Het is geen geheim dat de pensioenzekerheid van Amerikanen op zijn best wankel is. Maar als de president zich zorgen maakt over onze financiële zekerheid, zou dat een wake-up call moeten zijn, ongeacht uw politieke voorkeur.

"Te veel oudere Amerikanen verlaten de beroepsbevolking zonder genoeg gespaard te hebben voor hun pensioen", zei Obama tijdens de recente White House Conference on Aging, een evenement dat eens per decennium plaatsvindt waar experts en overheidsfunctionarissen bijeenkomen om de uitdagingen en kansen te onderzoeken waarmee de vergrijzing wordt geconfronteerd. bevolking. "Er zijn veel mensen die heel hard werken, maar aan het eind van de dag nog steeds niet genoeg hebben van een nestei."

Dit zou geen verrassing moeten zijn, gezien de hoeveelheid gepubliceerde gegevens die verontrustende tijden onthullen voor de gouden jaren van de Amerikanen. Een van die cijfers laat zien dat meer dan een derde van de Amerikanen niets heeft gespaard voor hun pensioen. Maar het is niet helemaal hun schuld. De economie en het gebrek aan voldoende pensioenspaarmiddelen zijn daar deels debet aan.

"In de huidige economie is de voorbereiding op het pensioen moeilijker geworden", zei Obama, en merkte op dat veel mensen geen toegezegd-pensioenregelingen meer hebben. “Een controle van de sociale zekerheid alleen is vaak niet genoeg … [en] veel mensen hebben helemaal geen pensioenrekening. We zullen hard moeten werken om deze problemen op te lossen.”

Het programma voor sociale zekerheid sterk houden en Amerikanen beschermen tegen financiële uitbuiting zijn twee manieren waarop de regering eraan werkt, zei hij. Bovendien "moeten we het voor mensen gemakkelijker maken om voor hun pensioen te sparen."

Hoewel de overheid doet — of niet doet — wat ze kan, zijn hier zes stappen die je kunt nemen om voor jezelf te zorgen voor een beter pensioen:

1. Maak een algemeen pensioenplan

Er zijn zoveel onderdelen en onderdelen voor een veilig pensioen:hoeveel u spaart, hoe u investeert, wanneer u met pensioen gaat, wanneer u begint met de sociale zekerheid, waar u moet wonen, hoeveel u moet uitgeven, een plan voor eigen medische kosten en nog veel meer. meer.

Planning hoeft echter niet ongelooflijk ingewikkeld te zijn. Een van de beste pensioencalculators kan u echt helpen om uw financiële plan in handen te krijgen. De NewRetirement Retirement Calculator is een van de beste tools en kan pensioenplanning gemakkelijk en relatief eenvoudig maken.

2. Automatiseer uw pensioenspaarplannen

Omdat minder werknemers afhankelijk zijn van toegezegd-pensioenregelingen, is de focus verschoven naar toegezegde-bijdrageregelingen, zoals 401(k)s.

Een 401 (k) is een pensioenspaarplan dat wordt gesponsord door een werkgever en waarmee werknemers een deel van hun salaris kunnen bijdragen voordat er belastingen worden ingehouden. Werkgevers matchen deze bijdragen vaak tot een bepaald bedrag, maar zijn hiertoe niet verplicht.

Hoewel ze steeds populairder worden, worden deze spaarvoertuigen nog steeds onderbenut. Volgens het Amerikaanse ministerie van Arbeid (DOL) neemt ongeveer 30% van de in aanmerking komende werknemers zelfs niet deel aan het 401(k)-type plan van hun werkgever.

Dat percentage zou echter kunnen dalen tot minder dan 15% met behulp van een automatische contributieregeling, ook wel automatische inschrijving genoemd, meldt de DOL.

Automatische inschrijving is een functie in een pensioenplan waarmee een werkgever een in aanmerking komende werknemer kan "inschrijven" in een plan, zoals een 401(k), tenzij de werknemer specifiek anders kiest.

Dit verhoogt niet alleen de deelname aan de pensioenpremie, maar verhoogt ook het pensioensparen van werknemers aanzienlijk, terwijl de selectie van investeringen die geschikt zijn voor pensioensparen op lange termijn wordt vereenvoudigd, aldus de DOL.

3. Genereer inkomen voor het leven

Gegarandeerd levenslang inkomen is tegenwoordig vooral belangrijk omdat Amerikanen langer leven en zich meer zorgen maken over het overleven van hun pensioensparen.

Volgens een onderzoek uit 2013 van investeringsmaatschappij Principal Financial Group wordt ongeveer 85% van de klanten van financiële planners 's nachts wakker gehouden vanwege zorgen over het overleven van hun spaargeld. Een jaar eerder stond het overleven van pensioensparen niet eens in de top drie van zorgen van klanten.

