Het eigen vermogen - het deel van uw huis dat u volledig bezit - neemt op natuurlijke wijze en geleidelijk toe naarmate u doorgaat met het doen van maandelijkse hypotheekbetalingen. Als u echter zo geneigd bent, zijn er stappen die u kunt nemen om dat proces te versnellen. Hier zijn enkele tips om snel overwaarde op te bouwen.
Zelfs één extra hypotheekbetaling in de loop van elk jaar kan u helpen uw eigen vermogen te verhogen, vooral als u opgeeft dat de extra betaling wordt toegepast op de hoofdsom van uw lening in plaats van op de rente.
Een methode om dit te doen is om eens per twee weken een betaling te doen ter hoogte van de helft van uw hypotheekrekening, in plaats van één volledige betaling per maand. Omdat er elk jaar 52 weken zijn, betekent dit dat u elke 12 maanden 26 halve of 13 volledige betalingen doet.
Andere trucs om uw hypotheekbijdrage te verhogen, zijn onder meer het afronden van elke hypotheekbetaling naar de volgende verhoging van $ 100 of $ 1.000 of het gebruik van uw teruggave van inkomstenbelasting of vakantiebonus als een extra hypotheekbetaling.
Welke tactiek ook voor u werkt, zorg ervoor dat uw hypotheekbeheerder (het bedrijf dat uw betalingen ontvangt) weet dat eventuele extra betalingen op de hoofdsom van uw lening moeten worden toegepast. Als u dat niet doet, kunnen ze deze extra middelen automatisch gebruiken voor rente, wat u niet zal helpen om snel eigen vermogen op te bouwen.
Als u minder dan 20% van de aankoopprijs van uw huis neerlegt, betaalt u waarschijnlijk voor een particuliere hypotheekverzekering als onderdeel van uw maandelijkse hypotheekrekening. Een groot voordeel van het vergroten van het eigen vermogen is de mogelijkheid om de kosten van deze premie uit uw hypotheekbetalingen te halen.
Met een conventionele lening kunnen hypotheekverzekeringspremies worden verwijderd wanneer u 20% eigen vermogen bereikt op basis van uw oorspronkelijke hypotheekbetalingsschema. Sommige kredietverstrekkers annuleren uw PMI echter niet automatisch tegen 20%, dus u moet mogelijk contact opnemen met uw geldschieter om annulering aan te vragen. Als u dat niet doet, vereist de wet dat uw geldschieter uw PMI annuleert wanneer u een eigen vermogen van 22% bereikt.
Hoe lang het duurt om de drempel van 20% te bereiken, hangt in eerste instantie af van het bedrag van uw aanbetaling. Maar als u profiteert van de hier beschreven strategieën en uw eigen vermogen sneller opbouwt, kunt u een verzoek indienen om de premies eerder te laten verwijderen. Dit vereist meestal een nieuwe beoordeling door een professional naar keuze van uw geldschieter, wiens vergoedingen u moet betalen.
Met een FHA-lening vervalt uw hypotheekverzekeringsvereiste na 11 jaar als u minimaal 10% neerlegt. Maar u zult uw lening moeten herfinancieren om deze te laten verwijderen als u minder dan dat neerlegt.
Welke methode ook van toepassing is, wanneer de hypotheekverzekeringspremies van uw hypotheekrekening worden verwijderd, kunt u eigen vermogen opbouwen door uw oorspronkelijke betalingsbedrag te blijven betalen, waarbij u ervoor zorgt dat het bedrag dat eerder werd gebruikt om de hypotheekverzekering te dekken, wordt toegepast op uw hypotheekhoofdsom. Dit is een variatie op de hierboven beschreven strategie 'extra betalen', maar waarvoor geen extra maandelijkse uitgaven nodig zijn.
Als u een hypotheek heeft, of u nu net uw eerste betaling hebt gedaan of nog maar een paar jaar te gaan heeft, betekent elke stijging van de marktwaarde van uw huis dat u sneller overwaarde opbouwt.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u 20% op een huis zet en een hypotheek van $ 300.000 afsluit tegen een rente van 4%. Uw maandelijkse betaling is iets meer dan $ 1.430 en uw totale betalingen na een jaar bedragen in totaal iets meer dan $ 17.000. Na een jaar van hypotheekbetalingen, volgens een typisch aflossingsschema voor een lening van 30 jaar, zal uw eigen vermogen toenemen met ongeveer $ 5.300, of minder dan 2% (omdat, nogmaals, de meeste van uw vroege hypotheekbetalingen worden toegepast op leningrente , niet hoofdsom). Als u echter verbeteringen aanbrengt die de marktwaarde van uw huis in datzelfde jaar met 5%, 10% of een andere verhoging verhogen, zal die volledige verhoging rechtstreeks bijdragen aan uw eigen vermogen.
