U hoort misschien de term "schuld / inkomensratio" bij het aanvragen van een creditcard, lening of hypotheek. Het wordt het meest gebruikt in de hypotheeksector, aangezien de meeste hypothecaire leningproducten specifieke maximale schuld-inkomensverhoudingen hebben waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen voor de hypotheek.
Debt-to-income-ratio, ook wel DTI genoemd, wordt berekend door de schuldbetaling te delen door uw maandinkomen. In sommige gevallen wordt deze verhouding berekend door meerdere schulden bij elkaar op te tellen en vervolgens te delen met uw maandinkomen. Het percentage dat daaruit voortvloeit, wordt uw schuld-inkomensratio genoemd en het is een factor die sommige kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor het kredietproduct dat u aanvraagt.
De eerste keer dat veel mensen over schuld-inkomensverhoudingen horen, heeft betrekking op een hypotheek. Hypotheken gebruiken twee schuld-inkomensverhoudingen, de zogenaamde front-end en back-end ratio's. De front-end ratio heeft alleen betrekking op uw schuld / inkomen als het gaat om een hypotheek. Het verwachte hypotheekbedrag en eventuele hypotheekverzekering en onroerendgoedbelasting worden opgeteld en gedeeld door uw bruto maandinkomen om het front-endnummer te verkrijgen. Het back-endnummer telt de totale hypotheekbetaling plus uw andere schuldverplichtingen, zoals creditcards en autobetalingen, op en deelt dit door uw maandelijks inkomen. Beide getallen worden gebruikt om te berekenen of u in aanmerking komt voor een hypotheek.
De gebruikelijke ratio's die door hypotheekbedrijven worden gebruikt, zijn over het algemeen afhankelijk van het type hypotheek dat u aanvraagt. Een conventionele hypotheek, een standaard hypotheekproduct dat door een bank wordt aangeboden, heeft meestal limieten van 28 procent front-end en 36 procent back-end. Speciale hypotheekproducten, zoals die aangeboden door de Federal Housing Administration, zorgen voor een hogere 31 procent front-end en 41 procent back-end ratio. Ratio's kunnen per geval hoger zijn als er andere verzachtende factoren aanwezig zijn, zoals een groot bedrag aan spaargeld, een hoge kredietscore of een hogere aanbetaling.
Wanneer u een appartement huurt, berekent de verhuurder een verhouding tussen schulden en inkomen om te zien of u de betaling van het appartement kunt betalen. Over het algemeen is bij verhuur het enige gebruikte schuldnummer de daadwerkelijke huurbetaling, en hij berekent geen andere soorten schulden in het nummer. Verhuurders zijn meestal op zoek naar een huurbetaling die niet hoger is dan 30 procent van uw maandinkomen.