Maar het genereren van inkomsten die je de hele dag na je carrière volhoudt, kan ontmoedigend zijn en is in feite een van de "meest kritieke belemmeringen" voor een veilig pensioen, zei Robin Diamonte, chief investment officer bij United Technologies Corp. (UTC), tijdens de conferentie van het Witte Huis.

United Technologies, een luchtvaart- en bouwtechnologiebedrijf gevestigd in Hartford, Connecticut, is een groot voorstander van zowel automatische inschrijving als levenslange inkomensstrategieën.

Om een ​​dergelijke strategie voor zijn werknemers te creëren, combineert UTC beleggingsfondsen met een streefdatum (waarvan de beleggingen in de loop van de tijd conservatiever worden) met lijfrentes, die werknemers de zekerheid van een levenslang inkomen bieden.

"Het wordt minder riskant naarmate iemand zijn pensioen nadert, maar het genereert een levenslange inkomstenstroom voor hen", zei Diamonte. "Het is belangrijk voor de industrie om deze producten te ontwikkelen die mensen levenslange zekerheid bieden."

4. Bewaar wat u kunt, wanneer u kunt

Alle kleine beetjes helpen als het gaat om financiële planning. Of u nu veel geld verdient of met bescheiden middelen leeft, maak een spaarplan dat past bij uw budget.

"Er zijn twee essentiële manieren om te sparen", zei Jean Chatzky, de financiële redacteur voor NBC's TODAY-show en AARP personal finance-ambassadeur, tijdens de conferentie van het Witte Huis. "Een manier is om gewoon kleine stukjes te doen als je kunt - kleine consistente stukjes, of het nu $ 5 of $ 50 is, alle kleine beetjes helpen. [Ten tweede], als en wanneer je een kleine meevaller krijgt, zoals een belastingteruggave of een verjaardagscadeau, leg dan zoveel mogelijk opzij."

Bovendien, vroeg sparen en meer sparen, zei Diamonte, en merkte op dat je de verleiding moet weerstaan ​​om je pensioenrekeningen te verzilveren wanneer je van baan verandert.

5. Schuld afbetalen

Volgens een onderzoek van de nationale onderzoeksorganisatie Demos heeft de gemiddelde persoon van 65 jaar of ouder doorgaans $ 9.300 op zijn creditcard staan.

Dus hoewel sparen voor uw pensioen van cruciaal belang is, is het aflossen van schulden ook een belangrijk onderdeel om ervoor te zorgen dat u met een gerust hart met pensioen gaat.

"Op een bepaald niveau is het belangrijkste om vroeg te beginnen met sparen", zegt Andy Sieg, algemeen directeur en hoofd Global Wealth &Retirement Solutions bij Merrill Lynch. “Maar sparen komt in veel verschillende vormen. … Schulden afbetalen is het financiële equivalent van sparen.”

6. Maximaliseer socialezekerheidsuitkeringen

Op 62-jarige leeftijd, wanneer u kunt beginnen met het opnemen van sociale zekerheid, heeft u slechts toegang tot 75% van uw voordelen.

Als u de zogenaamde "volledige" of "normale" pensioenleeftijd hebt bereikt, die 66 is voor mensen die tussen 1943 en 1959 zijn geboren, hebt u toegang tot 100% van uw voordelen. (Als u in 1960 of later bent geboren, is uw volledige pensioenleeftijd 67.)

Voor elk jaar daarna, tot 70 jaar, stijgt uw uitkering met 8%, wat betekent dat u toegang heeft tot 108% van uw uitkering op 67-jarige leeftijd, 116% op 68-jarige leeftijd, 124% op 69-jarige leeftijd en 132% op 70-jarige leeftijd.

De socialezekerheidsuitkeringen kunnen dus oplopen tot 32% als u wacht tot de leeftijd van 70 jaar om ze te innen - wat zich vertaalt in een extra $ 300.000 aan uitkeringen in de loop van het leven van een paar of $ 100.000 tijdens het leven van een persoon.

"Ik denk niet dat we te veel nadruk kunnen leggen op hoe je de beslissing neemt om sociale zekerheid te nemen," zei Chatzky. "Driekwart van de Amerikanen neemt op 62-jarige leeftijd een sociale zekerheid en laat daarmee een hoop geld op tafel liggen."

Gebruik een socialezekerheidscalculator om erachter te komen wat de beste tijd is om een ​​uitkering te ontvangen.

Vandaag aan de slag

Wat u ook doet om u voor te bereiden op uw pensioen, het belangrijkste is om vandaag te beginnen. De eenvoudigste manier om te beginnen is door een online pensioencalculator te proberen. Dit geeft je een overzicht en ideeën waar je je inspanningen op kunt richten.