Als u het budget heeft, kan het vervangen van verouderde ramen en het verbeteren van de isolatie de marktwaarde verhogen en snel een gedeeltelijk rendement op korte termijn opleveren door uw verwarmings- en koelingsrekeningen te verlagen. Badkamer- en keukenrenovaties kunnen ook de marktwaarde en uw aandelenbelang verhogen, maar deze verbeteringen hoeven niet allemaal veel geld te kosten. Sommige kostbare toevoegingen, zoals ingebouwde zwembaden, dragen misschien helemaal niet bij aan de waarde van het onroerend goed, omdat ze zoveel potentiële kopers kunnen afstoten als ze aantrekken.
Als u een krap budget heeft, kan het toepassen van tijd en elleboogvet de term "zweetvermogen" tot leven brengen:uw eigendom opfleuren door overwoekerde of ziekelijke struiken te verzorgen of te vervangen, het gazon te bemesten en te behandelen tegen onkruid, kleine cosmetische reparaties en het opnieuw schilderen van sierlijsten en deuren kunnen voor een relatief bescheiden financiële investering een significante stijging van de "aantrekkingskracht" en de marktprijs met zich meebrengen.
Raadpleeg een vastgoedprofessional voor advies over welke soorten verbeteringen het beste rendement opleveren in uw lokale markt.
Het doel van het herfinancieren van een woninglening is doorgaans om een betere rente te krijgen of om de maandelijkse hypotheeklasten te verlagen, maar het kan u ook helpen de opbouw van eigen vermogen te versnellen. Door een nieuwe lening af te sluiten die uw aflossingstermijn verkort van bijvoorbeeld 30 jaar naar 20 of 15 jaar, kunt u sneller overwaarde opbouwen. De eerste betalingen op de nieuwe lening zullen nog steeds voornamelijk rente zijn, maar zelfs de vroegste termijnen dekken een groter deel van uw hoofdsom dan die van een lening met een langere terugbetalingsperiode.
Als u overweegt een hypotheek te herfinancieren, controleer dan uw kredietwaardigheid voordat u uw aanvraag voor de nieuwe lening indient. Overweeg, indien van toepassing, een paar maanden de tijd te nemen om uw kredietprofiel te optimaliseren voordat u een nieuwe hypotheek zoekt. Als u niet zeker weet waar uw krediet staat, kunt u uw kredietrapport en FICO ® krijgen Score ☉ gratis van Experian.
Dit is niet bepaald een bruikbare stap die u kunt nemen, maar het is een stap waar veel Amerikaanse huiseigenaren sinds het begin van dit decennium van hebben geprofiteerd:toen de bouw van nieuwe huizen tot stilstand kwam te midden van materiaaltekorten in verband met de COVID-19-pandemie, werden de woningvoorraad krapper en huizenprijzen stegen aanzienlijk in een groot deel van de Verenigde Staten. Net als prijsstijgingen die verband houden met woningverbeteringen, dragen deze marktgebaseerde prijsstijgingen rechtstreeks bij aan uw aandelenbelang in het onroerend goed.
Onder normale marktomstandigheden stijgen goed onderhouden woningen jaarlijks met zo'n 3% in waarde. De verkopersmarkt die rond 2020 begon, heeft in een groot deel van het land een veel snellere groei doorgemaakt. Economische krachten beïnvloeden gemeenschappen en buurten daarbinnen verschillend, dus uw huiswaarde kan in meer of mindere mate hebben geprofiteerd, maar het kan de moeite waard zijn om een vastgoedprofessional te raadplegen over uw onroerendgoedwaarde. Als u van plan bent om te verkopen of om verwijdering van een particuliere hypotheekverzekering wilt aanvragen, kan een herwaardering nuttig zijn.
"Hypotheeknemer" en "huiseigenaar" worden vaak door elkaar gebruikt, maar zolang u een woonlening terugbetaalt, bezit u alleen echt het eigen vermogen dat u in uw eigendom hebt opgebouwd. Als u de hier vermelde tactieken toepast om sneller overwaarde te krijgen, kunt u eerder op het punt van volledig eigenwoningbezit komen, of houdt u meer geld over om mee te werken wanneer u uw huidige huis verkoopt om een nieuwe te kopen.