Decennia lang heb je (hopelijk) geld opzij gezet voor je pensioen, geïnvesteerd en het zien groeien terwijl je droomde van de dag waarop je afscheid zou kunnen nemen van de werkende wereld en gretig een meer ontspannen bestaan ​​zou kunnen begroeten.

Geld verzamelen voor pensioen is één ding; het meeste uit dat geld halen is iets anders. U wilt er zeker van zijn dat u de rijkdom die u hebt vergaard kunt maximaliseren, zodat uw pensioendromen - wat ze ook mogen zijn - worden gerealiseerd.

Laten we eens kijken naar drie pensioenmaximalisatiemiddelen die u daarbij kunnen helpen:

Maak een plan

Pensioen is een ingrijpende gebeurtenis in het leven. Het is belangrijk om te weten wat je visie is voor dit volgende avontuur en om ervoor te zorgen dat je het geld hebt om die visie te verwezenlijken. Om dat te doen, heb je een plan nodig.

Ik herinner me dat ik plannen had voor een stel dat een zeer succesvol bedrijf bezat en het CEO-kantoor deelde. Toen ze hun bedrijf verkochten, kwamen we bij elkaar, nadenkend over hun dromen voor de toekomst en hoe ze een paar van hun passies konden combineren. Ze hielden van reizen naar het buitenland, het ervaren van nieuwe culturen en wilden de rest van hun leven een positieve impact hebben. Ze wilden anderen meenemen op deze reis. Dus stapten ze over naar predikanten van internationale missies in hun kerk, waarbij ze gemiddeld 15 tot 20 groepen meenamen op internationale missiereizen.

Mijn gelukkigste klanten zijn degenen die hun levensdromen opnieuw hebben gefocust of opnieuw gedefinieerd. Soms kost dat proces wat moeite. Terwijl we bij elkaar zitten, probeer ik uit mensen te halen wat hun visie is voor de toekomst. Dit is belangrijk, want als u een duidelijk beeld heeft van wat u wilt met pensioen, kunt u prioriteiten stellen en doelen stellen om u te helpen daar te komen.

Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je aan de slag met de beste strategieën om je visie en je financiële situatie op elkaar af te stemmen. Pragmatische planning omvat hoe u de cashflow op maandelijkse basis toewijst, dus het is belangrijk dat u en uw echtgenoot het eens zijn.

Uw plan moet ook een "droomlijst" bevatten - een bucketlist van één tot drie jaar met dingen die u meteen wilt doen. Ten slotte is er uw nalatenschap, de langetermijnvisie van de impact die u wilt hebben op uw gezin en uw gemeenschap.

Verlaag uw risico

Een belangrijke vraag waar mensen over nadenken als ze aan pensioen denken, is:gaat mijn geld de rest van mijn leven mee? Het is een uitstekende vraag, vooral nu de levensverwachting langer wordt. Het is belangrijk om vanaf vandaag te weten waar uw financiën staan ​​en te onderzoeken hoe u het risico in uw portefeuille kunt helpen verminderen, vooral naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Veel mensen denken dat ze de risico's niet onder controle hebben. Ze denken dat ze gewoon alles moeten pakken wat de beurs voorschotelt. Maar er zijn manieren om uw financiële situatie voorspelbaarder te maken. Ten eerste moet u begrijpen wat uw risicotolerantie is, omdat de weg vooruit daar begint.

Sommige mensen hebben geen last van risico's, terwijl anderen angstig worden. Financiële professionals gebruiken vaak technologie om iemands risicotolerantie te helpen bepalen. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je strategieën toepassen, zoals een gedetailleerd cashflow-uitgavenplan. U kunt financiële instrumenten verkennen die zijn ontworpen om risico's te verminderen, zoals hoofdsombescherming, inkomensbescherming of beide. U wilt ook plannen voor een uitgave waar veel mensen niet graag aan denken, maar dit is een van de grootste risico's waarmee uw portefeuille wordt geconfronteerd:de kosten van gezondheidszorg en langdurige zorg.

Wees proactief met belastingbesparingen

Ook als u met pensioen gaat, betaalt u belasting. Het goede nieuws is dat er manieren zijn om die belastingen te helpen verlagen, maar om dat te bereiken, moet u misschien uw denkwijze over dit onderwerp veranderen. Helaas hebben veel mensen een belastingvoorbereider manier van denken. Dat is problematisch, want belastingopstellers denken pas op 15 april aan belastingen. Tegen die tijd is het te laat om nog veel te doen aan wat u verschuldigd bent.

De truc voor jou is om over te stappen naar een belastingplanner manier van denken. Een belastingplanner heeft het hele jaar om na te denken over belastingbesparende strategieën, het vermijden van de verkeerde zetten en het maken van de juiste, terwijl die zetten nog steeds een verschil maken. U moet bijvoorbeeld begrijpen dat bepaalde belastingen, zoals vermogenswinstbelasting en successierechten, in zekere zin vrijwillig zijn. Als je proactief bent, kun je voor hen plannen.

Ten slotte, als u zoals veel mensen bent, heeft u misschien al uw pensioensparen - of op zijn minst een groot deel ervan - in traditionele IRA's. Wanneer u dat geld tijdens uw pensionering begint op te nemen, moet u er belasting over betalen. Maar met wat proactieve planning kunt u beginnen met het converteren van traditionele IRA's naar een Roth IRA. Uw belang in een Roth groeit belastingvrij en u betaalt geen belasting over het geld wanneer u het met pensioen opneemt. Wees gewaarschuwd:u betaalt belasting terwijl u de conversie uitvoert, dus u moet voorzichtig zijn bij het plannen van hoeveel u elk jaar wilt verplaatsen op basis van wat er nog meer met uw belastingen gebeurt. We raden u aan een CPA- of belastingadviseur te raadplegen voordat u aankoopbeslissingen neemt.

Wanneer u uw plan maakt, uw risico verkleint en een proactieve benadering van belastingen hanteert, zult u merken dat u meer tijd besteedt aan genieten van uw pensioen en minder tijd aan het piekeren over wat de toekomst in petto heeft.

Natuurlijk kan het ingewikkeld worden om dat allemaal te doen. U kunt overwegen de hulp in te roepen van een financiële professional, bij voorkeur een GECERTIFICEERDE FINANCILE PLANNER™. U moet ook een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur overwegen, die gehouden is aan een fiduciaire zorgplicht, wat betekent dat hij of zij wettelijk verplicht is om in uw belang te werken bij het verstrekken van beleggingsadvies. Die persoon zou u moeten kunnen helpen om deze vermogensmaximalisatoren in de praktijk te brengen, zodat u een zelfverzekerder en zorgeloos pensioen kunt bereiken, precies zoals u had gedroomd.

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.

De LifeWealth Group is een onafhankelijke financiële dienstverlener die gebruik maakt van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten. Effecten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde individualisten via Madison Avenue Securities, LLC (MAS), lid FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM), een geregistreerde beleggingsadviseur. MAS en The LifeWealth Group zijn geen gelieerde bedrijven. AEWM en The LifeWealth Group zijn geen gelieerde bedrijven.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Noch firma's, noch hun agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal advies geven. Alleen Brad Busbin, een advocaat bij The LifeWealth Group, mag juridisch advies geven. 828784 – 21-2