoewel de jouwe er automatisch een krijgt, kun je op elk moment gratis van abonnement veranderen. Neem contact op met uw kredietbeheerder om erachter te komen welk abonnement het beste bij u past of om uw abonnement te wijzigen.

Extra tegoed

Het afsluiten van studieleningen kan u helpen kredietgeschiedenis vast te stellen, en het tijdig terugbetalen van leningen kan uw kredietwaardigheid in de loop van de tijd verbeteren. Door uw kredietrapport in de gaten te houden, zoals via de gratis kredietbewakingsservice van Experian, kunt u uw voortgang volgen terwijl u uw lening terugbetaalt en wordt u op de hoogte gebracht van eventuele wijzigingen in uw kredietdossier.