Als u overweegt een huis te kopen, heeft u waarschijnlijk al nagedacht over wat u moet sparen en hoeveel uw maandelijkse betaling zal zijn. Maar wacht, er is meer. Gedurende het hele proces van het kopen van een huis zullen er verschillende hypotheekkosten opduiken, en als u niet weet wat u kunt verwachten, kunnen ze u verrassen.

Als u weet waar u op moet letten, kunt u dienovereenkomstig plannen, en als u goed oplet, kunt u mogelijk een paar vergoedingen helemaal schrappen. Lees verder voor een overzicht van veelvoorkomende hypotheekkosten en enkele tips om sommige ervan te herkennen en misschien zelfs te vermijden.

Wat zijn hypotheek- en afsluitingskosten?

De meeste hypotheekkosten vallen onder de overkoepelende categorie 'afsluitingskosten'. De sluitingskosten zijn doorgaans gelijk aan 2% tot 5% van de verkoopprijs van het huis en worden betaald wanneer u aan tafel gaat zitten om de definitieve documenten te ondertekenen en het eigendom over te dragen.

De volgende vergoedingen zijn enkele van de meest voorkomende kosten die in rekening worden gebracht als onderdeel van de sluitingskosten. Deze lijst is niet uitputtend en afhankelijk van de nuances van uw huisaankoop, bent u mogelijk ook verantwoordelijk voor het betalen van andere vergoedingen.

• Beoordelingskosten. Dit dekt de kosten van het laten bepalen van de waarde van het huis dat u koopt door een beëdigd taxateur. Een taxatie zorgt ervoor dat de waarde van het huis voldoende is om de lening te dekken.
• Inspectiekosten voor huis. Deze vergoeding dekt een professionele huisinspectie, die van cruciaal belang is om ervoor te zorgen dat u geen huis koopt met onbekende problemen. Veel kredietverstrekkers hebben een inspectie nodig, maar hoe dan ook, het is slim om er een te nemen om uzelf en uw investering te beschermen.
• Vergoeding voor het ontstaan ​​van leningen. Deze vergoeding betaal je aan de geldverstrekker voor de kosten van het overwegen en regelen van je nieuwe lening. Deze vergoeding kan andere vergoedingen omvatten, zoals aanvraag en acceptatie, dus zorg ervoor dat u vraagt ​​wat deze omvat, zodat u niet dubbel in rekening wordt gebracht voor services.
• Aanvraagkosten. Het kan zijn dat u bij het afsluiten van een hypotheek meerdere aanvraagkosten moet betalen. Deze kosten kunnen zijn inbegrepen in de kosten voor het aanmaken van een lening, dus lees uw leningdocumenten zorgvuldig door en neem contact op met uw geldschieter als u denkt dat er dubbele kosten in rekening zijn gebracht. Er kunnen ook aanvraagkosten in rekening worden gebracht als u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet aanvragen, wat gebeurt wanneer u minder dan 20% aanbetaling doet.
• Kredietrapportkosten. Op een bepaald moment in het hypotheekproces zal uw geldschieter uw kredietwaardigheid controleren. Deze vergoeding dekt de kosten voor het verkrijgen van een kopie van uw kredietrapporten en scores.
• Opnamekosten. Deze vergoeding dekt de kosten van de lokale overheid om de akte van uw nieuwe eigendom te verlenen en vast te leggen.
• Voorbereidingskosten voor documenten. Deze vergoeding dekt de voorbereiding van de vele documenten die bij uw afsluiting zullen worden ondertekend en georganiseerd. Paraplukosten die door de kredietverstrekker in rekening worden gebracht, kunnen deze vergoeding ook omvatten, dus let goed op als u dit ziet verschijnen.
• Titelverzekeringskosten. Deze vergoeding wordt betaald aan een eigendomsverzekeringsmaatschappij en dekt de kosten die gepaard gaan met het verzekeren van de overdracht van de akte op uw naam.

Deze vergoedingen kunnen variëren van honderden tot duizenden dollars en dekken kosten die standaard zijn voor het huizenkoopproces. Als je ze niet van tevoren weet, kunnen ze als een schok komen. Maar bijna elke huiseigenaar betaalt deze kosten, en in veel gevallen zijn ze voor diensten die essentieel zijn voor het kopen van een huis. Zorg ervoor dat u ze niet twee keer betaalt en vraag uw geldschieter of u in de war bent door onbekende kosten.

Wat zijn onbetaalde hypotheekkosten?

Hoewel de meeste hypotheekkosten standaard zijn, kunnen sommige geldschieters extra 'rommel'-kosten in rekening brengen waar u op moet letten. Deze omvatten overbodige vergoedingen of kosten voor services die worden gedekt door andere vergoedingen die u al betaalt. Als u twijfelt, praat dan met uw geldschieter over eventuele vergoedingen die er exorbitant uitzien of als overbodig lijken. Lees alle documenten die bij uw hypotheek horen zorgvuldig door en stel uw makelaar, hypotheekbemiddelaar of geldverstrekker gedetailleerde vragen over de vergoedingen die zij u vragen te betalen.

Kan ik geld besparen op hypotheekkosten?

De meeste hypotheekkosten zijn onvermijdelijk, maar sommige hebben ruimte voor onderhandeling. Telkens wanneer u een lening aanvraagt, moet de geldschieter u een leningsraming geven, waarin alle kosten en betalingen in verband met de lening worden beschreven. Nadat u uw leningsschatting heeft bekeken, kunt u met uw hypotheekmakelaar of geldschieter praten over eventuele kosten die kunnen worden verlaagd of geëlimineerd om te zien of u enige speelruimte heeft.

Aanmaakkosten worden bijvoorbeeld door een kredietverstrekker in rekening gebracht en kunnen in sommige gevallen worden onderhandeld. Deze vergoeding is vaak 1% of 2% van het geleende bedrag en wordt gebruikt om de algemene afhandeling van de nieuwe lening te dekken. De originatiekosten variëren, dus het is belangrijk om vooraf te shoppen en te vragen naar flexibiliteit met de originatiekosten. Een goede kredietscore kan helpen bij deze onderhandeling, dus zorg ervoor dat u weet hoe uw kredietprofiel eruitziet voordat u probeert te onderhandelen.

Een andere manier waarop u de kosten van uw hypotheek kunt verlagen, is door kortingspunten te kopen. Punten kopen is een manier om uw rentepercentage te verlagen door een percentage of zo van het totale hypotheekbedrag vooruit te betalen. Door dit vooraf te betalen, daalt uw rentepercentage en wordt uw maandbedrag iets lager. Er is geen vaste norm voor hoeveel het tarief zal worden verlaagd, hoewel de rente over het algemeen met 0,25% per gekocht kortingspunt daalt. Vraag uw kredietverstrekker naar de mogelijkheid van kortingspunten bij het winkelen voor een lening.

Waar u aan moet denken voordat u een hypotheek gaat kopen

Als u op zoek bent naar een hypotheek, of als u nog in de beginfase bent van het verkennen van de markt, overweeg dan om een ​​gratis exemplaar van uw kredietrapport van Experian te krijgen, zodat u weet waar kredietverstrekkers naar zullen kijken bij het evalueren van uw hypotheekaanvraag. Uw kredietscores en kredietgeschiedenis uit het verleden zijn belangrijke factoren die bepalen of u wordt goedgekeurd voor een hypotheek en wat uw rentetarief zal zijn, dus als u ze van tevoren kent, kunt u tijdens het winkelen goede beslissingen nemen. Zie andere belangrijke informatie over hypotheken van Experian voor meer informatie.