Hoe bereken je de tarieven voor eigendoms- en ongevallenverzekering

Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen formule om het risico of de blootstelling te helpen bepalen, wat resulteert in uw premie. Deze verschillende formules zijn de reden waarom de resultaten sterk variëren wanneer u offertes ontvangt van meerdere verzekeringsmaatschappijen. De meeste van deze formules zijn echter een variatie op wat bekend staat als de pure premium-methode. Op deze manier worden uw tarieven berekend. De pure premiemethode biedt de verzekeringsmaatschappij de mogelijkheid om zowel eventuele verliezen als winst te dekken.

Stap 1

Schat uw pure premie. Een zuivere premie is een schatting van het bedrag dat een verzekeringsmaatschappij moet innen om een ​​eventuele claim op uw polis te compenseren. Om dit te schatten, neemt u uw potentiële verlies en deelt u dit door de blootstellingseenheid van de verzekering. Als uw huis bijvoorbeeld wordt getaxeerd op $ 500.000 en de blootstellingseenheid $ 10.000 is, dan is uw pure premie $ 50 ($ 500.000 / $ 10.000).

Stap 2

Bepaal de vaste lasten per blootstellingseenheid. Een blootstellingseenheid is een incrementele maateenheid die de in rekening gebrachte premie correleert met het bedrag van eventuele juridische kosten of belastingen die voortvloeien uit de claim. Een paar voorbeelden van een blootstellingseenheid zijn onder meer per $ 1.000 aan onroerendgoedwaarde of per $ 1 per vierkante meter aan onroerend goed. Dit is ook een schatting van de verzekeringsmaatschappij. Dit wordt geschat op basis van eerdere, vergelijkbare claims. Als een woning die qua grootte en locatie vergelijkbaar is met die van u, vanwege een claim $ 300.000 aan kosten heeft gehad, dan kunt u schatten dat uw vaste kosten per blootstellingseenheid $ 300.000 / $ 10.000 of $ 30 zijn. Uw polis moet het bedrag van uw blootstellingseenheid vermelden. Als u de blootstellingseenheid niet op uw polis kunt vinden, neem dan contact op met uw verzekeringsagent om het bedrag te bepalen.

Stap 3

Schat de variabele kostenfactor. Deze factor is de som van alle kosten die aan de polis zijn verbonden. Enkele voorbeelden van deze kosten zijn verkoopcommissies, belastingen en marketingkosten. Een standaard schatting van de variabele kostenfactor is 15 procent.

Stap 4

Schat de winst- en contingentiefactor. Dit is de factor die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om hopelijk winst te maken en zichzelf te beschermen tegen frauduleuze claims. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken doorgaans een bereik van 3 tot 5 procent voor een winst- en onvoorziene factor.

Stap 5

Wijs elk van de getallen een variabele toe. P =pure premie. F =vaste kosten per blootstellingseenheid. V =variabele kostenfactor. C =contingentie- en winstfactor.

Stap 6

Plaats uw getallen in de volgende vergelijking:Uw tarief =(P+F)/1-V-C. Als u doorgaat met het voorbeeld en 4 procent toewijst als de winst- en contingentiefactor, zou de vergelijking ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) of $ 80 / 0,81 zijn. Uw tarief zou $ 98,77 zijn. Vermenigvuldig dit aantal met 12 om uw jaartarief te vinden, dat in dit voorbeeld $ 1.185,24 zou zijn.

huisfinanciering
  1. kredietkaart
  2. schuld
  3. budgetteren
  4. investeren
  5. huisfinanciering
  6. auto
  7. winkelen entertainment
  8. eigenwoningbezit
  9. verzekering
  10. pensioen