Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Het herroepingsrecht is een wettelijk recht dat consumenten in staat stelt om bepaalde soorten woningkredieten op te zeggen, zoals een herfinanciering, home equity lening, home equity line of credit (HELOC) en zelfs sommige omgekeerde hypotheken. Je hebt drie dagen de tijd om een ​​overeenkomst te ontbinden en je geld terug te krijgen.

Als u begrijpt hoe het herroepingsrecht werkt, kunt u ervoor zorgen dat er geen misbruik van u wordt gemaakt en heeft u de tijd om uw beslissing zo nodig te heroverwegen.

Welke leningen hebben een herroepingsrecht?

Het recht op ontbinding is alleen van toepassing op bepaalde soorten woningkredieten:woningherfinanciering, woninghypotheekleningen, home equity kredietlijnen (HELOC's) en sommige omgekeerde hypotheken. U kunt bijvoorbeeld een contract bij de aankoop van een nieuwe woning niet opzeggen.

Dat gezegd hebbende, zijn er enkele beperkingen met het recht op ontbinding in gedachten te houden. Als u bijvoorbeeld uw hypothecaire lening oversluit bij dezelfde geldverstrekker, kunt u deze alleen uitoefenen op het deel van de nieuwe lening dat hoger is dan de oorspronkelijke hoofdsom.

Het is ook niet van toepassing als u herfinanciert of een HELOC- of home equity-lening krijgt voor een ander onroerend goed dan uw hoofdverblijf, zoals een huis dat u verhuurt aan huurders of slechts een deel van het jaar bewoont.

Ten slotte kunt u uw herroepingsrecht niet uitoefenen op leningen waarbij de kredietverstrekker een staatsinstelling is of als u optionele verzekeringspremies verlengt.

Wanneer begint en eindigt de periode van herroeping?

De herroepingsperiode is drie dagen lang en begint zodra er drie dingen gebeuren, meestal allemaal op het moment dat de lening wordt afgesloten:

• U hebt de promesse ondertekend.
• Je hebt het openbaarmakingsdocument van de Truth in Lending Act (TILA) ontvangen, ook wel de afsluitende openbaarmaking genoemd.
• Je hebt twee exemplaren ontvangen van een kennisgeving waarin je recht staat om de overeenkomst te ontbinden.

Zodra de klok begint, heb je drie werkdagen later tot middernacht om het contract op te zeggen. De TILA schrijft voor dat zaterdagen als werkdagen worden beschouwd, maar zon- en feestdagen niet.

Dus als u op de vrijdag voor Presidents Day een herfinanciering van een hypotheek zou afsluiten, heeft u tot het einde van de volgende woensdag de tijd om uw verzoek in te dienen.

Hoe u het herroepingsrecht uitoefent

U hoeft geen reden op te geven wanneer u uw verzoek tot ontbinding van uw contract indient, maar het kan in een aantal verschillende situaties het overwegen waard zijn:

• Uw financiële situatie is zodanig veranderd dat u de lening niet meer kunt betalen.
• Je hebt een betere deal gevonden bij een andere geldschieter.
• Je bent gewoon van gedachten veranderd.

Als je hebt besloten om je contract op te zeggen, neem dan meteen contact op met de kredietverstrekker om te voorkomen dat je je opzegtermijn mist. Er is geen standaardprocedure voor dit proces, maar kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om bekend te maken hoe dit kan.

De geldschieter is ook verplicht om een ​​adres op te geven waarnaar verzoeken kunnen worden gestuurd, maar als er geen adres is opgegeven, kunt u het formulier eenvoudig naar het opgegeven adres sturen voor maandelijkse betalingen. Het verzoek wordt geacht te zijn ingediend op het moment dat het wordt verzonden, dus zorg ervoor dat u het bewijs bewaart dat het binnen de drie dagen per post of op een andere manier aan de kredietverstrekker is gecommuniceerd.

Nadat u uw verzoek tot ontbinding van het contract heeft ingediend, moet de kredietverstrekker binnen 20 dagen alle gemaakte kosten terugbetalen. Als u tijdens de transactie geld of eigendommen heeft ontvangen, kunt u dit vasthouden totdat de terugbetaling is verstrekt, maar u moet het daarna teruggeven.

Hoe beïnvloedt het herroepingsrecht het krediet?

Het uitoefenen van uw herroepingsrecht heeft geen enkele invloed op uw kredietwaardigheid of zelfs uw kansen om in de toekomst een nieuwe lening te krijgen. Het is niet iets dat kredietverstrekkers kunnen rapporteren aan de kredietbureaus.

Dat gezegd hebbende, als u het contract opzegt omdat u een lening bij een andere geldschieter wilt aanvragen, is het belangrijk op te merken dat uw kredietrapporten de vragen voor zowel leningaanvragen als het hebben van meerdere vragen in een korte periode die geen verband houden met tarief winkelen kan een negatieve invloed hebben op uw credit score.

Zorg ervoor dat u kredietklaar bent voor een woonlening

Voordat u een woningkrediet, herfinanciering, HELOC of een andere lening aanvraagt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw krediet in goede staat is. Deze leningen zijn aanzienlijke financiële verplichtingen, en een rentetarief dat net iets hoger is dan wat het had kunnen zijn, kan u duizenden of zelfs tienduizenden dollars kosten gedurende de looptijd van uw nieuwe lening.

Daarom is het een goed idee om te werken aan het opbouwen van uw kredietwaardigheid voordat u een aanvraag voor een hypotheek van welke aard dan ook indient. Begin met het controleren van uw kredietrapporten van alle drie kredietbureaus, wat u gratis kunt doen via AnnualCreditReport.com. Het is ook van cruciaal belang dat u uw kredietscore controleert om te zien waar u staat en actie onderneemt als er gebieden zijn die u kunt aanpakken om uw score mogelijk te verhogen. Dat kan het betalen van creditcardsaldi, het betwisten van onnauwkeurige kredietinformatie en meer omvatten.

Dit proces van het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan enige tijd duren, maar de besparingen op de lange termijn zijn het zeker waard.